Рот чп против Рот Ира: как они соотносятся?

Roth TSP против Roth IRA: Это то, что многие гражданские служащие федерального правительства и военнослужащие США хотят знать, когда речь заходит о выборе пенсионных сбережений. Хотя оба являются счетами Roth, они имеют разные налоговые льготы, лимиты взносов, правила вывода средств и требуемые минимальные распределения (RMD).

Ключевые вынос

• Roth IRA - это отдельный пенсионный счет, который вы открываете и финансируете напрямую. Roth TSP - это версия Roth 401 (k) правительства США, и они финансируются за счет отчислений из фонда заработной платы. Roth IRA и TSP Roth имеют разные правила в отношении налогов, лимиты взносов, снятие средств и требуемые минимальные распределения (RMD).

Что такое благотворительный сберегательный план?

Сберегательный сберегательный план (TSP) - это пенсионный план с установленными взносами, управляемый Федеральным советом по пенсионным инвестициям. Это версия правительства США 401 (K) пенсионного плана. Есть два разных плана - один для гражданских служащих и один для военных.

Разница между двумя сберегательными планами проявляется, когда речь идет о сопоставлении ваших вкладов. Если вы государственный служащий, дядя Сэм выплачивает до 5% от вашей базовой платы, которую вы вносите на счет TSP. За исключением редких обстоятельств, этот вариант недоступен для участников военного плана.

TSPs являются пенсионными планами с отсрочкой налогообложения. Это означает, что ваш ежегодный взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за этот год, что экономит ваши деньги в налоговое время. Ваши инвестиции растут без налогов. И когда вы начинаете принимать рассылки, вы платите налоги с суммы, которую вы снимаете.

Лимиты вклада в сберегательный план

ПБО параллельны по вкладам и ограничениям по планам 401 (k), открытым для работников частного сектора. На 2020 год предельный размер взноса в Сберегательный план составляет:

• 19 500 долларов США, если вы моложе 50 лет (19 000 долларов США на 2019 год) 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше (25 000 долларов США на 2019 год), и включает в себя взнос в размере 6 500 долларов США (6000 долларов США на 2019 год)

Что такое сберегательный план Рота?

TSP также предлагает опцию Roth после уплаты налогов, аналогичную Roth 401 (k). Пределы взносов такие же, как и для традиционных TSP, но версия Roth облагается налогом по-другому.

5, 6 миллиона

Количество людей, участвующих в сберегательном плане; 1, 4 миллиона из них имеют счета Roth.

С традиционными взносами TSP вы получаете налоговые льготы и платите налоги при выходе на пенсию. И наоборот, вы вносите вклад Roth TSP в долларах после уплаты налогов. Итак, вы не получаете налоговых льгот сейчас, но с годами счет становится беспошлинным. И ваши выплаты при выходе на пенсию также не облагаются налогом.

Одно предостережение: все соответствующие взносы, которые вы получаете за TSP Roth, автоматически переходят в традиционный TSP. Это означает, что вы будете платить налог на эти взносы (но не на их заработок), когда снимаете эти средства при выходе на пенсию. Рот 401 (k) совпадения обрабатываются одинаково.

Налоговое исключение в боевой зоне

Если вы военнослужащий, налоги TSP могут работать по-другому из-за исключения налоговой зоны в боевой зоне. Доход, который вы получаете, находясь в зоне боевых действий, исключается из вашего налогооблагаемого дохода. В результате ваши взносы в Roth TSP (или Roth IRA) освобождаются от налогов.

Обратите внимание, что квалифицированные выплаты при выходе на пенсию из Roth TSP (или Roth IRA) всегда не облагаются налогом. Это означает, что военный член, развернутый в зоне боевых действий, может перенаправить деньги в Toth Roth (или RRA IRA) и никогда не платить налог на взносы или доходы.

Что такое Рот ИРА?

Roth IRA - это IRA, которую вы финансируете долларами после уплаты налогов. Как и Roth TSP, вы платите налоги авансом, а затем ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

У Roth IRA есть и другие преимущества:

• Ваши вклады и доходы растут безналоговыми. Вы можете отозвать вклады в любое время без каких-либо налогов или штрафов. Для вашей жизни нет RMD.

Пределы вклада Roth IRA

Для 2019 и 2020 годов лимит взносов Roth IRA составляет:

• 6000 долларов США, если вы моложе 50 лет.

Чтобы внести свой вклад в Roth IRA, ваш доход от заработной платы и других источников должен соответствовать или превышать ваш взнос за год. Кроме того, ваш вклад может быть уменьшен (или исключен) в зависимости от вашего измененного скорректированного валового дохода.

Вот ограничения по доходам Roth IRA на 2020 год:

Roth IRA Доходные пределы
Если ваш статус подачи…	И ваш модифицированный AGI…	Вы можете внести свой вклад…
Вступление в брак совместно или квалификация вдовы (er)	Менее чем 196 000 долларов	До предела
	Более 196 000 долларов, но менее 206 000 долларов	Уменьшенная сумма
	206 000 долларов или больше	Нуль
Одинокий, глава домохозяйства или женат, подающий отдельно, и вы не жили с супругом в любое время в течение года	Менее чем 124 000 долларов	До предела
	Более 124 000 долларов США, но менее 139 000 долларов США	Уменьшенная сумма
	Более 139 000 долларов	Нуль
Женился на регистрации отдельно, и вы жили со своим супругом в любое время в течение года	Менее 10000 долларов	Уменьшенная сумма
	10 000 долларов США или больше	Нуль