Усреднение стоимости в долларах - это простой метод, который подразумевает вложение фиксированной суммы денег в один и тот же фонд или акции через регулярные промежутки времени в течение длительного периода времени.
Не заблуждайтесь, усреднение долларовых затрат - это стратегия, и она почти наверняка даст такие же хорошие или лучшие результаты, как стремление покупать дешево и продавать дорого. Как скажут вам многие эксперты, никто не может определить время рынка.
Как инвестировать, используя усреднение по доллару
Стратегия не может быть проще. Инвестируйте одинаковую сумму денег в одну и ту же акцию или взаимный фонд регулярно, скажем, ежемесячно. Не обращайте внимания на колебания цены ваших инвестиций. Будь то вверх или вниз, вы вкладываете в него одинаковое количество денег.
Количество акций, приобретаемых каждый месяц, будет варьироваться в зависимости от цены акции в момент покупки. Когда стоимость акций возрастет, ваши деньги купят меньше акций на каждый вложенный доллар. Когда цена акций упадет, ваши деньги принесут вам больше акций.
Со временем средняя цена за акцию, которую вы тратите, вероятно, будет весьма выгодно сравниваться с ценой, которую вы заплатили бы, если бы попытались рассчитать ее.
Награды усреднения стоимости в долларах
В долгосрочной перспективе это очень стратегический способ инвестирования. Когда вы покупаете больше акций при низкой стоимости, вы со временем снижаете среднюю стоимость одной акции.
Усреднение стоимости доллара особенно привлекательно для начинающих инвесторов. Это способ медленно, но верно наращивать богатство, даже если вы начинаете с небольшого кола.
Пример усреднения стоимости в долларах
Например, предположим, что инвестор вкладывает 1 000 долларов США первого числа каждого месяца в паевой инвестиционный фонд XYZ, начиная с января. Как и любая инвестиция, этот фонд колеблется в цене из месяца в месяц.
В январе Взаимный фонд XYZ был по 20 долларов за акцию. К 1 февраля он составлял 16 долларов, к 1 марта - 12 долларов, к 1 апреля - 17 долларов, а к 1 мая - 23 доллара.
Инвестор неуклонно вкладывает 1000 долларов в фонд первого числа каждого месяца, в то время как количество акций, на которые можно купить деньги, варьируется. В январе за 1000 долларов купили 50 акций. В феврале она выкупила 62, 5 акций, в марте - 83, 3, в апреле - 58, 2, а в мае - 43, 48.
Всего через пять месяцев после начала внесения в фонд инвестору принадлежат 298, 14 доли паевого инвестиционного фонда. Инвестиции в 5000 долларов превратились в 6, 857.11. Средняя цена этих акций составляет $ 16, 77. Исходя из текущей цены акций, инвестиции в размере 5000 долларов превратились в 6 857, 11 долларов.
Если инвестор потратил все 5000 долларов за один раз в любое время в течение этого периода, общая прибыль может быть выше или ниже. Но, ошеломляя покупки, риск инвестиций значительно уменьшился.
Долларовое усреднение является более безопасной стратегией для получения средней цены за акцию, которая в целом благоприятна.
Зачем использовать взаимные фонды
Когда дело доходит до использования стратегии усреднения долларовой стоимости, не может быть лучшего инвестиционного инструмента, чем взаимный фонд без нагрузки. Структура этих взаимных фондов, которые покупаются и продаются без комиссионных сборов, похоже, была разработана с учетом усреднения долларовых затрат.
Соотношение расходов, которые платят инвесторы взаимных фондов, составляет фиксированный процент от общего вклада. Этот процент отнимает столько же относительного укуса от инвестиций в размере 25 долларов США или регулярного платежа, сколько и от 250 или 2500 долларов США единовременных инвестиций. По сравнению, скажем, с торговлей акциями, в которой за каждую транзакцию взимается фиксированная комиссия, значение коэффициента фиксированного процентного расхода поразительно ясно.
Например, если вы внесли 25-процентный платеж в паевой инвестиционный фонд, который взимает соотношение расходов на 20 базисных пунктов, вы заплатили бы комиссию в размере 0, 05 доллара, что составляет 0, 2%. За единовременную инвестицию в этот же фонд в размере 250 долларов вы заплатите 0, 50 доллара, или 0, 2%.
Онлайн-брокер со скидками, безусловно, будет стоить дешевле, так как обычно он взимает фиксированную сумму в 4, 95 доллара за транзакцию
Тем не менее, наличие взаимных фондов без нагрузки, которые по определению не взимают комиссию за транзакции, в сочетании с их низкими минимальными инвестиционными требованиями, обеспечивает доступ к инвестициям практически для всех. Фактически, многие паевые инвестиционные фонды отказываются от требуемых минимумов для инвесторов, которые устанавливают автоматические планы взносов, планы, которые приводят в действие усреднение долларовых затрат.
Чтобы реально сократить расходы, вы можете рассмотреть возможность использования индексных фондов или биржевых фондов (ETF). Этими фондами не управляют активно, и они построены так, чтобы соответствовать показателям конкретного индекса. Поскольку плата за управление не взимается, расходы составляют долю процента.
Долгосрочная стратегия
Независимо от суммы, которую вы должны инвестировать, усреднение долларовых затрат является долгосрочной стратегией.
В то время как финансовые рынки находятся в состоянии постоянного изменения, в течение длительных периодов времени большинство акций имеют тенденцию двигаться в одном и том же общем направлении, сопровождающемся большими потоками в экономике. Медвежий рынок или бычий рынок может длиться месяцами или даже годами. Это снижает ценность усреднения долларовой стоимости как краткосрочной стратегии.
Кроме того, взаимные фонды и даже отдельные акции, как правило, резко не меняются из месяца в месяц. Вы должны держать свои инвестиции в плохие и хорошие времена, чтобы увидеть реальную стоимость усреднения долларовой стоимости. Со временем ваши активы будут отражать как премиальные цены бычьего рынка, так и скидки медвежьего рынка.
