Что такое соглашение только об административных услугах (ASO)?
Только административные услуги (ASO) - это соглашение, при котором организация финансирует свой собственный план вознаграждений работникам, такой как план медицинского обслуживания, но нанимает стороннюю фирму для оказания определенных административных услуг. Например, организация может нанять страховую компанию для оценки и обработки претензий в соответствии со своим планом медицинского обслуживания сотрудников, сохраняя при этом ответственность за оплату самих претензий. Соглашение ASO контрастирует с контекстом, в котором компания покупает медицинскую страховку для своих сотрудников у внешнего поставщика.
Ключевые вынос
- Самофинансируемые страховые пособия на основе ASO распространены среди крупных фирм, поскольку они могут распределить риск дорогостоящих требований среди большого числа работников и иждивенцев. Поскольку работодатели с ASO несут полную ответственность за требования, поданные в план, многие также устанавливают соглашения о стоп-лоссах. ASO были разработаны для более крупных компаний, которые предпочитают отдавать на аутсорсинг функции расчета заработной платы, компенсации работникам, медицинского обслуживания и кадровых услуг, но хотят финансировать свой собственный план медицинского обслуживания.
Только административные услуги (ASO)
Соглашения ASO распространены в канадских планах здравоохранения. Особенности плана варьируются в зависимости от соглашения, которое компания заключает со страховыми компаниями и сторонними администраторами (TPA). В этих соглашениях страховая компания практически не предоставляет никакой страховой защиты, как это было бы посредством полностью застрахованного плана, проданного работодателю.
В этом смысле план ASO - это тип плана с самострахованием или самофинансируемый план. Работодатель несет полную ответственность за претензии, сделанные в плане. По этой причине многие работодатели, использующие планы ASO, также устанавливают соглашения о прекращении убытков, в которых страховая компания берет на себя ответственность за выплату требований, которые превышают определенный уровень; например, 10 000 долларов США на каждого застрахованного в обмен на премию.
Совокупный стоп-лосс защитит работодателя, если требования превышают ожидаемые, и эти политики особенно целесообразны для компаний, которые выбирают самофинансируемый план выплат для снижения финансового риска.
Планы ASO обычно охватывают краткосрочные пособия по инвалидности, состоянию здоровья и уходу за зубами. Иногда они охватывают длительную инвалидность для крупных работодателей. Услуги ASO набирают популярность, так как многие работодатели, особенно крупные, изучают потенциальные финансовые преимущества, которые может обеспечить этот тип плана. ASO может позволить работодателю взять на себя больший контроль над расходами на пособия для удовлетворения потребностей организации. Однако соглашение ASO может не подходить для всех компаний, и оно сопряжено с определенными рисками.
60%
По данным Фонда семьи Генри Дж. Кайзера, процент работников, охваченных страховкой, которые были на самофинансируемом плане медицинского обслуживания по состоянию на 2017 год.
ASO за и против
Расходы на полностью застрахованные планы зависят от оценки страховщиком ожидаемых требований на данный год. Однако для ASO ежегодные уровни финансирования основаны на фактических оплаченных претензиях. Если требований меньше, чем ожидается, работодатели сохраняют излишки и реинвестируют резервы. Работодатели могут предлагать соответствующие льготы, не покрываемые обычными планами медицинского обслуживания.
Тем не менее, работодатели будут нести ответственность за любой дефицит, если требования превышают предусмотренные бюджетом суммы. Катастрофические заявления или внезапные и неожиданные события имеют особое значение. В этих случаях работодатели часто вкладывают средства в страховой полис "стоп-лосс", чтобы обеспечить дополнительный уровень защиты.
В целом, однако, договоренность ASO может не подходить для страхования жизни и продленных медицинских пособий. В конечном счете, работодатель должен будет взвесить риски и выгоды от того, как различные механизмы ASO могут повлиять на их организации.
