Что такое суброгация?
Суброгация - это термин, описывающий законное право, которым обладает большинство страховых перевозчиков, на законных основаниях преследовать третье лицо, причинившее страховой ущерб застрахованному. Это делается для того, чтобы взыскать сумму страхового возмещения, выплаченную страхователем застрахованному за ущерб.
Когда страховая компания преследует третью сторону за ущерб, считается, что она «встает на место страхователя» и, таким образом, будет иметь те же права и юридическое положение, что и страхователь при получении компенсации за убытки. Если застрахованная сторона не имеет законного права предъявлять иск третьей стороне, в результате страховщик также не сможет подать иск в суд.
Как работает суброгация
Суброгация в буквальном смысле означает действие одного лица или стороны, стоящей на месте другого лица или стороны. Суброгация эффективно определяет права страховой компании как до, так и после того, как она оплатила требования, предъявленные полису. Суброгация делает получение урегулирования по страховому полису более гладким.
В большинстве случаев страховая компания физического лица оплачивает требование своего клиента о возмещении убытков напрямую, а затем запрашивает компенсацию от другой стороны или его страховой компании. Застрахованный клиент получает оплату незамедлительно, что он платит своей страховой компании; затем страховая компания может подать иск о суброгации против стороны, виновной в потере.
Страховые полисы могут содержать формулировку, которая дает страховщику право после выплаты убытков по претензиям требовать возмещения средств от третьей стороны, если эта третья сторона причинила ущерб. Застрахованный не имеет права ни подать претензию страховщику для получения покрытия, указанного в страховом полисе, ни требовать возмещения ущерба от третьей стороны, вызвавшей убытки.
Суброгация в страховом секторе, особенно в полисах автострахования, происходит, когда страховой перевозчик берет на себя финансовое бремя застрахованного в результате выплаты травмы или несчастного случая и требует выплаты возмещения от виновной стороны.
Одним из примеров суброгации является случай, когда автомобиль застрахованного водителя подсчитывается по вине другого водителя. Страховщик возмещает покрытого водителя в соответствии с условиями полиса, а затем предпринимает юридические действия против водителя по вине. Если перевозчик добился успеха, он должен разделить сумму, возмещенную после расходов, пропорционально с застрахованным, чтобы погасить любую франшизу, уплаченную застрахованным.
Суброгация распространяется не только на автостраховщиков и владельцев полисов. Другая возможность суброгации происходит в секторе здравоохранения. Если, например, страхователь медицинского страхования получил травму в результате несчастного случая и страховщик платит 20 000 долларов США для покрытия расходов на медицинское обслуживание, этой же медицинской страховой компании разрешается взыскать 20 000 долларов США с виновной стороны для сверки платежа.
Ключевые вынос
- Суброгация - это термин, описывающий законное право, которым обладает большинство страховых перевозчиков, на законных основаниях преследовать третье лицо, причинившее страховой ущерб застрахованному. Суброгация делает получение урегулирования по страховому полису гладким. В большинстве случаев страховая компания физического лица оплачивает требование своего клиента о возмещении убытков напрямую, а затем обращается за компенсацией к другой стороне или его страховой компании. Суброгация чаще всего встречается в полисе автострахования, но также встречается в претензиях по страхованию имущества / несчастных случаев и полисов здравоохранения.
Особые соображения
Процесс суброгации застрахованного
К счастью для страхователей, процесс суброгации очень пассивен для жертвы аварии по вине другой стороны. Процесс суброгации предназначен для защиты застрахованных сторон; Страховые компании двух сторон участвуют в работе посредничества и юридически приходят к выводу о переплате. Страхователи просто застрахованы своей страховой компанией и могут действовать соответственно. Страхователю выгодно то, что виновная сторона должна произвести платеж во время суброгации страховщику, что помогает поддерживать низкие страховые тарифы страхователя.
В случае несчастного случая по-прежнему важно поддерживать связь со страховой компанией. Убедитесь, что все несчастные случаи своевременно доведены до сведения страховщика, и сообщите страховщику о необходимости урегулирования или судебного иска. Если урегулирование происходит вне обычного процесса суброгации между двумя сторонами в суде, для страховщика часто юридически невозможно проводить суброгацию против стороны, виновной в совершении ошибки. Это связано с тем, что большинство поселений включают отказ от суброгации.
Отказы от суброгации
Отказ от суброгации - это договорное положение, согласно которому застрахованный отказывается от права своего страхового перевозчика требовать возмещения или компенсации за убытки от небрежного третьего лица. Как правило, страховщики взимают дополнительную плату за одобрение этой специальной политики. Многие строительные контракты и договоры аренды включают оговорку об отказе от суброгации.
Такие положения не позволяют страховщику одной из сторон подать иск против другой стороны по договору, пытаясь вернуть деньги, выплаченные страховой компанией застрахованному или третьей стороне для урегулирования покрытой претензии. Другими словами, если суброгация отменяется, страховая компания не может «встать на ноги клиента» после урегулирования претензии и предъявить иск другой стороне о возмещении своих убытков. Таким образом, если суброгация отменяется, страховщик подвергается большему риску.
