Эта группа робо-консультантов предоставляет наибольшую помощь для постановки целей и отслеживания прогресса в достижении этих целей. Большинство из них имеют встроенные напоминания, чтобы вернуть вас в нужное русло.
Чтобы выбрать пять лучших робо-консультантов для постановки и отслеживания целей, мы пересмотрели нашу рубрику оценки, чтобы подчеркнуть доступные инструменты, помогающие клиентам выбрать свои финансовые цели и оценить, достижимы ли эти цели. На их сайтах и в сервисах есть такие инструменты, как смета расходов на обучение в колледже, бюджеты на пенсию и т.
Лучше всего для постановки целей
Наш список пяти лучших робо-советников для постановки целей:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Персональный консультант Услуги Софи Инвест
Wealthfront
4, 9
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
Wealthfront занимает первое место в этом списке, а также наш общий рейтинг благодаря своей выигрышной комбинации помощи в постановке целей, простоте использования, прозрачности при создании портфолио и услугах по работе с клиентами. Даже не имея учетной записи Wealthfront, вы можете использовать их инструмент финансового планирования, который называется Path, который дает вам представление о вашем финансовом положении и о вашем желании выйти на пенсию с комфортом.
Постановка целей и отслеживание - вот где сияние Wealthfront. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей. Если в ваших планах покупка дома, Wealthfront подключается к Redfin, чтобы помочь вам оценить, сколько будет стоить дом в определенном географическом местоположении. Аналогичным образом, в сценариях сбережений колледжей предусмотрены оценки расходов для многочисленных университетов в США. Прогнозы расходов колледжа включают не только обучение, но проживание и питание, а также другие расходы. Использование сторонних данных в Wealthfront делает их невероятно полезными для всех видов планирования, и вы можете столкнуться с сценариями, далеко выходящими за рамки ваших текущих инвестиционных потребностей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.
Pros
-
Потрясающие инструменты финансового планирования
-
Помощь в постановке целей углубляется для достижения больших целей
-
Услуги счета включают сбор налоговых убытков и кредитную линию портфеля
Cons
-
Нет онлайн-чата для клиентов или потенциальных клиентов
-
Wealthfront не несет никакой страховки, кроме покрытия SIPC
-
Портфели стоимостью менее 100 000 долларов не настраиваются вне рамок рисков
-
Большие счета могут содержать более дорогие взаимные фонды
улучшение
4, 4
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
Существует несколько способов использования Betterment: вы можете синхронизировать все свои финансовые счета, чтобы получить общую картину своих активов без вложений, или вы можете использовать Betterment, чтобы инвестировать в один из их портфелей или создать свой собственный.
На этом пути предлагается множество инструментов планирования и рекомендаций. У Betterment есть очень простые шаги для постановки цели, и каждый из них может контролироваться отдельно. Распределение активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего.
Инструмент для мониторинга целей визуально приятен и позволяет легко отслеживать ваши успехи. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, Betterment побудит вас отложить в сторону больше. Это может быть полезным предложением, особенно для молодых инвесторов, которые могут еще не почувствовать срочную необходимость сэкономить на некоторых из своих долгосрочных целей.
Pros
-
Добавить новую цель в любое время и отслеживать ваши успехи
-
Быстрая и простая настройка учетной записи
-
Синхронизировать внешние аккаунты с индивидуальными целями
-
Портфели полностью прозрачны до финансирования
-
Легко изменить риск портфеля или переключиться на другой тип портфеля
Cons
-
Напоминания о необходимости пополнить счет, если вы используете только инструмент планирования
-
Социально ответственные портфели инвестируются в ETF, а не в отдельные акции
-
Клиенты стандартного плана платят от 199 до 299 долларов за беседу с финансовым планировщиком
-
Нет маржинального кредитования, обеспеченных кредитов или вариантов заимствования под ваш портфель
Личный капитал
4
- Минимальная учетная запись: $ 100 000
- Комиссия: от 0, 89% до 0, 49% для счетов свыше 1 млн. Долл. США
Есть два способа взаимодействия с Личным Капиталом. Первый - это бесплатный инструмент планирования, который собирает данные со всех ваших финансовых счетов и дает некоторые рекомендации по улучшению доходности. Это стоит проверить, где бы вы ни вкладывали деньги или инвестировали. Второй способ взаимодействия с Personal Capital - это служба управления активами с минимальным размером счета в 100 000 долларов. Понятно, что для новичка это не услуга накопления и инвестирования.
Основная цель, которую Personal Capital помогает клиентам планировать, - это ваша главная цель - выход на пенсию. Вам будет задан ряд вопросов о текущем доходе и том, что вы ожидаете потратить после выхода на пенсию. Планирование выхода на пенсию включает в себя собственный инструмент Smart Withdrawal компании Personal Capital, предназначенный для максимизации пенсионного дохода путем выделения налогооблагаемого, отложенного и необлагаемого налогом дохода. Кроме того, Personal Capital может консультировать клиентов по вопросам инвестирования средств в их счета 401 (k).
Вы можете добавить цели без выхода на пенсию на платформу, хотя помощь в определении размера цели невелика. Personal Capital также может консультировать по вопросам благотворительных подарков, что является редким предложением для услуг по управлению цифровыми активами и робот-консультантом, которые мы рассмотрели, но хорошо подходит для целевого рынка клиентов с высоким уровнем дохода.
Pros
-
Отличные возможности пенсионного планирования
-
Собственный инструмент Smart Withdrawal, предназначенный для максимизации пенсионного дохода
-
Рубрика перебалансировки стремится оптимизировать ваше налоговое бремя
-
Образовательные ресурсы, ориентированные на выход на пенсию
Cons
-
Управление инвестициями требует очень высокий минимум в 100 000 долларов
-
В мобильном приложении отсутствуют ключевые функции, доступные на веб-сайте.
-
Процесс открытия счета занимает много времени
-
Плата за управление высока по сравнению с другими робо-советниками
Услуги Vanguard Personal Advisor
3, 9
- Минимальный счет: 50 000 долларов
- Комиссия: 0, 30% активов в управлении (без учета денежных средств)
Одна учетная запись Vanguard PAS может включать несколько целей и распределений, будь то для планирования колледжа, выхода на пенсию, домовладения, фонда «дождливый день» или управления трастовыми активами. Используя соединение Yodlee, информация из внешних учетных записей может использоваться для просмотра общей финансовой картины. Долгосрочные прогнозы и рекомендации в интерфейсе учетной записи обучают клиентов тому, как лучше выполнять инвестиционные цели, исходя из жизненных ситуаций и целей, изложенных в ходе длительного процесса адаптации.
На сайте представлен впечатляющий набор инструментов и калькуляторов, которые помогают клиентам определить, сколько денег нужно выделить для достижения целей в реалистичные сроки. Многие из этих ресурсов ориентированы на выход на пенсию, но калькуляторы планирования колледжа и оценки жизни одинаково ценны для достижения долгосрочных финансовых целей.
Процесс открытия счета, однако, неоправданно неоправдан и может быть длительным, затягивающим процессом. Программу Vanguard PAS найти сложно, поскольку потенциальным клиентам необходимо пройти через огромный веб-сайт, разместив меню рекомендаций в специальном разделе для личных инвесторов. По словам пресс-секретаря, от 80% до 90% претендентов на PAS имеют другие учетные записи Vanguard, и для входа требуется 50 000 долларов на все активы.
Pros
-
Множество инструментов и калькуляторов на сайте Vanguard
-
Одна учетная запись может использоваться для планирования и отслеживания нескольких целей
-
Клиенты могут поговорить с финансовым консультантом в любое время
-
Насыщенный блог охватывает широкий спектр финансовых тем
Cons
-
Политика доступа клиентов к портфелю сбивает с толку
-
Там нет живого чата для потенциальных или текущих клиентов
-
В разделе «Инвестирование в образование» представлены рекламные материалы для продуктов Vanguard.
-
Затраты могут складываться, так как комиссионные за транзакции для ETF не включены в комиссию за управление.
Софи Инвест
3, 8
- Минимальная учетная запись: $ 1
- Плата: 0 $
SoFi предоставляет превосходные ресурсы для постановки целей в соответствии со своими впечатляющими финансовыми возможностями и множеством предложений. К ним относятся различные целевые инструменты, калькуляторы, контрольные списки и инструкции. Многие из них, конечно, используются совместно с другими продуктами и услугами SoFi или генерируются ими, но это является частью преимущества встраивания робо-консультанта в растущую фирму по оказанию финансовых услуг.
Вы выбираете цели и уровни финансирования во время настройки учетной записи, с возможностью обсудить «общую картину» целей с финансовым консультантом. Интерфейс учетной записи предоставляет базовую информацию о производительности, долгосрочных перспективах и торговой активности, но использование этой информации практически невозможно. Другими словами, большинство планирования и отслеживания будут самостоятельными.
Краткая анкета и быстрая настройка аккаунта могут заставить вас задуматься, почему ваш портфель распределяется так, как он есть, но именно здесь вступает в силу первоначальное обсуждение с финансовым консультантом. Использование SoFi Automated Investing также дает вам доступ к другим услугам участников. Здесь опять-таки особое внимание уделяется молодым людям с такими преимуществами, как эксклюзивные мероприятия / опыт, услуги по профориентации и скидки на другие продукты SoFi.
профессионал
-
Отличные инструменты и ресурсы для постановки целей
-
Доступ к финансовым консультантам
-
Дополнительные услуги учетной записи, доступные в рамках более широкой платформы SoFi
-
Сайт готов для мобильных устройств и прост в навигации
Cons
-
Нет сбора налоговых потерь
-
Медленное обслуживание клиентов
-
Методология постановки целей предполагает более низкую доходность портфеля, чем историческая
-
Сам сервис SoFi Invest сложно найти на загроможденном сайте
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов.
При рассмотрении робо-советников, которые лучше всего подходят для постановки целей, мы наградили платформы, которые предоставляют простые в использовании инструменты, которые помогают вам создавать цели сбережений и инвестиций и отслеживать ваши успехи в их достижении. Тот
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
