Содержание
- Оплата минимального баланса
- Использование карты для повседневных предметов
- В погоне за кредитными картами
- Взятие денежных авансов
- Использование карт для оплаты медицинских счетов
- Игнорирование вашего долга
- Другие ошибки, которых следует избегать
- Суть
Кредитные карты могут быть как благом для потребителей, обеспечивая множество преимуществ и выгод. Поскольку они являются отличной альтернативой наличным, они хороши, если вам нужно совершать покупки, когда вы в затруднительном положении. Некоторые карты предлагают такие привилегии, как вознаграждение, например, возврат наличных или мили, в то время как другие дают вам дополнительную защиту для ваших покупок. Если вы правильно разыграете свои карты и погасите баланс каждый месяц, вам никогда не придется платить ни копейки в процентах. Кроме того, добросовестный пользователь кредитной карты может помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Но эти маленькие кусочки пластика также могут быть проклятием, особенно если вы уже плаваете в долгах или просто не знаете, как контролировать свои финансы.
Тысячи потребителей испытывают трудности с контролем остатков своих кредитных карт. Если вы среди этих потребителей, не отчаивайтесь. Вы сделаете свой долг более управляемым, как только вы решите изменить свои привычки в расходах. Сделайте гигантский шаг в этом направлении, избегая - или прекратите делать - эти шесть основных ошибок кредитных карт.
Ключевые вынос
- Есть ряд распространенных ошибок, которые люди допускают, когда они используют свои кредитные карты, которые могут вызвать огромные проблемы с их финансами. Выполнение только минимальных платежей и использование карт для повседневных покупок являются двумя из наиболее распространенных ошибок. Балансы вознаграждений за преимущества могут быть небольшими, в то время как денежные авансы могут быть дорогостоящими. Никогда не оплачивайте свои медицинские счета с помощью кредитной карты и убедитесь, что вы никогда не проигнорируете свой долг.
Оплата минимального баланса
Соблазнительно отправлять минимальные ежемесячные платежи - часто от 15 до 25 долларов - когда вы находитесь под финансовым принуждением. Не делай этого. Высокие процентные ставки, взимаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, будут поддерживать рост счета каждый месяц. Вместо этого отправьте самый высокий платеж, который вы можете себе позволить, и сократите расходы в других областях, чтобы сосредоточиться на погашении долга. Возможно, стоит обойтись без таких дополнений, как новейший смартфон или новейшая мода, если это означает, что вы будете спать спокойнее ночью, зная, что скоро у вас не будет долгов.
Может показаться, что вы экономите деньги, когда увеличиваете платежи по кредитным картам, но это так. В зависимости от процентной ставки, вы будете экономить в среднем от 10% до 29% годовых на процентах, которые вы выплачиваете. Например, если вы заплатите дополнительно 1000 долларов в этом году, вы получите от 160 до 290 долларов в зависимости от ставки.
Деньги, вероятно, уже ограничены, если вы уже в долгах, поэтому освобождение дополнительных денежных средств даст вам передышку для долгого пути. Используете ли вы эти деньги для ускорения выплат по долгам, создания чрезвычайного фонда или инвестирования в пенсию. Сила сложных процентов начнет работать в вашу пользу, а не против вас.
Использование карты для повседневных предметов
Еще одна ловушка, в которую часто попадают люди, - это использовать свои кредитные карты для повседневных покупок. За исключением смягчающих обстоятельств, ваш бюджет должен быть достаточно подконтрольным, чтобы платить за предметы первой необходимости с ежемесячным доходом. Удерживая обычные покупки, такие как продукты питания и коммунальные услуги, за счет остатка на кредитной карте, вы сделаете важный шаг, чтобы контролировать расходы.
Учтите, что 3 галлона молока, купленного с помощью кредитной карты, в конечном итоге превратятся в галлон 30 долларов, если вы не погасите остаток в конце каждого месяца. Нет причин взимать проценты по необходимым товарам, которые вы должны покупать напрямую с ежемесячным доходом.
В погоне за кредитными картами
Награды по кредитным картам обычно стоят намного меньше, чем дополнительные проценты, которые вы начнете получать, если не сможете погасить деньги, потраченные на заработанные бонусы. Например, вы можете получать одно очко за каждый потраченный доллар, но вам, вероятно, потребуется выкупить 5000 баллов, чтобы получить скидку в 100 долларов на билет на самолет. Поскольку проценты, начисляемые на непогашенные остатки на счетах, часто превышают типичный бонус в 2%, это может оказаться неоправданным компромиссом.
Вам также следует избегать подписки на несколько кредитных карт, независимо от бонусов. Если вы уже знаете, что плохо управляете кредитными картами, не добавляйте искушение в виде дополнительных карт. Также легче пропустить крайний срок оплаты, когда у вас больше карт, чем вы можете управлять. Помните, что некоторые просроченные платежи или процентные платежи быстро уничтожат эти регистрационные подарки или вознаграждения.
Вы можете использовать свои карты чаще, когда погасили свой долг и знаете, как избежать нового долга. До тех пор, пока вы ежемесячно и полностью оплачиваете свой баланс, нет ничего плохого в том, чтобы использовать кредитные карты вместо того, чтобы носить наличные или использовать такие преимущества, как возврат наличных или частые мили за полеты. Просто убедитесь, что эти покупки соответствуют вашему ежемесячному бюджету.
Взятие денежных авансов
Компании, выпускающие кредитные карты, используют такую тактику, как отправка чеков по почте, поощряя их использовать их для оплаты счетов или для того, чтобы побаловать себя чем-то приятным, но они редко дают понять, что к этим чекам относятся так же, как к денежным авансам. Взять денежный аванс опасно, потому что вы начинаете начислять проценты немедленно, в отличие от обычных покупок по кредитной карте. Кроме того, часто нет льготного периода, и с вас будет взиматься автоматическая плата, которая может составлять до 4% от суммы аванса. Чтобы еще больше оскорбить травму, компания-эмитент кредитной карты не может считать аванс наличными погашенным до тех пор, пока вы не обнулите баланс для других покупок.
Лучшее, что можно сделать с этими проверками, - это уничтожить их, как только вы их получите, избегая соблазна и не позволяя потенциальным ворам-личностям извлекать номера счетов из корзины. Многие компании также отправляют персональный идентификационный номер (ПИН) вскоре после того, как вы зарегистрируете карту, надеясь, что вы будете использовать ее для получения наличных в банкомате. Измельчите эту бумагу тоже.
Использование карты для оплаты медицинских счетов
Медицинские счета могут быть чрезвычайно дорогими, особенно если вы не застрахованы. Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов за медицинские услуги, заключите соглашение с больницей или другой компанией, которой вы должны деньги. Не добавляйте к своим счетам и стрессу, добавляя непомерные процентные ставки по кредитным картам на них. Вам также следует пройти счет за медицинские услуги во второй или третий раз, убедившись, что они точны, и вы понимаете все расходы.
Игнорирование вашего долга
Некоторые люди настолько обеспокоены или смущены долгами по кредитной карте, что перестают открывать свои счета и делают вид, что проблем нет. Это, очевидно, плохой подход, потому что, хотя вы игнорируете счета, тикающая бомба замедленного действия процентных ставок добавляет к долгу. Кроме того, если вы пропустите один или два платежа, процентная ставка может повыситься в соответствии с условиями соглашения по карте.
Вы можете позвонить в карточную компанию, если вы чувствуете себя подавленным и попросить пересмотреть условия вашего соглашения. Возможно, вам удастся снизить процентную ставку, настроить план платежей или получить часть своего долга. Если ваш первый звонок не работает, продолжайте перезванивать, потому что другой представитель отдела обслуживания клиентов может позволить вам договориться о лучшей сделке.
Эмитент вашей кредитной карты может быть готов договориться об условиях вашего соглашения.
Игнорирование долга также может снизить ваш кредитный рейтинг и подтолкнуть сборщиков долгов к действию. С сомнительной тактикой, часто используемой в этой отрасли, вы не хотите делать что-то, что ставит вас на радаре.
Наконец, не позволяйте смущению мешать вам действовать. Вы можете предположить, что все остальные контролируют свои финансы, но многие другие потребители сталкиваются с аналогичными проблемами задолженности.
Другие ошибки, которых следует избегать
Ошибки, перечисленные выше, являются одними из наиболее часто совершаемых потребителями. Но есть и другие.
Поздние платежи
Не делайте поздних платежей. Это может повредить ваш кредитный рейтинг, а также повлечь за собой несвоевременные платежи по вашей учетной записи. Ваши кредитные карты, скорее всего, будут иметь регулярную дату платежа каждый месяц, скажем, 15 числа каждого месяца, и она редко отклоняется. Поэтому важно знать, когда должен быть выставлен счет. Если у вас возникли проблемы с запоминанием срока оплаты, попробуйте добавить напоминание на свой телефон или компьютер или обведите даты в календаре, который легко доступен.
Maxing Out
условия
Банки и кредитные карты предоставляют условия для конкретных карт в момент заполнения заявки и ее выдачи. Важно знать, каковы эти условия, прежде чем использовать карту. Это поможет вам лучше понять, что вас ожидает от эмитента кредитной карты, а также поможет вам лучше управлять своими расходными привычками.
Суть
Очистка задолженности по кредитной карте требует времени и самоконтроля, но шаги, изложенные здесь, несложно выполнить. Кредитные карты становятся полезными и удобными финансовыми инструментами, когда вы преодолеваете долги и учитесь использовать их разумно и ответственно.
