Золотое яйцо
Каков размер среднего пенсионного гнезда? Это зависит от того, что вы подразумеваете под «средним».
Анализ, проведенный в 2019 году более чем 30 миллионами пенсионных счетов Fidelity Investments, показал, что средний остаток в спонсируемых корпорациями планах 401 (k) на конец 2018 года составил 95 600 долларов США. Для традиционных, Roth и ролловерных IRA этот показатель составил 98 400 долларов. А для 403 (б) и других пенсионных планов с установленными взносами в некоммерческом секторе это было 78 700 долл. США. Эти цифры снизились примерно на 7, 5% до 8% в среднем по сравнению с тем же кварталом прошлого года, в основном из-за спада на фондовых рынках в конце 2018 года.
Ключевые вынос
- Американские рабочие имели в среднем 95 600 долларов США в своих планах 401 (k) на конец 2018 года, согласно одному крупному исследованию. Но 401 (k) и другие остатки на пенсионных счетах сильно различаются в зависимости от возраста работника. Другие основные факторы, влияющие на пенсионные сбережения включают доходы домохозяйств и образование.
Разделение поколений
Конечно, общие средние, подобные этим, говорят нам очень многое. Как и следовало ожидать, молодые работники, как правило, экономят на пенсии меньше денег, чем пожилые работники, отчасти потому, что их зарплата обычно ниже, и у них не было столько лет, чтобы внести свой вклад в пенсионные счета.
Разрыв, как оказалось, довольно велик. В отчете за июнь 2018 года, проведенном Центром транснациональных исследований в Трансамерике, была рассмотрена репрезентативная для страны выборка из 6 372 работников в возрасте 18 лет и старше, и они разбили свои пенсионные сбережения по поколениям. Было установлено, что по оценкам семей с бэби-бумерами средние пенсионные сбережения по состоянию на 2017 год составляли 164 000 долларов, в то время как у поколения Xers было 72 000 долларов, а у миллениалов - 37 000 долларов.
Даже эти цифры имеют тенденцию скрывать, сколько (или мало) много людей сэкономили. Например, исследование Transamerica показало, что у 14% опрошенных миллениалов было от 0 до 4 999 долларов, сэкономленных на пенсию, в то время как у 42% бэби-бумеров было 250 000 долларов и более.
Даже если ваше яйцо на пенсии больше среднего, это не значит, что оно будет достаточно большим.
Важность хорошего образования
Помимо возраста, другие факторы, которые входят в игру, включают доход и образование. Возможно, неудивительно, что люди с более высокими доходами, как правило, вкладывают больше денег на свои пенсионные счета. Исследование Transamerica показало, что средние сбережения на пенсию в домохозяйствах с годовым доходом менее 50 000 долларов США составляли 11 000 долларов США, в домохозяйствах с доходами от 50 000 до 99 999 долларов США средние сбережения составляли 61 000 долларов США, а в домохозяйствах с доходами 100 000 долларов США и более - 215 000 долларов США.
Советник Insight
Рик Фингерман, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Ньютон, Массачусетс
Лучше задать вопрос, а не "Каков размер среднего яйца на пенсию?" будет: "Сколько мне нужно на пенсию?" Все разные. Некоторым может потребоваться 100 000 долларов в год, чтобы жить на пенсии, но другим может потребоваться больше или меньше в зависимости от требований их образа жизни. Если так называемый эксперт говорит, что вам нужно заначки в размере 1 000 000 долларов или 2 000 000 долларов, а они ничего о вас не знают, то это неточно.
Чтобы подсчитать, сколько вам нужно сэкономить, сначала определите, сколько, по вашему мнению, вы потратите на пенсию. Затем сложите ожидаемый будущий доход, например, от пенсионного плана или социального обеспечения, и вычтите его из своего бюджета расходов. Несоответствие - это то, что вам нужно будет исправить. Обязательно учтите инфляцию и в эту сумму, поскольку покупательная способность неизбежно снизится, особенно для таких услуг, как здравоохранение.
Чем выше их уровень образования, тем больше денег люди, вероятно, откладывают и на пенсию. Для тех, у кого среднее образование или меньше, средняя оценка составляла 36 000 долларов. Для тех, у кого был колледж или ремесленное училище, это было 51 000 долларов. Для выпускников колледжа это было 154 000 долларов. Люди со степенью магистра или, по крайней мере, в какой-то аспирантуре накопили еще больше, в среднем на 225 000 долларов.
Поэтому, если вам интересно, как ваше гнездовое яйцо на пенсии складывается со «средним», вам сначала нужно решить, с кем вы хотите сравнить себя (и свое яйцо) - население США в целом или людей, более похожих на вас, с точки зрения возраста, дохода, образования и так далее.
И имейте в виду, что даже если ваше гнездовое яйцо выше среднего, это не обязательно означает, что будет достаточно, чтобы поддержать вас, когда пенсия наконец наступит.
