Государственные и федеральные уставные кредитные союзы: обзор
Мир кредитных союзов делится на две категории: государственные и федеральные. Несмотря на то, что они имеют много общих характеристик, требований и целей, разница в уставах влияет на регулирование и присвоение названий кредитному союзу.
Государственные чартерные кредитные союзы подчиняются регулирующему органу соответствующего государственного отдела финансовых услуг. Все федеральные кредитные союзы включают в свое название слово «федеральный» и подпадают под действие регулирующего органа Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).
Ключевые вынос
- Кредитные союзы - это финансовые учреждения, которые предоставляют банковские услуги, которые создаются, принадлежат и управляются их участниками. Таким образом, они не являются коммерческими предприятиями, которые имеют статус безналогового налога. Федеральный кредитный союз (FCU) - это кредитный союз, регулируемый и контролируемый Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA). Вместо этого государственные кредитные союзы придерживаются конкретные нормы и правила, но не во всех штатах такие законы действуют.
Государственные чартерные кредитные союзы
Есть некоторые преимущества для государственных уставов кредитных союзов. С одной стороны, федеральные кредитные союзы имеют правила максимальной процентной ставки, в то время как в разных штатах могут быть более высокие лимиты или вообще нет ограничений на процентные ставки. Кроме того, государственные регулирующие органы часто гораздо лучше знакомы с местными кредитными союзами, чем NCUA с федеральными кредитными союзами.
Не все штаты учреждают или регулируют кредитные союзы. Арканзас, Делавэр, Южная Дакота, Вайоминг и округ Колумбия не имеют уставов по штатам, а это означает, что все кредитные союзы, действующие в границах этих штатов, должны иметь федеральный устав. Некоторые, хотя и не все, зарегистрированные в штате кредитные союзы имеют страхование депозитов, которое поддерживается полной верой и кредитом правительства США.
Федеральные Чартерные Кредитные Союзы
Несмотря на то, что они включают слово «федеральный» в своем названии, федеральные кредитные союзы (FCU) не управляются федеральным правительством. Все эти организации не только регулируются Национальным советом, но и застрахованы Национальным фондом страхования акций кредитного союза (NCUSIF). Так же, как Федеральная корпорация по страхованию вкладов для банков, NCUSIF поддерживается полной верой и кредитом правительства США.
Что такое кредитные союзы?
Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми сберегательными и кредитными кооперативами, члены которых также являются совладельцами, что отличает их от настоящих посредников, таких как банки. Многие кредитные союзы считаются более "ориентированными на сообщество" и имеют существенно отличающиеся операционные цели, чем другие сберегательные и кредитные учреждения.
В Соединенных Штатах кредитные союзы являются некоммерческими, освобожденными от налогов организациями, которые были учреждены в соответствии с Законом о кредитных союзах 1934 года. Все кредитные союзы основаны либо федеральным правительством, либо правительством штата. Чтобы сохранить свой освобожденный от налогов статус, они ограничены предоставлением членства узко определенным слоям населения (церковные группы, профсоюзы, конкретные профессии и т. Д.).
Однако различные кредитные союзы могут объединяться и объединять свои допустимые сегменты населения, что означает, что многие кредитные союзы имеют широкое членство. Совет директоров кредитных союзов избирается всеми его членами, и члены имеют голоса в решениях, принятых их профсоюзом.
В конечном счете, различия между государственными и федеральными зарегистрированными кредитными союзами гораздо менее значительны, чем разница между кредитными союзами и банками.
