Авангард признал неудовлетворенную потребность инвесторов в простом, сбалансированном инвестиционном фонде для достижения своих пенсионных целей. Vanguard сделал ранний выход на арену целевых дат, начав свой первоначальный отбор целевых пенсионных фондов Vanguard в 2003 году, в конечном итоге добавив больше целевых дат в последующие годы. Каждый фонд в серии целевых дат содержит базовый набор фондов индекса Vanguard. Благодаря составу индексных взаимных фондов и стилю управления Vanguard, фонды серии Vanguard Target Retirement имеют низкий коэффициент расходов, варьирующийся от 0, 16% до 0, 18%.
Стратегия целевых срочных фондов
Фонды с целевым сроком предлагают инвесторам простой способ владеть диверсифицированным портфелем, делая единый выбор взаимного фонда, который меняется на протяжении многих лет, чтобы отражать риск инвестора в отношении потенциала. На долгосрочную целевую дату фонд представляет собой более агрессивную комбинацию фондов фондового индекса в первые годы. По мере приближения целевой даты она корректируется в сторону более консервативного сочетания. Когда фонд достигает своей целевой даты, базовый портфель будет отражать портфель целевого фонда доходов Vanguard. Фонды не гарантируют определенную доходность на дату окончания, но они автоматически уменьшают количество риска в портфеле, поскольку приближается дата, когда средства будут необходимы.
Авангард Целевые пенсионные фонды
Текущий состав целевых фондов Vanguard включает в себя целевой пенсионный доход Vanguard и целевые пенсионные фонды на 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 и 2065. Список начинается с самого консервативного фонда и заканчивается с самым агрессивным фондом. Например, долгосрочный горизонт для фонда 2060 позволяет сильно взвешивать портфель в акциях с небольшим процентом облигаций, в то время как фонд 2015 года будет в основном облигациями и очень небольшим количеством акций.
Авангард Целевой пенсионный фонд 2045
Целевой пенсионный фонд «Авангард» 2045 является хорошим примером для анализа текущих показателей и состава портфеля. Фонд имеет целевой диапазон дат от 2041 до 2045 и имеет четыре индексных фонда Vanguard. Базовые фонды и вес по состоянию на ноябрь 2019 года:
- 54, 4% в Фонде индексов общего рынка акций Vanguard 35, 6% в Фонде международных индексов общего капитала Vanguard7, 0% в фонде индекса общего рынка облигаций Vanguard II3, 0% в Фонде индекса международных облигаций Vanguard Total
Поскольку временной интервал для этого фонда составляет 26 лет, у него есть больше фондов индекса акций и небольшая часть фондов индекса облигаций. Инвесторы, которые планируют выйти на пенсию в период между 2043 и 2047 годами, могут рассмотреть этот фонд. Если они хотят меньше рисковать, они могут выбрать более ранние целевые даты.
Доходность SEC за ноябрь 2019 года составляет 2, 10%. Фонд был основан в 2003 году, поэтому потенциальные инвесторы могут оценить эффективность деятельности фонда более чем за 10 лет. Среднегодовая доходность (AAR) за 10 лет составила 9, 98%, а фонд Morningstar имеет четырехзвездочный рейтинг за три и пять лет работы.
Успех авангардных целевых пенсионных фондов
Авангард добился успеха с серией целевых фондов, предлагая низкую стоимость версии для пенсионного рынка. Начальный минимум инвестиций составляет 1000 долларов, поэтому средства привлекают индивидуальных инвесторов и 401 (k) участников. Vanguard Group предлагает хорошо управляемый фонд с богатой историей деятельности. Автоматическая перебалансировка портфеля также является важной особенностью.
Закон о пенсионной защите 2006 года включал целевые фонды в качестве квалифицированной инвестиционной альтернативы по умолчанию (QDIA). Спонсоры пенсионного плана могут использовать эти средства в качестве инвестиций по умолчанию для участников, которые не проводят инвестиционные выборы.
Для инвесторов, которые хотят получить единый выбор инвестиций или установить «забей и забывай» подход к инвестированию в пенсионный фонд, целевые пенсионные фонды Vanguard - это легкий выбор. Они особенно привлекательны для молодых инвесторов, которые только начинают свою карьеру и могут не иметь времени или опыта, чтобы критиковать различные варианты инвестиций.
