Поддержание хорошей кредитной истории принесет вам больше, чем просто низкие процентные ставки при получении кредита или договора аренды. Это также поможет, если вы хотите начать карьеру в финансовой индустрии.
Даже если у потенциального брокера есть желание, решимость и возможность сдавать экзамены, администрируемые регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA), например, Series 6 или Series 7, это не гарантирует, что они станут лицензированным представителем. или даже быть нанятым брокером-дилером. Чтобы получить и сохранить карьеру в финансовой отрасли, также важно иметь чистый кредитный отчет.
Обратите внимание, что следующие штаты ограничивают право работодателя на проверку вашего кредитного отчета: Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Гавайи, Иллинойс, Мэриленд, Невада, Орегон, Вермонт и Вашингтон. Ни один работодатель не может проверить ваш кредитный рейтинг, который отличается от вашего отчета. Ваш отчет не включает в себя оценку.
Почему ваша личная кредитная история является фактором?
Существует четыре основных причины, по которым плохая кредитная история или заявление о банкротстве имеют отношение к процессу найма и регистрации:
- Существует общее мнение, что обанкротившийся человек может быть более склонен принимать участие в мошеннических действиях, чтобы зарабатывать на жизнь. Существует философская школа, которая предполагает, что, если у человека возникают проблемы с управлением собственными деньгами, этот человек, возможно, не сможет грамотно управлять деньгами клиентов. Многие работодатели считают, что плохой кредитный рейтинг или наличие процедуры банкротства является отражением плохого характера или плохого суждения. Поскольку заявления о банкротстве общедоступны через систему FINRA BrokerCheck, фирмы могут захотеть избежать найма лицо, чья кредитная история может нанести ущерб репутации фирмы, создавая у существующих или потенциальных клиентов впечатление, что фирма имеет слабые стандарты занятости.
Требования FINRA в отношении банкротства
Любое лицо, которое подает заявку (или передает) регистрацию в свою государственную или саморегулируемую организацию, обязано раскрыть личную регистрацию банкротства, которая произошла в течение последних 10 лет, в форме U4. Это требование также применяется, если вы в настоящее время зарегистрированы или подали заявку на банкротство, поскольку вы несете ответственность за актуальность всей информации в форме U4.
Несмотря на то, что это не автоматический дисквалификатор, человеку может быть отказано в регистрации, если он подал заявление о защите от банкротства в течение последних 10 лет. Кроме того, если вы пренебрегаете раскрытием информации о банкротстве, FINRA может наложить дисциплинарные взыскания, в том числе потенциально лишить вас возможности работать в сфере ценных бумаг. Это включает случаи, когда банкротство происходит после первоначальной регистрации, а форма регистранта U4 не обновляется.
Что в кредитном отчете?
В кредитном отчете индивидуума есть несколько пунктов, на которые работодатели склонны долго и усердно смотреть, включая остатки на кредитных картах и судебные решения.
- Баланс кредитной карты. Работодатели смотрят не только на количество карточек, которые есть у потенциального сотрудника, но также и на средний период времени, в течение которого человек может погасить эти долги. Кроме того, в отчете будут подробно описаны любые другие векселя или долги, которые есть у будущего сотрудника, включая первые ипотечные кредиты, ссуды на покупку жилья, личные ссуды и кредитные линии. Идея состоит в том, чтобы понять, является ли потенциальный сотрудник человеком, который в конечном итоге будет представлять компанию на профессиональном уровне. Юридические суждения. В дополнение к кредитным картам и кредитам, потенциальный работодатель будет внимательно следить за любыми (неблагоприятными) юридическими суждениями, вынесенными в отношении потенциального работника за последние семь лет (то есть периодом времени, который охватывает большинство кредитных отчетов)., Работодатели ищут любые большие долги в сочетании с этими вердиктами, а также любые признаки того, как и почему человек мог понести эти долги.
Почему судебные решения и судопроизводство так важны? Потому что детали такого разбирательства, как правило, раскрывают сущность характера человека. Имея это в виду, большинство работодателей захотят узнать, возникло ли конкретное судебное решение или задолженность из-за незначительного недоразумения или серьезной преступной деятельности, поэтому будьте готовы ответить на эти вопросы во время собеседования.
Борьба с проблемами кредитной истории до интервью
В некоторых случаях плохие кредитные истории могут быть исправлены до интервью, где ваша история может быть подвергнута сомнению. Вот несколько шагов, чтобы следовать:
- Физические лица должны просматривать свои кредитные отчеты, по крайней мере, один раз в год. (Чтобы получить свой кредитный отчет, просто свяжитесь с тремя основными кредитными бюро: Trans Union, Experian и Equifax.) Кроме того, обратите особое внимание на любые неточности, такие как долги, которые перечислены как просроченные, но фактически погашены. Кроме того, поищите любые суждения, которые могли быть удовлетворены, или ошибочную информацию о вашей способности своевременно погашать долги. Если вы обнаружите ошибки, немедленно свяжитесь с кредитным бюро и попросите исправить ошибки. Обязательно посетите веб-сайт вашего кредитного бюро для получения инструкций относительно подачи уведомления об ошибке. В большинстве случаев вам необходимо сначала связаться с кредитором, который допустил ошибку, и предоставить эту информацию в кредитное бюро. Воспользуйтесь разделом комментариев в нижней части вашей кредитной истории. Используйте эту область, чтобы объяснить обстоятельства того, почему в первую очередь были взяты долги, а также то, что вы делаете для улучшения своего финансового положения.
Эти действия будут иметь большое значение для решения любых вопросов, которые могут возникнуть в процессе собеседования.
Объяснение плохого кредита предполагаемому работодателю
Если детали вашего кредитного отчета были подняты в ходе собеседования, и вы не смогли исправить проблемы до собеседования, ваша следующая стратегия - подробно объяснить, что вы делаете, чтобы погасить свои долги. В частности, вы должны быть готовы показать доказательства (в форме квитанций или подтверждений платежа), что долг погашается или что у вас есть достаточный доход или активы, чтобы в конечном итоге удовлетворить долг. Другими словами, докажите работодателю, что вы финансово состоятельны и способны управлять своими делами. Это будет иметь большое значение для доказательства того, что вы ответственный человек, которому можно доверять.
Кроме того, потенциальные работники должны иметь под рукой бумажную копию своих кредитных отчетов, чтобы показать потенциальному работодателю, какие именно долги являются непогашенными, а какие были погашены. Это поможет избежать путаницы или недопонимания.
Наконец, говорите правду - если работодатель думает, что вы лжете или способен доказать, что вы лжете, вас не будут рассматривать на эту должность.
Суть
Кредитная история человека важна как при регистрации, так и при проведении собеседования. С этой целью потенциальные работники должны быть осведомлены о вышеупомянутом правиле FINRA относительно банкротства, а также о том, что работодатели смотрят с точки зрения кредитной истории при определении необходимости продления предложения о работе.
