Что такое агрегация?
Агрегирование на фьючерсных рынках - это объединение всех фьючерсных позиций, принадлежащих или контролируемых одним трейдером или группой трейдеров, в одну агрегированную позицию. Агрегация в смысле финансового планирования, однако, является экономичным методом учета, который объединяет финансовые данные отдельных лиц из различных учреждений.
Агрегация становится все более популярной у консультантов при обслуживании учетных записей клиентов, поскольку они могут обсуждать учетные записи с клиентом более понятным и понятным способом, прежде чем разделить учетную запись на соответствующие категории.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты и банки собирают информацию о своих клиентах, чтобы они могли легко получить четкое представление о финансах этого клиента. Кроме того, это добавляет дополнительный уровень защиты для клиента. Консультанты и планировщики бьются в стену, когда их клиенты не дают им полный доступ, и они утверждают, что это не позволяет им получить полное изображение, необходимое для точного консультирования по финансам их клиентов. Агрегация выгодна для обеих сторон, но преимущество отдается финансовому консультанту, который может видеть или не видеть пробел в обслуживании клиента, когда он может продвигать продукт или услугу.
Как работает агрегация
Финансовые консультанты используют технологию агрегации счетов для сбора информации о позиции и транзакциях с розничных счетов инвесторов в других финансовых учреждениях. Агрегаторы предоставляют инвесторам и их консультантам централизованное представление о полной финансовой ситуации инвестора, включая ежедневные обновления.
Специалисты по финансовому планированию обрабатывают как управляемые, так и неуправляемые счета. Управляемые счета содержат активы, находящиеся под контролем советника, которые хранятся у хранителя советника. Планировщики используют программное обеспечение для управления портфелем и отчетности для сбора данных клиента по прямой ссылке от хранителя. Для планировщика важно иметь все учетные записи, потому что их объединение без полного сбора могло бы нарисовать неточную картину финансов этого клиента.
Кроме того, учетные записи, управляемые nob, содержат активы, которые не находятся под управлением консультанта, но тем не менее важны для финансового плана клиента. Примеры включают 401 (k) учетные записи, личные чековые или сберегательные счета, пенсии и счета кредитных карт.
Беспокойство консультанта по поводу управляемых учетных записей связано с отсутствием доступа, когда клиент не предоставляет информацию для входа. Консультанты не могут предлагать всеобъемлющий подход к финансовому планированию и управлению активами без ежедневных обновлений неуправляемых учетных записей.
Важность агрегации счетов
Службы агрегации счетов решают эту проблему, предоставляя удобный метод получения информации о текущей позиции и транзакциях по счетам, которые хранятся в большинстве розничных банков или брокерских контор. Поскольку конфиденциальность инвесторов защищена, раскрытие их личной информации доступа для каждой неуправляемой учетной записи не требуется.
Специалисты по финансовому планированию используют программное обеспечение для расчета совокупных счетов для анализа общих активов, пассивов и чистой стоимости клиента; доходы и расходы; и тенденции в активах, пассивах, собственном капитале и стоимости сделок. Советник также оценивает различные риски в портфеле клиента, прежде чем принимать инвестиционные решения.
Эффекты агрегации аккаунтов
Многие службы агрегации предлагают прямые соединения для передачи данных между брокерскими фирмами и финансовыми учреждениями, а не через веб-сайты банков, ориентированные на потребителя. Клиенты дают финансовым учреждениям свое согласие, предоставляя личную информацию для совокупных услуг.
