Какая кредитная карта лучше? На самом деле, в пейзаже, заполненном привлекательными предложениями по кредитным картам, нет такого понятия, как «лучший». Однако можно найти и выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам.
Вот четыре шага, которые помогут вам выбрать идеальную для вас кредитную карту.
Шаг 1: проверьте ваш кредит
Кредитные карты разные, но все они имеют что-то общее. Когда вы подаете заявление, кредитор проверит ваш кредит, чтобы узнать, имеете ли вы право на учетную запись. Если вы соответствуете требованиям, кредитор будет использовать тот же отчет и балл, чтобы установить условия вашей учетной записи, такие как APR и кредитный лимит.
Однако у вас нет только одного кредитного отчета. У вас есть три.
Пока вы не выберете конкретную карту, на которую вы хотите подать заявку, вы не будете знать, какой отчет и счет будет проверять кредитор. Это означает, что вы должны просмотреть все три своих отчета, прежде чем подавать заявку на новую кредитную карту (или любой другой вид финансирования, в этом отношении).
Ключевые вынос
- Не слепо подавать заявки на кредитные карты без плана. Проверьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на новый аккаунт. Узнайте, как кредиторы видят ваш кредит. Сделайте домашнюю работу, чтобы получить лучшее предложение, доступное для вас.
Тщательно проверяйте свои отчеты на наличие ошибок. Кредитные ошибки могут снизить ваши оценки и может затруднить получение новых учетных записей. Если вы найдете ошибки, вы можете оспорить их в кредитных бюро.
Также полезно просмотреть ваши кредитные баллы, чтобы увидеть, где вы стоите. Помните, что оценка, которую вы видите в Интернете, может не совпадать с оценкой кредитора, когда вы заполняете заявку.
Шаг 2: Определите, имеете ли вы право на участие
Как только вы узнаете состояние своего кредита и почувствуете свой счет, пришло время честно взглянуть на карты, на которые вы, вероятно, имеете право.
На основании вашего кредитного рейтинга вы сможете выбрать карты для людей с:
- Нет кредитов / Бад-КредитФейр-КредитГуд-КредитОтличный Кредит
Вот общее руководство о том, как кредиторы могут классифицировать вас, основываясь на вашем балле FICO.
| Что означает ваш кредитный рейтинг | |
|---|---|
| 300-650 |
Нет кредита / плохой кредит |
| 651-700 |
Честный кредит |
| 701-759 |
Хороший кредит |
| 760+ |
Отличный кредит |
Конечно, каждый кредитор отличается и может рассмотреть другой отчет и тип оценки при рассмотрении вашей заявки. Вышеуказанные категории кредитных баллов также не обозначены. Кредиторы имеют разные критерии одобрения, и ваш кредитный рейтинг - не единственное, что имеет значение, когда вы подаете заявку на новый аккаунт. Единственный способ узнать, соответствуете ли вы требованиям, - это подать заявку.
Шаг 3: Решите, какие функции наиболее важны для вас
Затем, сузьте типы доступных кредитных карт на основе вашего счета и решите, какие функции принесут вам наибольшую пользу.
Нет кредита / плохой кредит
Если ваша кредитная история мала или повреждена, ваша самая важная проблема, вероятно, заключается в том, чтобы найти карту для подтверждения вашего кредита. Это может быть сложно, так как многие кредиторы могут нервничать, принимая вас в качестве клиента. Тем не менее, есть кредиторы, которые предлагают карты людям с ограниченным или поврежденным кредитом.
Вероятно, у вас будет два основных варианта, когда речь идет о новой кредитной карте: обеспеченная или субстандартная.
- Защищенные кредитные карты требуют внесения гарантийного депозита в банке-эмитенте, равном кредитному лимиту на счете. Обычно они начинаются с 200 долларов, но могут доходить до 1000 долларов. Иногда кредитные карты могут быть защищены, но они также могут быть доступны в качестве необеспеченных счетов без требования залогового депозита. Карты subprime иногда также рекламируются как кредитные карты студентов, что обычно лучше, если вы устанавливаете кредит с нуля.
Оба типа учетных записей могут иметь более высокие процентные ставки, дополнительные сборы и более низкие лимиты, чем карты, доступные людям с более высоким кредитным рейтингом. Поскольку вам нужно будет пополнить свой кредит с помощью карты, убедитесь, что выбранный вами банк сообщает о ваших платежах в три основных кредитных бюро. Не все из них делают.
Вы также можете найти защищенную карту, которая помещает ваш гарантийный депозит в компакт-диск с процентами. Это позволит вам немного заработать на депозите. И попробуйте найти защищенную карту, которая автоматически увеличит ваш кредитный лимит в качестве вознаграждения за финансовую ответственность. Например, MasterCard Capital One Secured увеличивает ваш лимит, если вы делаете свои первые пять ежемесячных платежей вовремя.
Fair Credit
Честный кредитный статус может дать вам больше возможностей для выбора с точки зрения новой карты. Хотя вы пока не должны рассчитывать на получение лучших наградных карт, вы можете выбрать карту, которая позволит вам получать ограниченные награды (если вы в этом).
Если для вас важнее более низкий APR, карта наград, вероятно, не лучшая ваша ставка. Обычно APR имеет значение только в том случае, если вы не оплачиваете остаток средств на своей кредитной карте каждый месяц.
Хороший кредит
С хорошим кредитным рейтингом вы, скорее всего, сможете претендовать на карты с привлекательными характеристиками и наградами, такими как:
- Карты наград за путешествия. Вы частый путешественник? Карта, которая приносит туристические награды за покупки, может быть очень кстати. Карты возврата денег. У вас хороший кредит, но вы не часто путешествуете? Карта возврата денег без годовой платы может быть более привлекательным вариантом. Карты перевода баланса. У вас есть непогашенные остатки на других картах? Если это так, предложение перевода баланса по низкой ставке может сэкономить ваши деньги и, возможно, повысить ваш кредитный рейтинг. Карты с низким АПРЕЛЕМ. Вы регулярно несете баланс из месяца в месяц? Карта с низким APR может сэкономить вам деньги в виде процентов.
Когда у вас хороший кредит, лучшая карта для вас - та, которая лучше всего подходит вашему стилю жизни. Сосредоточьтесь на поиске карты, которая может дать вам самые высокие награды в зависимости от того, как вы тратите свои деньги
Отличный кредит
Требуется тяжелая работа, чтобы заработать отличный кредит. Одним из результатов ваших усилий является тот факт, что многие кредиторы будут хотеть вас в качестве клиента.
Быть в розыске - это хорошо. Что касается предложений по кредитным картам, это означает, что у вас больше шансов получить наиболее привлекательные вознаграждения, бонусы за регистрацию и процентные ставки, которые могут предложить эмитенты карт. Вы даже можете получить кредитные карты с акционной 0% процентной ставкой в течение определенного периода времени. Они полезны, если у вас есть долг, который вы должны погасить в рассрочку, но убедитесь, что вы можете сделать это в отведенное время, или если ставка в 0%, скорее всего, поднимется до очень высокой.
Выбирать карту с теми привилегиями, которые вам больше всего нравятся, может быть весело, но не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, сколько вам будут стоить эти преимущества.
Fine Print
Перед принятием новой учетной записи учтите следующее:
- Годовая процентная ставка (APR). APR на вашей кредитной карте может иметь значение не так много, как вы думаете, если у вас нет истории ведения баланса кредитной карты. Если вы дисциплинируете себя, чтобы оплачивать свой баланс каждый месяц, вы, как правило, не будете платить проценты по счету. Это делает APR на вашей карте намного менее значимым. Ежегодные сборы. Даже с отличным кредитом, некоторые карты (такие как премиальные карты) обычно имеют ежегодные сборы. Определите, перевесят ли вознаграждения и выгоды от учетной записи (включая любые регистрационные бонусы) годовую плату, которую вы взимаете. Если они это сделают, то ежегодная плата может стоить дополнительных расходов.
Шаг 4: Применить
Вы проверили свой кредит, сузили карты, на которые вы можете претендовать, и выбрали функции, которые наиболее важны для вас. Пришло время подать заявку на карту, которая попала в верхнюю часть вашего списка и посмотреть, если вы одобрены.
Помните, что благодаря поправке 2013 года к Закону о кредитных картах 2009 года люди от 21 года и старше могут перечислять все доходы, к которым «они имеют разумные ожидания доступа». Это позволяет вам перечислять доходы от других членов вашей семьи, включая вашего супруга. и доходы, не связанные с заработной платой, такие как выплаты из целевого фонда, пособия по безработице и многое другое. Тем не менее, будьте осторожны, чтобы не искусственно завышать ваш доход.
Еще одна вещь: управляйте своей картой как профессионал
Отбор на вашу идеальную карту - это отличное чувство, но ваша работа еще не закончена. После того, как вы получите карту, вам нужно правильно управлять ею, чтобы ваша учетная запись работала для вас, а не против вас.
Кредитные карты могут принести много ценных преимуществ, и не в последнюю очередь их способность помочь вам получить более сильный кредит. Однако, если вы плохо управляете своим счетом, увеличивая задолженность или, что еще хуже, платите поздно, та же самая карта может повредить ваш кредит вместо того, чтобы помочь ему.
Статьи по Теме
Кредитная карта
Утраченная или украденная кредитная карта повредит вашему кредитному баллу?
Плохой кредит
Хотите лучший кредитный рейтинг? Вот как это получить
Кредитная карта
Подача заявки на кредитную карту без номера социального страхования
Плохой кредит
Насколько плоха моя кредитная оценка?
Малый бизнес
4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога
Кредитная карта
Подать заявку на кредитную карту? Вот как складываются ваши шансы на одобрение
Партнерские ссылкиСвязанные условия
Может ли защищенная кредитная карта помочь вашему кредиту? Защищенная кредитная карта - это тип кредитной карты, обеспеченный денежным депозитом, который служит обеспечением в случае невыполнения обязательств по платежам. Что считается плохим кредитом? Плохой кредит относится к плохой истории оплаты счетов вовремя и часто отражается в низкой кредитной оценке. далее Субстандартный заемщик Субстандартный заемщик - это лицо, которое считается относительно высоким кредитным риском для кредитора. Определение кредитного обзора Кредитный обзор - это периодическая оценка финансового профиля человека, часто используемая для определения кредитного риска потенциального заемщика. more Если вы получили неэффективный кредит, рассмотрите возможность использования полуобеспеченной кредитной карты. Полузащищенная кредитная карта предлагается лицам, которые несут более высокий кредитный риск. Он предлагает кредит, но также требует залога. подробнее Что такое денежный аванс? Аванс наличными - это услуга, предоставляемая эмитентами кредитных карт, которая позволяет владельцам карт немедленно снимать сумму наличными, часто по высокой процентной ставке. Больше