Что такое банковский перевод?
Электронный перевод - это электронный перевод средств по сети, управляемой сотнями банков или агентств по переводу по всему миру. Перевод также можно сделать наличными в кассе.
Денежные переводы позволяют осуществлять индивидуальный перевод средств от отдельных лиц или организаций другим лицам, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег.
Электронные переводы позволяют людям в разных географических точках безопасно переводить деньги местным жителям и финансовым учреждениям по всему миру.
Ключевые вынос
- Денежный перевод - это перевод средств, осуществляемый в электронном виде через сеть банков или бюро переводов по всему миру. Отправители оплачивают транзакцию в банке-отправителе и предоставляют имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода. Большинство электронных переводов может занять до двух рабочих дней. Управление по контролю за иностранными активами контролирует международные электронные платежи, чтобы убедиться, что деньги не передаются террористическим группам или для целей отмывания денег.
Понимание банковских переводов
Что значит перевести деньги? Банковский перевод используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой. Эти переводы считаются переводами в соответствии с законодательством США. Тем не менее, термин также стал представлять любой электронный перевод денег от одного человека к другому.
При проведении банковского перевода физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета и сумме перевода.
Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую как Fedwire или SWIFT.
Отправитель банковского перевода сначала оплачивает сделку авансом в своем банке. Банк получателя получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и вносит собственные резервные средства на правильный счет. Затем два банковских учреждения рассчитываются по платежу на внутреннем счете после внесения денег. Поэтому во время банковского перевода физический перевод не производится.
Небанковские банковские переводы не требуют номеров банковских счетов. Это обычно имеет место с переводами таких компаний, как Western Union, чьи услуги международных денежных переводов доступны более чем в 200 странах.
Типы денежных переводов и связанные с ними расходы
Все законные банковские переводы занимают до двух дней. Если электронная форма оплаты занимает больше нескольких дней, это не настоящий банковский перевод. Внутренний банковский перевод обрабатывается в тот же день, когда он был инициирован, и может быть получен в течение нескольких часов. Международные банковские переводы обычно доставляются в течение двух рабочих дней.
Причина двух разных сроков заключается в использовании отечественных автоматических расчетных центров (ACH) и зарубежных систем обработки. Внутренний банковский перевод должен пройти только через внутренний ACH и может быть доставлен в течение дня. Международные банковские переводы должны очистить внутренний ACH, а также его иностранный эквивалент, добавив день к процессу.
Электронные переводы стоят денег, чтобы начать, независимо от того, являются ли они внутренними или международными переводами. Некоторые провайдеры внутренних банковских переводов взимают всего лишь 25 долларов США за транзакцию, но плата может достигать 35 долларов и более. За международные банковские переводы иногда взимается более высокая комиссия - до 45 долларов.
Особые соображения
Денежные переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Но каждый человек, участвующий в транзакции, должен подтвердить свою личность, поэтому анонимные переводы исключены.
Международные электронные переводы, отправленные из Соединенных Штатов, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Казначейства США. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности, в целях отмывания денег или чтобы они не направлялись в страны, на которые наложены санкции со стороны правительства США. Если есть основания подозревать что-либо из этого, банк-отправитель имеет полномочия заблокировать средства и остановить осуществление банковского перевода.
Электронные переводы могут поднять тревожный сигнал, предупреждая должностных лиц о возможных нарушениях как получателем, так и отправителем в следующих ситуациях:
- Переводы в страны-убежищаТрансферы лицам, не являющимся владельцами счетовРегулярные переводы без уважительной причиныВходящие и исходящие переводы с одинаковой суммой в долларахБольшие суммы, зачисленные наличными
