Определение графика амортизации

Что такое график амортизации?

График амортизации - это полная таблица периодических платежей по кредиту, показывающая сумму основного долга и сумму процентов, которые составляют каждый платеж, до тех пор, пока кредит не будет погашен в конце его срока. Хотя каждый периодический платеж является одной и той же суммой в начале графика, большую часть каждого платежа составляют проценты; позже в графике большая часть каждого платежа покрывает основную сумму кредита. В последней строке графика показаны общие проценты и основные платежи заемщика за весь срок кредита.

График амортизации

В графике амортизации процент каждого платежа, который идет на проценты, немного уменьшается с каждым платежом, а процент, который идет на основную сумму, увеличивается. Например, первые несколько строк графика амортизации для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на сумму 250 000 долларов США с процентной ставкой 4, 5% выглядят следующим образом:

Месяц	1 месяц	Месяц 2	Месяц 3
Всего к оплате	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
принципал	$ 329, 21	$ 330, 45	$ 331, 69
Интерес	$ 937, 50	$ 936, 27	$ 935, 03
Всего процентов	$ 937, 50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Кредитный баланс	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65

В дополнение к использованию графика амортизации, если вы хотите взять кредит, вы можете оценить свои общие ипотечные расходы на основе вашей конкретной ипотеки с помощью инструмента, такого как ипотечный калькулятор.

Ключевые вынос

График амортизации представляет собой полную таблицу периодических платежей по кредиту, которая показывает суммы основного долга и процентов, составляющих каждый платеж, до тех пор, пока кредит не будет погашен в конце его срока. Графики амортизации являются общими для кредитов в рассрочку с известными датами погашения в время выдачи кредита, например, ипотека или автокредит.

Понимание графика амортизации

Заемщики и кредиторы используют графики погашения для кредитов с рассрочкой платежа, даты погашения которых известны на момент выдачи кредита, таких как ипотека или автокредит. Если вам известны срок кредита и общая сумма периодического платежа, существует простой способ расчета графика амортизации, не прибегая к использованию онлайн-графика амортизации или калькулятора.

Для иллюстрации представьте, что срок кредита составляет 30 лет, процентная ставка 4, 5% и ежемесячный платеж в размере 1 266, 71 долл. США. Начиная с первого месяца, умножьте остаток займа (250 000 долларов США) на периодическую процентную ставку. Периодическая процентная ставка составляет одну двенадцатую от 4, 5%, поэтому полученное уравнение составляет $ 250 000 x 0, 00375 = $ 937, 50. Результатом является сумма процентов за первый месяц оплаты. Вычтите эту сумму из периодического платежа (1 266, 71 долл. США - 937, 50 долл. США), чтобы рассчитать часть платежа по кредиту, распределенную на основную часть баланса займа (329, 21 долл. США).

Чтобы рассчитать выплаты процентов и основной суммы в следующем месяце, вычтите основной платеж, произведенный в первом месяце (329, 21 долл. США), из остатка ссуды (250 000 долл. США), чтобы получить новый остаток по ссуде (249 670, 79 долл. США), а затем повторите описанные выше шаги, чтобы рассчитать, какая часть Второй платеж распределяется на проценты и основную сумму. Повторяйте эти шаги до тех пор, пока не создадите график амортизации в течение срока действия ссуды.

Особые соображения

Если заемщик выберет более короткий срок погашения для своей ипотеки - например, 15 лет - он значительно сэкономит на процентах в течение срока действия кредита… и получит дом раньше. Кроме того, процентные ставки по краткосрочным кредитам часто со скидкой по сравнению с более долгосрочными кредитами. Короткие ипотечные кредиты являются хорошими вариантами для заемщиков, которые могут обрабатывать более высокие ежемесячные платежи без затруднений; они по-прежнему связаны с осуществлением 180 последовательных платежей. Важно учитывать, можете ли вы поддерживать этот уровень оплаты.

Связанные условия

Пересчет ипотеки Пересчет ипотеки берет оставшиеся основные и процентные платежи по ипотеке и пересчитывает их на основе нового графика амортизации. подробнее Что такое полностью амортизируемый платеж? Полностью амортизируемый платеж - это периодический платеж по кредиту, осуществляемый в соответствии с графиком погашения кредита, который в конечном итоге будет погашен. больше Определение амортизированного кредита Амортизированный кредит - это кредит с периодическими периодическими выплатами основного долга и процентов, при котором первоначально выплачивается больше процентов, чем основного долга, до тех пор, пока в конечном итоге это соотношение не изменится. подробнее Финансируемая сумма Финансируемая сумма - это фактическая сумма кредита, предоставленная заемщику в виде кредита. подробнее Определение воздушного шара Воздушный шар - это вид кредита, который не полностью амортизируется в течение срока его действия. Поскольку он не полностью амортизируется, в конце срока требуется балансовый платеж для погашения оставшейся основной суммы кредита. больше Амортизация Амортизация - это метод бухгалтерского учета, используемый для периодического снижения балансовой стоимости кредита или нематериального актива в течение определенного периода времени. больше партнерских ссылок