Содержание
- Недостаточно сбережений
- Жизнь дольше, чем ожидалось
- Увеличение смертности
- Пока-пока
- Снижение социального обеспечения
- Уменьшенные супружеские пособия
- Невыполненные потребности
- Точка невозврата
- Суть
Некоторые люди считают, что «досрочный выход на пенсию» означает уход рабочей силы в возрасте 55 лет, но большинство из нас не идет по этому пути. Если вам не повезло получить полную пенсию и льготы, которые наступают в этом возрасте, такие как полная военная отставка или работа полицейским или пожарным, вам, вероятно, придется работать, по крайней мере, до 66 лет, чтобы получить достаточно деньги на комфортную пенсию.
Конечно, вы можете захотеть работать еще дольше, просто чтобы сохранить ум и тело активными и, возможно, продлить свою жизнь. Или потому, что вы сэкономили не столько, сколько вам нужно. Вот восемь причин, почему уход на пенсию раньше не может быть хорошей идеей.
Ключевые вынос
- Для досрочного выхода на пенсию требуется солидное гнездо, которого у большинства людей нет. Поскольку продолжительность жизни увеличивается, досрочный выход на пенсию означает гораздо более длительный выход на пенсию, и вы рискуете исчерпать деньги до того, как умрете. Ранний выход на пенсию означает необходимость оплачивать расходы на здравоохранение самостоятельно до тех пор, пока не начнется выплата Medicare. в.
Хотите выйти на пенсию рано? Подумай еще раз
Недостаточно сбережений
Если вы типичный бэби-бумер, вы, возможно, запустили свою семью поздно, и теперь, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, у вас все еще могут быть дети в колледже или они только начинают работать. У вас также могут быть пожилые родители, которые нуждаются в помощи, оплачивая высокие счета за медицинское обслуживание или оплату услуг дома престарелых. Может быть, у вас все еще есть задолженность по ипотеке и кредитной карте. Если вы планируете оставаться в своем доме и поддерживать существующий уровень жизни, вам необходимо тщательно проанализировать свои расходы и размер своего гнезда, прежде чем принимать решение о досрочном выходе на пенсию.
Жизнь дольше, чем ожидалось
Оценка ожидаемой продолжительности вашей жизни указана в вашем заявлении на социальное обеспечение, или вы можете получить его, войдя на веб-сайт социального обеспечения и указав свой пол и дату рождения. Однако ожидаемая продолжительность вашей личной жизни может отличаться по ряду причин. Допустим, у вашей семьи долгая жизнь, и вы заботитесь о себе - соблюдаете здоровую диету, выполняете много упражнений и принимаете лекарства в соответствии с предписаниями. Вы должны учитывать, как долго будут длиться ваши сбережения.
По данным Управления социального обеспечения, примерно каждый третий из 65-летних сегодня будет жить старше 90 лет, а каждый седьмой - после 95 лет. Среднемесячное пособие для пенсионеров в 2019 году составляет 1 461 долл. США, или 17 532 долл. США в год. Пенсионерам, у которых нет сбережений и пенсий, может быть сложно покрыть основные расходы на проживание только за счет дохода по социальному обеспечению. Поэтому вам может потребоваться подождать до 70 лет, когда вы сможете получить максимальное пособие по социальному обеспечению.
Увеличение смертности
В газете 2017 года, опубликованной в Журнале общественной экономики, была обнаружена связь между ранним выходом на пенсию и уровнем смертности, особенно среди мужчин. Около трети американцев начинают претендовать на пособия по социальному обеспечению в первый месяц, когда им исполняется 62 года.
Исследование «предоставляет доказательства того, что для большой группы работников в США выход на пенсию может иметь непосредственное отрицательное отношение к важному и объективному результату для здоровья». В частности, исследование показало, что мужчины могут увидеть увеличение смертности на 20%. требуя пособий досрочно и выходя на пенсию.
Быстрый факт
Одно исследование показало, что мужчины, которые претендуют на пособия рано и выходят на пенсию, сталкиваются с повышением риска смертности на 20%.
Пока-пока
Чем больше вы откладываете, тем больше вы можете побаловать себя в пенсионном возрасте. Конечно, Кейп-Код хорош, но как насчет сафари в Танзании, круиза по Карибскому морю или плавания по Средиземному морю? Если вы останетесь в рабочей силе, вы сможете значительно увеличить свои 401 (к) экономию, а затем воплотить в жизнь свои мечты.
При получении пособий по социальному обеспечению в возрасте 62 лет самое раннее возможное время означает, что вы получите только 75% от вашего полного пенсионного пособия.
Снижение социального обеспечения
Вы, вероятно, уже знаете, что, если вы начнете собирать деньги при первой же возможности, в возрасте 62 лет, вы не получите полное вознаграждение. Фактически, вы будете получать только около 75% своих пособий. Для тех, кому исполнилось 62 года в 2018 году, полный пенсионный возраст составляет 66 и четыре месяца. Для тех, кому исполняется 62 года в 2019 году, полный пенсионный возраст составляет 66 и шесть месяцев. Предполагается, что полный пенсионный возраст будет увеличиваться на два месяца в год, пока не достигнет 67 лет; для всех, кто родился в 1960 году или позже, полный пенсионный возраст будет 67 лет.
Однако вам не нужно получать пособия по достижении полного пенсионного возраста, и ожидание означает, что вы будете получать более высокую ежемесячную выплату. Например, если вы откладываете свои пособия до 68 лет, ваши ежемесячные пособия будут на 16% выше. Если вы откладываете свои пособия до 70 лет, ваши ежемесячные пособия будут на 32% выше.
В вашем заявлении на социальное обеспечение указано, что вы можете получить в возрасте 62, 66 (и, тем не менее, многих месяцев), 67 и 70 лет. Если вы бросите работу до 62 лет, эти прогнозируемые суммы могут измениться. Это потому, что сумма основана на ваших 35 лучших лет. (И стоит помнить, что, как правило, ваши последующие годы будут вашими самыми доходными.)
Конечно, если вы можете себе позволить и накопили достаточно трудовых кредитов, вам не нужно подавать документы на социальное обеспечение заранее, даже если вы перестанете работать рано. Тогда все, что вы потеряете, - это ваши взносы за годы между прекращением работы и подачей документов. Но потеря годами доходов с более высоким доходом, если вы хорошо справляетесь с работой, также может снизить вашу конечную выгоду. Это также требует обсуждения с отделом социального обеспечения и выполнения некоторых расчетов.
Уменьшенные супружеские пособия
Допустим, вы всегда зарабатывали больше, чем ваш супруг. Если вы умрете в первую очередь, пособия по социальному обеспечению, которые вы получаете, будут выплачены вашему выжившему супругу на всю оставшуюся жизнь. Это после 60 лет, если только ваш супруг не ухаживает за ребенком в возрасте до 16 лет или инвалидом, и в этом случае ваш супруг получит пособие раньше.
Если вы начали собирать деньги до достижения полного пенсионного возраста, вы будете получать меньшую сумму, и именно это будет собирать ваш оставшийся в живых супруг. «Ранние заявления приводят к более низким выплатам по сравнению с более длительным сроком службы: более низкие выплаты для заработка, более низкие выплаты для супругов и более низкие пособия по случаю потери кормильца», - говорит Шарлотта А. Догерти, CFP, Dougherty & Associates, в Цинциннати.
Невыполненные потребности
Это золотое рукопожатие с вашим работодателем может оказаться менее прибыльным, чем кажется. Прежде чем подписать предложение, внимательно изучите детали. Достаточно ли суммы, чтобы увидеть вас? Если вам нужно будет использовать свой 401 (k) до достижения возраста 59½ лет, знайте, что будут применяться налоговые санкции. Включено ли адекватное медицинское страхование?
Точка невозврата
Суть
Очевидно, есть много вещей, которые нужно учитывать, когда вы подходите к выходу на пенсию и решаете, когда прекратить работать. Если у вас есть вопросы (и вы должны это делать), просто продолжайте задавать вопросы экспертам: агентам администрации социального обеспечения, налоговым консультантам и финансовым специалистам.
