Индексированное универсальное страхование жизни во многом похоже на универсальное страхование жизни, однако в нем есть пара морщин, которых нет в традиционных универсальных страховых полисах. Универсальное страхование жизни существует во многих различных формах: от базового полиса с фиксированной ставкой до переменных моделей, которые позволяют страхователю выбирать различные счета собственного капитала, в которые он может инвестировать. Индексируемый универсальный полис страхования жизни дает страхователю возможность распределять денежные суммы на фиксированный счет или счет с индексом капитала. Индексированные политики предлагают широкий выбор популярных индексов, таких как S & P 500 и Nasdaq 100.
Индексированные политики позволяют держателям страховых полисов определять процент своих средств, которые они хотят распределить на фиксированные и индексированные части. Кроме того, эти типы универсальных страховых полисов обычно гарантируют основную сумму в проиндексированной части, но ограничивают максимальную прибыль, которую страхователь может получить на указанном счете. Поскольку эти полисы рассматриваются как «гибридный» универсальный полис страхования жизни, они, как правило, не очень дороги (из-за отсутствия управления) и безопаснее, чем полис универсального страхования жизни со средней переменной переменной. Однако потенциал роста также ограничен по сравнению с переменными политиками.
Советник Insight
Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Глен Карбон, Иллинойс
Сложность индексированного универсального страхования жизни проявляется, когда вы начинаете изучать, как рассчитывается рост процентов или денежных средств. Чтобы по-настоящему понять это, вам потребуется либо потратить достаточно времени на изучение политики, либо испытать огромное доверие к человеку, который ее рекомендует.
Убедитесь, что показанные вам иллюстрации отражают реалистичную норму прибыли. Если они предполагают 7% годовой доходности, вам нужно попросить страховщика пересмотреть что-то более консервативное. Можно ли получить 7% в среднем за длительный период времени? Да. Но чтобы быть в безопасности, я бы предложил прогнозировать более консервативный доход, например, 4%.
Вы также можете изучить альтернативы. Например, гарантированные универсальные полисы жизни просты и подкреплены гарантией страховой компании.
