Что такое универсальное страхование жизни?
Универсальное страхование жизни - это постоянное страхование жизни с элементом сбережения инвестиций и низкими страховыми взносами, такими как срочное страхование жизни. Большинство универсальных полисов страхования жизни содержат гибкий вариант премиум. Однако некоторые требуют единой премии (единовременной премии) или фиксированных премий (запланированных фиксированных премий).
Что такое универсальное страхование жизни?
Как работает универсальное страхование жизни
Универсальный вариант страхования жизни обеспечивает большую гибкость, чем страхование жизни в целом. Страхователи могут гибко корректировать свои страховые взносы и страховые выплаты. Универсальные страховые взносы состоят из двух компонентов: стоимости страховки (COI) и сберегательного компонента, известного как денежная стоимость.
Ключевые вынос
- Стоимость универсального страхования жизни - это минимальная сумма страхового взноса, необходимого для поддержания полиса активным. Универсальный полис страхования жизни может накапливать денежную стоимость, которая приносит проценты в зависимости от текущей рыночной или минимальной процентной ставки. Страхователи могут брать взаймы под накопленную денежную стоимость без налоговых последствий.
Как видно из названия, стоимость страховки - это минимальная сумма страховой премии, необходимой для поддержания полиса в активном состоянии. Он состоит из нескольких предметов, объединенных в один платеж. ИСП включает расходы на смертность, администрирование политики и другие непосредственно связанные с поддержанием политики действия. ИСП будет зависеть от политики в зависимости от возраста страхователя, его страховки и размера страхового риска. Собранные премии сверх стоимости страхования накапливаются в денежной части полиса. Со временем стоимость страхования будет возрастать с возрастом застрахованного, однако, если это будет достаточно, накопленная денежная стоимость покроет увеличение ИСП.
Денежная ценность Universal Life
Подобно сберегательному счету, универсальный полис страхования жизни может накапливать денежную стоимость. В универсальном полисе страхования жизни денежная стоимость зарабатывает проценты в зависимости от текущей рыночной или минимальной процентной ставки, в зависимости от того, что больше. По мере накопления денежной стоимости страхователи могут получить доступ к части денежной стоимости, не влияя на гарантированное пособие в случае смерти.
Универсальное страхование жизни - это постоянное страхование жизни, которое имеет элемент сбережения инвестиций и низкие премии. Большинство универсальных полисов страхования жизни содержат гибкий вариант премиум.
Страхователь будет уплачивать налоги за любые снятия, которые он совершает из суммы, превышающей наличные в плане универсального страхования жизни. Кроме того, в зависимости от того, когда будут произведены страховые полисы и страховые взносы, заработок будет доступен как в виде средств «первым пришел-первым вышел» (LIFO), либо был получен первый-первый-выход (FIFO). После смерти застрахованного страховая компания сохранит оставшуюся денежную стоимость. Бенефициары будут получать только пособие в случае смерти.
Владельцы полисов универсальной жизни могут также брать взаймы под накопленную денежную стоимость без налоговых последствий. Однако проценты будут начисляться на сумму кредита, а также на комиссию за возврат наличных. Неоплаченные кредиты уменьшат пособие в случае смерти на непогашенную сумму, причем невыплаченные проценты по кредиту будут вычтены из оставшейся денежной стоимости
Универсальная Жизнь Гибкие Премии
В отличие от полисов страхования жизни, универсальный полис страхования жизни имеет гибкие страховые взносы. Весь полис страхования жизни имеет фиксированные премии в течение срока действия полиса. Пропущенные платежи должны быть оплачены в течение определенного периода времени, чтобы политика оставалась в силе.
Универсальный страхователь жизни может гибко перечислять страховые взносы по стоимости страхования (COI). Избыточная премия добавляется к денежной стоимости и накапливает проценты. Если денежных средств достаточно, держатели полисов могут пропускать платежи без угрозы их потери. Несмотря на то, что при перечислении премий существует гибкость, страхователи должны быть внимательны к растущей стоимости страхования и планировать соответственно. В зависимости от начисленных процентов может не хватить денежной стоимости для поддержания политики в силе, что требует более высоких премиальных выплат от страхователя.
