Содержание
- Что в предложении?
- Можете ли вы подсластить сделку?
- Как это влияет на ваши финансы
- Довольны ли вы своей работой?
- Вас все равно отпустят?
- Нужна профессиональная консультация?
Компании, стремящиеся сократить или преобразовать свой персонал, часто предлагают сотрудникам пакет стимулов, чтобы побудить их добровольно уйти с работы, часто до наступления обычной даты выхода на пенсию. Если вы окажетесь в этом положении, вам придется взвесить ряд факторов, прежде чем решить, является ли принятие пакета досрочного выхода на пенсию правильным решением.
Предложения иногда являются личными, специально для вас. В других случаях предложение о выкупе распространяется на всю организацию, отдельные отделы или сотрудников, достигших определенного срока службы.
Такое предложение может дать вам возможность получить компенсацию за досрочный уход с работы. В конце концов, щедрый пакет для досрочного выхода на пенсию может фактически предоставить такую возможность, как использование выручки в качестве плацдарма для создания собственного бизнеса. И наоборот, простое получение приглашения может вызвать беспокойство по поводу явной готовности вашего работодателя отпустить вас - и по поводу вашего будущего в компании, если вы отклоните предложение.
Ключевые вынос
- Стимулы в предложении могут быть предметом переговоров, особенно если вы не нуждаетесь в них или не принимаете их все. Подумайте, может ли отказ от предложения привести к тому, что вас уволят с другим, возможно, неполноценным пакетом. Создайте или пересмотрите финансовый план, который количественно оценивает влияние принятия предложения на доходы и расходы.
Как только ваши первоначальные эмоции уладятся, пришло время тщательно оценить, принять, отклонить или, возможно, договориться о предложенном предложении. Не торопитесь с решением, так как оно в конечном итоге повлияет на многие аспекты вашей жизни. Эти ключевые вопросы помогут вам в этом процессе.
Что входит в предложение?
Несмотря на то, что особенности различаются, сердце пакета досрочного выхода на пенсию неизменно представляет выходное пособие, включающее в себя недели, месяцы или даже годы заработной платы. Эта сумма может быть подслащена такими дополнениями, как платное страхование и услуги по трудоустройству, чтобы помочь вам перейти на новую работу.
Выходное пособие
Ни один из законов не предписывает выплату выходного пособия досрочным пенсионерам в США. Однако принято, что сотрудникам предлагается выходное пособие в течение одной-двух недель за каждый год службы компании. Предложение может быть выше для руководителей и старших менеджеров.
Иногда работодатель назначает дополнительные годы службы, чтобы сделать предложение более прибыльным и привлекательным. Этот бонус в обслуживании не только увеличивает выходное пособие, но, если речь идет о корпоративной пенсии, может послужить увеличению возможных выплат по этому плану.
Несколько других договоренностей о доходах могут быть частью предложения. Наиболее привлекательным может быть то, что известно как продолжение зарплаты. Обычно эта функция предлагается сотрудникам, близким к пенсионному возрасту, эта функция запускает выплату заработной платы до достижения этого возраста. Предложение может быть дополнением или заменой выходного пособия.
Американские работодатели не обязаны по закону выплачивать выходное пособие уволенным работникам.
Некоторые пакеты досрочного выхода на пенсию также включают в себя то, что известно как преодоление. Это дополнение к доходам, предназначенное для преодоления разрыва между досрочным выходом на пенсию и правомочностью на социальное обеспечение. Размер пособия часто эквивалентен тому, что работник получит от социального обеспечения в возрасте 62 лет.
В идеале ваше предложение на выходное пособие должно также включать оплату начисленного отпуска или неиспользованного отпуска по болезни. Однако эти активы (особенно больничные) не могут быть частью предложения.
Страховое покрытие
Рост стоимости медицинского страхования способствовал сокращению числа компаний, которые предлагают медицинское страхование своим пенсионерам. А это, в свою очередь, сделало этот бонус более редким в ранних пенсионных пакетах. Однако, если это возможно, пособие распространяется на вышедших на пенсию сотрудников до тех пор, пока они не имеют права на участие в Medicare, и может предложить дополнительное покрытие после 65 лет.
Более распространенным в рамках ранних пенсионных пакетов является предложение по покрытию стоимости полиса медицинского страхования вашей компании, как изложено в Законе о сверке сводного сводного бюджета (COBRA). Положения COBRA предусматривают временное продолжение страхового покрытия, которое вы имели у своего работодателя, на срок до 18 месяцев, а иногда даже дольше при определенных обстоятельствах. Пакеты досрочного выхода на пенсию редко покрывают стоимость премий за весь этот период, но многие предлагают выплаты премий до шести месяцев.
Компании с более чем 20 сотрудниками должны предлагать опцию COBRA, хотя они не обязаны покрывать какую-либо ее стоимость. Кроме того, во многих штатах действуют местные законы, подобные КОБРА. Обычно они применяются к страховщикам здоровья работодателей, на которых занято менее 20 человек, и часто называются планами мини-КОБРА.
Вы также можете спросить, может ли ваш работодатель покрыть страхование жизни и страхование на случай инвалидности на этот период или хотя бы на один месяц, прежде чем предлагать вариант продолжения.
Пенсионные активы
Что произойдет с вашим пенсионным планом, пенсионным планом и фондом, зависит от штата и работодателя. Запросите копию политик и просмотрите их у своего адвоката, если вы задействуете один для процесса.
Outplacement Services
Многие работодатели, особенно крупные, предлагают несколько недель или месяцев услуг по трудоустройству в рамках пакетов выкупа. Обычно услуги аутсорсинга включают индивидуальные консультации, возможность работать в общих офисных помещениях и возможность присоединиться к дискуссионным группам или группам поддержки, организованным аутсорсинговой компанией.
Спросите своего работодателя, готов ли он продлить услугу и покрыть расходы на продление услуги, если вы не нашли новую работу по истечении выделенного времени. Если вы знакомы с различными услугами в вашем регионе, вы можете также попросить выбрать услугу самостоятельно, хотя работодатели часто заключают оптовые контракты на использование конкретного поставщика.
Небольшие или просто менее щедрые компании могут предлагать помощь в трудоустройстве после отъезда, которая требует меньше усилий, таких как оплата услуг, которые помогут вам написать или переписать ваше резюме.
Другие льготы
Узнайте, можете ли вы сохранить какое-либо имущество компании, которым вы сейчас пользуетесь, например ноутбук, и попросите работодателя подтвердить это в письменном виде. Некоторые другие варианты включают расширение использования арендованного служебного автомобиля или членства в клубе здоровья, спонсируемого компанией.
Можете ли вы договориться, чтобы подсластить сделку?
Охотники за работой обычно знают, что могут договориться о зарплате и пособиях при приеме на работу, но могут не осознавать, что такая же гибкость может применяться к условиям их отъезда - даже с пакетом досрочного выхода на пенсию, который представляется как не подлежащий обсуждению.
Изучение более щедрого пакета может быть плодотворным, если, например, вам не обязательно нужны все компоненты предложения. Например, если вы оплачиваете медицинское обслуживание в соответствии с политикой сотрудника супруга, вы можете попросить, чтобы расходы компании на предоставление бесплатного покрытия COBRA или, по крайней мере, его части, были добавлены к выходным пособиям.
Вы можете получить больше возможностей для ведения переговоров, если в историю вашей работы, особенно в последнее время, включаются отзывы о производительности или инциденты, которые могут подтвердить случай дискриминации по возрасту. Компании стараются избегать формальных, возрастных проблем с увольнениями и юридическим, репутационным и финансовым ущербом, который они могут нанести. Если ваш работодатель считает, что он уязвим для такой жалобы, он может предпочесть подсластить сделку, а не рисковать спорным - и потенциально дорогостоящим - юридическим сражением.
Как это повлияет на ваши финансы?
Как только вы получите лучшее предложение, которое, по вашему мнению, можете получить, пришло время глубже изучить его влияние на вашу жизнь. Принятие предложения о досрочном выходе на пенсию почти наверняка повлияет на ваше финансовое положение на пенсии или - если вы планируете продолжить работу - за годы до выхода на пенсию.
В идеале, ваше планирование должно включать сценарии как принятия, так и отклонения пакета, и, возможно, нескольких путей в каждом из них. Например, если вы планируете принять пакет и получить другую работу, у него может быть несколько сценариев того, сколько времени может пройти, прежде чем новая работа материализуется.
Естественно, план должен также учитывать, как расходы могут отличаться в зависимости от сценария, в том числе для медицинского страхования, поездок на работу и жилья.
Налоговое воздействие предложения также должно быть учтено. В зависимости от вашего возраста, снятие средств с вашего пенсионного плана может облагаться 10% штрафом сверх обычных налогов на прибыль, если вы моложе 59, 5 лет. Есть потенциальные исключения из этого для планов 401 (k), и консультант может помочь определить, относится ли это к вашей ситуации. В идеале вы можете либо сохранить деньги в плане вашего текущего работодателя, либо перевести их в IRA посредством прямого (доверенного лица) перевода, что не повлияет на ваши налоги.
Насколько ты счастлив в своей работе?
Ваше удовлетворение или неудовлетворенность работой повлияет на ваш энтузиазм в отношении принятия пакета и, возможно, на финансовый риск или жертву, которую вы готовы пережить, чтобы принять ее.
Затем вам нужно учитывать, что культура на рабочем месте и ваш собственный моральный дух могут измениться после того, как произойдут выкупы. Если другим коллегам предлагают пакеты услуг, чтобы уйти на пенсию раньше или иным образом, некоторые из людей и дух товарищества, которым вы пришли насладиться своей работой, могут быть потеряны.
Имейте также в виду, что если программы выкупа не привлекают столько покупателей, сколько ожидала компания, могут последовать увольнения. Рабочие места, на которых волки работников невольно отпускаются, обычно бывают несчастными и стрессовыми.
И наоборот, если вы чувствуете себя уверенно в своей предполагаемой ценности для компании, уход старшего персонала, особенно с руководящих должностей, может открывать новые возможности. В число тех, кто принимает пакет, могут входить некоторые сотрудники, присутствие которых вы точно не можете пропустить.
Вас все равно отпустят?
Расширение предложения о досрочном выходе на пенсию иногда является сигналом - а не обнадеживающим - от компании о вашем будущем там. Это особенно верно, если предложение было уникальным для вас или было распространено только на небольшое количество работников.
«По моему опыту, когда человек входит в« список », его работодатель решил, что ему пора идти, и, как сейчас, так и в будущем, это, как правило, будет происходить», - говорит финансовый консультант и автор Roger Wohlner. И будущий выход, скорее всего, не будет таким щедрым, как нынешний пакет, предупреждает он. «По моему опыту, почти без исключения, первоначальный пенсионный пакет, предлагаемый компанией, является наиболее прибыльным».
Независимо от того, насколько вы чувствуете себя в безопасности, постарайтесь точно оценить, насколько сильной может быть ваша позиция в компании. Подумайте о том, чтобы дополнить вашу самооценку мнениями друзей или коллег по работе, которым вы доверяете. Спросите их о том, как руководство может воспринимать вас. Если они также получили предложение, изучите, как они оценивают свою собственную безопасность и как они видят будущий путь работодателя.
Иногда полезно, если вы немного нервничаете, спросить своего начальника или представителя отдела кадров, который управляет программой, об их понимании компании и любых будущих изменениях, которые могут повлиять на вас.
Вам нужна профессиональная помощь с процессом?
Представленный с пакетом досрочного выхода на пенсию, может оказаться полезным воспользоваться услугами знающего финансового консультанта. Этот человек может помочь вам оценить финансовые последствия пакета и то, насколько они соответствуют вашим финансовым потребностям и целям. Они могут быть особенно ценными, когда речь идет о создании и анализе различных сценариев принятия или отклонения предложения.
И это может быть не все, что вам нужно. После первоначального рассмотрения соглашения вы можете принять решение нанять адвоката. Это может быть особенно разумно, если у вас есть доказательства дискриминации, если язык в пакете слишком сложный или широкий, или если соглашение содержит несколько страниц.
Обязательно наймите специалиста по трудовому праву. Спросите юриста, какие законы штата, если таковые имеются, регулируют соглашения о расторжении брака и существуют ли определенные условия относительно сроков и сумм выплат. Адвокаты по трудоустройству, вероятно, знакомы с методами увольнения и выкупа, распространенными в вашем регионе или области, и, возможно, даже имели дело с вашей компанией раньше. Если вы являетесь членом профсоюза, вам следует проконсультироваться с представителями профсоюза для получения совета и разъяснений.
Эти переговоры могут выходить за рамки финансовых вопросов. Например, адвокат может помочь организовать и получить подпись от компании на основе согласованного объявления о вашем отъезде и рекомендательного письма. Эти документы могут быть приложены к соглашению.
