Что такое воздушный кредит?
Воздушный кредит - это вид мошенничества с ипотекой, который стремится получить прибыль от ничего не подозревающих кредиторов. Ипотечный брокер изобретает как собственность, так и заемщика, чтобы получить ложную прибыль по завершенным кредитным операциям. Когда ссуда неизбежно переходит в дефолт - что произойдет, поскольку никто фактически не платит ипотеку - кредитный банк теряет все, потому что дома, который он обычно будет держать в качестве залога, на который следует обратить взыскание, не существует. Воздушные кредиты классифицируются как фиктивные сделки.
Как работает воздушный кредит
Воздушный кредит предполагает создание солидного заемщика (или покупателя соломы) умным и амбициозным мошенником. Поскольку заемщик не является реальным, брокер должен установить систему поддельных телефонных номеров и почтовых ящиков, которые используются для «проверки» ложной личности с помощью записей о занятости, домашнего адреса, кредитной истории, номера социального страхования и т. Д. Брокер также должен убедить в том, что история прав собственности и оценочная стоимость собственности, фальсификация записей прав собственности на землю, поддельные документы на собственность и другие записи указывают, что фальшивая собственность существует.
Исполнители воздушных займов могут также создавать фальшивые счета для платежей и вести счета депо для условного депонирования. Кроме того, они могут создать офис с банком телефонов, каждый из которых использовался в качестве поддельного работодателя, оценщика, кредитного агентства и т. Д., Чтобы обманным путем обманывать кредиторов, пытающихся проверить информацию о кредитных заявках.
Воздушный кредит - это схема мошенничества, при которой ипотечный брокер изобретает как собственность, так и заемщика для получения ложной прибыли.
Воздушные займы против других схем мошенничества
Поскольку сегодня регуляторные и юридические лица требуют от кредиторов должной осмотрительности в отношении их потенциальных заемщиков, воздушные кредиты встречаются реже, чем в прошлом. Они, однако, только один вид мошенничества с ипотекой. Другие включают изменение собственности, используя раздутые оценки, тихие вторые заклады, покупателей соломы, схемы потери права выкупа, и скимминг акции.
