Содержание
- Определите готовность к выходу на пенсию
- Создать пенсионный бюджет
- Определите лучшее время для социального обеспечения
- Зарегистрируйтесь в Medicare
- Используйте свой дом для дохода
- Управляйте своим доходом во время выхода на пенсию
- Взять обязательные минимальные распределения
- Суть
Пенсионное планирование в любом возрасте может быть сложной задачей. Тем не менее, есть определенные шаги, которые нужно предпринять, когда вы находитесь в возрасте 60 лет и старше, чтобы убедиться, что вы готовы к этим золотым годам.
Ключевые вынос
- Многие люди предпочитают продолжать работать после достижения пенсионного возраста для получения дополнительного дохода или продолжать работать. Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный пенсионный возраст для получения пособий по социальному обеспечению составляет 67 лет. Вы можете записаться в Medicare в возрасте 65 лет, независимо от того, являетесь вы или нет. Вы на пенсии. Требуемые минимальные распределения для традиционных IRA и 401 (k) начинаются в возрасте 70½ лет.
Когда-то общий возраст выхода на пенсию составлял 65 лет, но времена изменились. Даже Управление социального обеспечения (SSA) увеличило возраст, когда предоставляются полные пенсионные пособия. Кроме того, во многих планах, спонсируемых компаниями, произошел переход от планов с установленными выплатами к планам с установленными взносами.
Добавление к этим изменениям заключается в том факте, что многие сберегательные программы не приносят ожидаемый доход. Легко понять, почему многим людям может понадобиться отложить выход на пенсию.
Конечно, даже если вы в финансовом отношении, достижение 65-летнего возраста не всегда означает, что пора уходить на пенсию. Многие 65-летние любят свою работу и хотят продолжать работать. Тем не менее, есть несколько вещей, которые нужно учитывать - и позаботиться о них - как часть планирования выхода на пенсию в возрасте от 60 лет и старше.
Определите готовность к выходу на пенсию
Если политика вашего работодателя предусматривает выход на пенсию в возрасте 65 лет, подумайте, действительно ли вы готовы уволиться - с психологической и финансовой точек зрения. Если нет, подумайте, хотите ли вы попросить своего работодателя разрешить вам работать еще несколько лет, или вы хотите быть нанятым в качестве консультанта.
В идеале вы должны сделать это как минимум за год до достижения 65 лет, так как некоторые работодатели начинают процесс выхода на пенсию раньше. Многие работодатели сейчас сосредоточены на найме и удержании сотрудников, которые имеют опыт и «знают свое дело», чтобы укрепить свои интеллектуальные банки.
Оставаться наемным работником не только означает, что вы продолжаете получать стабильный доход, но вы также будете продолжать получать медицинское страхование и другие льготы, предлагаемые вашим работодателем. С другой стороны, путь консультанта предлагает вам больше гибкости и может позволить вам больше работать на пенсии.
Создать пенсионный бюджет
Пенсионеры, накопившие много лет, могут почувствовать, что достижение пенсионного возраста означает, что пришло время наслаждаться плодами своего труда. Справедливо, но есть риск, что люди могут пойти за борт и потратить все это через несколько лет.
Чтобы не попасть в эту ловушку, спланируйте свои расходы. Обязательно включите новые расходы, которые вы планируете понести, такие как дополнительные поездки. Это поможет вам определить, насколько легко вы можете позволить себе некоторые из этих планов на будущее.
Когда вы больше не работаете, бюджет становится еще более важным, поскольку ваш доход, скорее всего, будет поступать из ваших сбережений, социального обеспечения и любых ваших пенсионных планов.
По словам Уильяма ДеШурко, главного инвестиционного директора Fund Trader Pro, в Сентервилле, штат Огайо:
Простой способ составить бюджет - это снять последние платежные квитанции. Посмотрите на сумму чистого платежа - после того, как все вычеты были сделаны. Преобразуйте это в месячный номер. Добавить или вычесть суммы, которые будут отличаться при выходе на пенсию; обычно это число мало что меняет. Если что-нибудь, это идет, чтобы учесть больше путешествия. Если вам нужно сократить расходы на все расходы, не уходите в отставку. Вы не можете «урезать это» с 30- или 40-летним периодом расходов впереди вас.
Определите лучшее время для социального обеспечения
Социальное обеспечение обычно включается в финансовые прогнозы лица на пенсию. Одним из ключевых решений при включении социального обеспечения в ваше уравнение является определение того, будете ли вы получать полное или сокращенное пособие.
| Возраст для получения полных пособий по социальному обеспечению | |
|---|---|
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
| 1937 или ранее | 65 |
| 1938 | 65 и 2 месяца |
| 1939 | 65 и 4 месяца |
| 1940 | 65 и 6 месяцев |
| 1941 | 65 и 8 месяцев |
| 1942 | 65 и 10 месяцев |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 и 2 месяца |
| 1956 | 66 и 4 месяца |
| 1957 | 66 и 6 месяцев |
| 1958 | 66 и 8 месяцев |
| 1959 | 66 и 10 месяцев |
| 1960 и позже | 67 |
«Факторы, определяющие, когда лучше всего брать социальное обеспечение, включают в себя исторический доход вас и вашего супруга, ваш возраст и ожидаемую продолжительность жизни», - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния. и автор «Индексных фондов: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов».
«Большинству здоровых взрослых было бы полезно приостановить социальное обеспечение до достижения 70 лет», - добавляет Хебнер. «Для инвесторов есть онлайн-ресурсы, которые помогут им максимально увеличить свои потенциальные выплаты по социальному обеспечению».
Чтобы получить полное представление о ваших льготах по социальному обеспечению, включая определение того, сколько вы должны получить, посетите веб-сайт Администрации социального обеспечения.
Зарегистрируйтесь в Medicare
Medicare можно использовать для покрытия определенных расходов, связанных с медицинским обслуживанием, вместо того чтобы использовать свои сбережения для покрытия этих сумм. Medicare предоставляет больничную страховку - для стационарного ухода и определенного последующего ухода - и медицинскую страховку для медицинских услуг, которые не покрываются больничной страховкой.
Программа Medicare доступна для лиц в возрасте 65 лет и старше. (Возраст может быть моложе для лиц с ограниченными возможностями или с постоянной почечной недостаточностью.) Медицинская часть страховки предоставляется за дополнительную плату и является необязательной.
Даже если вы не выйдете на пенсию в возрасте 65 лет, вы все равно можете рассмотреть возможность регистрации в Medicare, поскольку Medicare может стоить вам дороже, если вы зарегистрируетесь позже.
Используйте свой дом для дохода
Прежде чем подавать заявку на обратную ипотеку, обязательно задайте как можно больше вопросов, в том числе размер комиссионных, которые вы будете платить, условия ипотеки и варианты получения платежа.
Управляйте своим доходом во время выхода на пенсию
В целом, снятие средств со счетов с отложенным налогообложением, таких как традиционные IRA и спонсируемые работодателем планы, должно происходить в те годы, когда ваша ставка налога на прибыль ниже. Это поможет минимизировать сумму подоходного налога, которую вы должны с этих сумм.
Взять обязательные минимальные распределения
Конечно, если вы достигли требуемого минимального возраста распределения (RMD), вы должны удовлетворить свои суммы RMD с этих счетов - независимо от налоговой ставки.
В течение многих лет возраст RMD составлял 70½. Закон SECURE, который стал законом в декабре 2019 года, увеличил его, чтобы отразить увеличение продолжительности жизни. Теперь у вас есть возраст до 72 лет, чтобы начать получать RMD от ваших традиционных IRA и планов 401 (k). Однако, если вы пропустите RMD, вы должны будете заплатить 50% от суммы, которую вы должны были снять.
Имейте в виду, что IRA Roth не имеют RMD. Вы можете хранить свои деньги в Роте столько времени, сколько захотите, и передать весь счет своим бенефициарам.
Суть
Скорее всего, вы прочтете множество советов о сроках выхода на пенсию и способах управления своим доходом. Тем не менее, следует помнить, что не существует универсального решения.
Работа с финансовым планировщиком и / или пенсионным консультантом может помочь вам разработать решение с учетом ваших потребностей и дохода. В идеале, начните планировать выход на пенсию как можно раньше и не забывайте перебалансировать свой инвестиционный портфель так часто, как это необходимо.
Сравнить инвестиционные счета × Предложения, представленные в этой таблице, поступили от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Название провайдера ОписаниеСтатьи по Теме
Социальное обеспечение
Когда принимать социальное обеспечение: полное руководство
Пенсионное планирование
Ранний выход на пенсию: стратегии сделать ваше богатство последним
Социальное обеспечение
Когда вы должны подать заявление на раннее социальное обеспечение?
Социальное обеспечение
10 общих вопросов о социальном обеспечении
Пенсионное планирование
Как устроиться на пенсию по социальному обеспечению в одиночку
Пенсионные сберегательные счета
Лучшие советы по пенсионным сбережениям для детей от 55 до 64 лет
Партнерские ссылкиСвязанные условия
Обычный возраст выхода на пенсию (NRA) Обычный возраст выхода на пенсию (NRA) - это возраст, в котором люди могут получать полные пенсионные пособия после ухода с работы. Дополнительные пособия по социальному обеспечению Пособия по социальному обеспечению - это выплаты квалифицированным пенсионерам и инвалидам, а также их супругам, детям и оставшимся в живых. больше Пенсионное планирование Пенсионное планирование - это процесс определения целей пенсионного дохода, толерантности к риску, а также действий и решений, необходимых для достижения этих целей. Продолжительность жизни Ожидаемая продолжительность жизни определяется как возраст, в котором человек должен прожить, или оставшееся количество лет, в течение которых человек должен прожить. подробнее Что такое традиционная ИРА? Традиционный IRA (индивидуальный пенсионный счет) позволяет физическим лицам направлять доход до налогообложения на инвестиции, которые могут увеличиваться с учетом отложенных налогов. подробнее Индивидуальный пенсионный счет (IRA) Индивидуальный пенсионный счет (IRA) - это инструмент инвестирования, который люди используют для заработка и зачисления средств на пенсионные накопления. Больше