Целая жизнь против универсального страхования жизни: обзор
Страхование жизни в целом отвечает долгосрочным целям, предлагая потребителям постоянные премии и гарантированное накопление денежной стоимости. Универсальное страхование жизни дает потребителям гибкость в выплате страховых взносов, пособий в случае смерти и сберегательного элемента их политики.
Эти два вида страхования жизни подпадают под действие постоянного страхования жизни. В отличие от срочного страхования, которое гарантирует выплату пособий в случае смерти в течение определенного периода, постоянные полисы обеспечивают покрытие в течение всей жизни. Если вы хотите отменить свою постоянную политику жизни, вы получите денежную стоимость политики, которую вы хотите использовать; например, для решения чрезвычайной ситуации.
Эти полисы обычно состоят из двух частей: сберегательной или инвестиционной части и страховой части. Это делает премии выше, чем обычные политики. Застрахованные люди также могут взять кредит, взяв кредит под денежную оценку. По этой причине постоянное страхование жизни также известно как страхование денежных средств.
Далее мы рассмотрим два вида постоянного страхования жизни: полное и универсальное.
Ключевые вынос
- Страхование всей жизни предлагает постоянные премии и гарантированное накопление денежной стоимости, в то время как универсальный полис предоставляет гибкие премии, страховые выплаты и вариант сбережений. Полисы страхования жизни предлагают ежегодные дивиденды, которые можно накапливать или получать наличными. Застрахованный, чтобы прекратить платить премии в случае каких-либо финансовых проблем. Вы можете заимствовать против денежной стоимости целого или универсального полиса.
Страхование всей жизни
Страхование всей жизни покрывает вас всю жизнь. Вы должны заплатить ту же сумму страхового взноса за определенный период, чтобы получить пособие в случае смерти. Обычно эта политика остается неизменной до конца вашей жизни, независимо от того, как долго вы можете жить. Эта политика очень подходит для долгосрочных обязанностей, таких как потребности дохода пережившего супруга и / или расходы после смерти.
Одной из особенностей этого вида страхования жизни является то, что он сочетает в себе страховое покрытие и сбережения. В результате вы можете в конечном итоге платить более высокие страховые взносы по сравнению с полисом страхования жизни.
Вот как это работает. Ваша страховая компания переводит часть ваших денег на банковский счет с высоким процентом. С каждым премиальным платежом ваша денежная стоимость увеличивается. Этот сберегательный элемент вашей политики увеличивает вашу денежную стоимость на основе отсрочки налогообложения. В некотором смысле, наличие гарантированных денежных сумм делает эту политику целесообразной, потому что вы можете брать взаймы против своей денежной стоимости или отказаться от своей политики, чтобы получить денежную стоимость.
Чтобы заимствовать средства против политики, вы должны соответствовать минимальным требованиям к денежной стоимости, поскольку вы не можете брать средства против номинальной стоимости политики.
Вы также можете принять участие в профиците вашей страховой компании и получать дивиденды ежегодно. Здесь у вас снова есть выбор: получить свои дивиденды наличными или позволить им накапливать проценты. Вы также можете использовать свои дивиденды, чтобы уменьшить страховые взносы вашей политики или купить дополнительное покрытие.
Страхование всего живого сделано для достижения долгосрочных целей человека, и важно поддерживать его в течение всей жизни. Желательно, чтобы купить страхование жизни в целом, когда вы моложе, чтобы позволить себе это в долгосрочной перспективе. В отличие от срочного страхования, размер страховых взносов, фиксированных пособий в случае смерти и привлекательных пособий на проживание (например, займы и дивиденды) делают эту политику довольно дорогой.
Постоянные Жизненные Политики: Целое Против Универсального
Универсальное страхование жизни
Универсальное страхование жизни также называют «регулируемым страхованием жизни», потому что оно предлагает большую гибкость по сравнению со всем страхованием жизни. Вы имеете право уменьшить или увеличить свое пособие в случае смерти и выплатить свои страховые взносы в любое время в любой сумме (с учетом определенных ограничений) после того, как была произведена ваша первая страховая премия.
С помощью универсального полиса вы можете увеличить номинальную стоимость вашего страхового покрытия. Тем не менее, вы должны пройти медицинское обследование, чтобы получить право на эту льготу. Точно так же вы можете уменьшить свое покрытие до минимальной суммы, не отказываясь от своей политики. Имейте в виду, что плата за выдачу может быть применена к денежной стоимости вашей политики.
Когда речь идет о пособии в случае смерти, у вас есть два варианта: фиксированное пособие в случае смерти или увеличивающееся пособие в случае смерти, равное номинальной стоимости вашего полиса плюс сумма денежной суммы.
У вас также есть возможность изменить сумму и частоту ваших премиальных платежей. Это означает, что вы можете увеличить свои страховые взносы или выплатить единовременную выплату в соответствии с указанным лимитом в полисе. Как вы знаете, часть вашей премии за вычетом стоимости страхования зачисляется на инвестиционный счет, а любые начисленные проценты зачисляются на ваш счет. Проценты, которые вы зарабатываете, растут на основе отсрочки налогообложения, увеличивая вашу денежную стоимость.
Вы можете уменьшить или прекратить свои страховые взносы, чтобы использовать денежную стоимость для выплаты страховых взносов в случае возникновения финансовых трудностей. Тем не менее, на вашем денежном счете должно быть достаточно денег для покрытия премиальных платежей. Обязательно обсудите состояние вашего фонда денежных средств со своим страховым консультантом или агентом, прежде чем прекращать выплаты. Ваш полис может утратить силу, если вы перестанете платить страховые взносы и у вас недостаточно денежных средств для покрытия расходов на страхование.
Возможность частичного снятия средств является дополнительным преимуществом универсального страхования жизни. Вы не должны делать повторные снятия со своего накопленного фонда, так как это может уменьшить сумму денежных средств и сделать вас беспомощным в случае необходимости. Еще одно преимущество универсального страхования жизни заключается в том, что ваша страховая компания раскрывает вам всю стоимость страхования. Это дает вам представление о том, как работает ваша политика.
Недостатком универсального страхования жизни является процентная ставка. Если политика работает хорошо, есть вероятность потенциального роста в сберегательном фонде. С другой стороны, плохие показатели вашей политики означают, что ожидаемая прибыль не заработана. Таким образом, вы в конечном итоге платите более высокие страховые взносы, чтобы ваш счет денежных средств заработал. Во-вторых, плата за возврат может взиматься во время прекращения действия вашей политики или снятия денег со счета.
Универсальное страхование жизни предлагает всестороннюю защиту вашим близким благодаря своей безопасности, гибкости и разнообразным возможностям для инвестиций. В периоды низкой ликвидности вы можете изменить свои премиальные платежи или даже вывести средства из своего фонда денежных средств. Вы также можете увеличить или уменьшить номинальную стоимость вашей страховки в соответствии с вашими обстоятельствами.
