Содержание
- Какие страховые покрытия домовладельца
- Стоимость замены против справедливой стоимости
- Покрытие автомобиля
- Охват стихийных бедствий
- Пожарная охрана
- вандализм
- затопление
- Личный вред
- Франшизы
- Суть
Страховой полис каждого домовладельца отличается. Правильное понимание того, что покрывается, требует, чтобы домовладелец задавал много вопросов и читал мелкий шрифт на своем страховом полисе. Хотя между полисами есть различия, есть некоторые вещи, которые имеют почти все страховые полисы.
Какие страховые покрытия домовладельца
Страхование домовладельца обычно покрывает широкий спектр возможных убытков. Ваше фактическое жилье должно быть покрыто, так же как некоторые другие структуры на собственности, такие как гараж, забор, дорога или сарай. Однако, если вы управляете бизнесом на вашей собственности в отдельной структуре, это, как правило, не покрывается страховкой домовладельца.
Личная собственность обычно учитывается в вашей политике. Это иногда называют страховкой содержимого. Сумма страхового покрытия для личной собственности может быть ограничена определенными типами дорогостоящих предметов, таких как ювелирные изделия или произведения искусства, если только не приобретено дополнительное покрытие для этих предметов.
Стоимость замены против справедливой стоимости
Не все страховые полисы предлагают домовладельцам восстановительную стоимость имущества. Покупка покрытия для замены стоимости помогает преодолеть разрыв, вызванный инфляцией и потерей стоимости, когда объекты недвижимости больше не являются новыми. В противном случае, если заявка предъявлена, она будет оценена по справедливой рыночной стоимости.
Так как некоторые предметы быстро обесцениваются, это означает, что вы можете не получить достаточно денег от претензии для замены предметов, которые были утеряны или повреждены. Покрытие стоимости замены гарантирует, что вы сможете заменить предметы, которые были утеряны, аналогичными предметами. Если для вас важно иметь такое покрытие, вы должны быть уверены, что ваш дом и личная собственность покрываются таким образом.
Покрытие автомобиля
Страховые полисы большинства домовладельцев включают покрытие личных вещей и отдельных структур на вашей собственности, но что произойдет, если ваш автомобиль взломан, пока он находится на вашей собственности? Это где различие между вашим домом и полисами автострахования может стать немного размытым.
Страховые полисы многих домовладельцев обеспечат некоторую защиту личных вещей, которые были украдены из вашего автомобиля, но некоторые из более полных полисов автострахования также могут покрыть это. Страховые компании могут также ограничить покрытие, доступное по вашему полису, если украденные предметы были приобретены исключительно для использования в автомобиле.
Охват стихийных бедствий
Страховой полис вашего домовладельца обычно покрывается целым рядом стихийных бедствий, но не всеми. Если вы живете в определенных регионах, вы наверняка захотите узнать о таких вещах, как страхование торнадо или землетрясения. Тем не менее, типичные включения для стихийного бедствия включают молния, буря и град.
Ваша политика может также включать покрытие за ущерб от дыма или повреждения, вызванные падающими предметами. Землетрясения и другие естественные движения Земли, как правило, не покрываются страховыми полисами, хотя вы можете приобрести отдельную страховку для покрытия этих типов событий.
Пожарная охрана
Пожары в домах являются одной из наиболее распространенных причин повреждения домов, и почти каждый домовладелец страховой полис покрывает ущерб от пожара. В случае полного разрушения дома из-за пожара большинство стандартных правил, регулирующих пожар, также покрывают стоимость дополнительных расходов на проживание, таких как стоимость проживания в отеле или даже счета в ресторане. (Для получения дополнительной информации см. Понимание вашего договора страхования .)
вандализм
Вандализм, как правило, подпадает под политику всеобщей опасности, если он специально не исключен. Покрытие вандализмом относится к незанятым домам, но не к пустующим домам после определенного периода времени. Незанятый дом все еще содержит личную собственность владельца полиса, но владелец собственности отсутствует.
Чтобы быть свободным, дом должен быть пустым и свободным от личной собственности владельца. Примером этого может быть, если вы продаете свой дом и уезжаете, забирая с собой всю свою личную собственность. По истечении установленного периода времени вандализм больше не будет применяться к вашей политике.
затопление
Наводнение во многом аналогично землетрясениям, когда речь идет о страховании домовладельцев. Внезапные наводнения и даже резервные копии канализационных сетей обычно не охватываются основными политиками, хотя вы можете попросить страховую компанию добавить покрытие в ваш полис, особенно если вы живете в регионе, подверженном наводнениям. (Для получения дополнительной информации см.: Понимание страхования от наводнения, необходимого для кредитора .)
Личный вред
Страховые полисы большинства домовладельцев включают покрытие травм, понесенных теми, кто находится в вашей собственности, где вы несете ответственность. Это может быть что-то вроде того, как кто-то поскользнулся на клочке льда, который находится на вашей передней прогулке, или упал в результате сломанного шага на крыльце.
Это покрытие обычно ограничено определенной долларовой стоимостью, поэтому вы определенно хотите знать, какое покрытие у вас есть, и что именно включено. Страховка Umbrella может обеспечить дополнительное покрытие от травм, если вы считаете, что оно вам необходимо.
Франшизы
Франшиза - это сумма, которую застрахованная сторона должна заплатить при предъявлении требования. Вы можете уменьшить свои страховые расходы, увеличив сумму франшизы, то есть вам придется платить больше, если у вас когда-нибудь случится инцидент, требующий от вас предъявить претензию. Имейте в виду, что многие поставщики ипотечных кредитов требуют от домовладельцев иметь определенную сумму страховки на их имущество с франшизой, которая ниже установленного предела.
Проконсультируйтесь с вашим поставщиком ипотеки, прежде чем выбрать минимально возможную ставку с максимально возможной франшизой. Может показаться заманчивым пойти на более низкую ставку, но если вам когда-либо придется подавать страховое заявление, вы можете сожалеть об этом, если несете ответственность за франшизу в 10 000 долларов.
Суть
Это может показаться не очень интересным материалом для чтения, но лучше потратить время на то, чтобы полностью понять, что покрывает ваш страховой полис, чем застревать в ситуации, когда вы не уверены, когда вам действительно это нужно. Спросите своих друзей и семью о том, какая страховка у них есть и что она покрывает. Это может помочь вам определить, действительно ли вам нужна страховка от наводнения или землетрясения, и какая франшиза является нормальной.
Кроме того, не забудьте спросить своего агента, нужно ли вам получить дополнительное покрытие, чтобы покрыть вашу оригинальную картину Ван Гога или это гигантское кольцо с бриллиантом. В конце концов, выполнение домашней работы перед покупкой полиса может действительно окупиться, если вы застряли в неудачной ситуации, когда вам действительно нужно полагаться на страховку вашего домовладельца.
(Для получения дополнительной информации см.: Руководство по страхованию домовладельцев: обзор для начинающих.)
