Что такое Единая управляемая учетная запись домашнего хозяйства?
Единая управляемая учетная запись домашнего хозяйства (UMHA) - это учетная запись, управляемая частным лицом, которая объединяет несколько неаффилированных продуктов, включая взаимные фонды, ETF и отдельные ценные бумаги. Учетная запись позволяет непосредственным членам семьи, таким как родители и дети, получить доступ к учетной записи. Этот тип счета обеспечивает простоту администрирования для финансового учреждения и большую прозрачность для семьи инвестирования.
Понимание Единых управляемых счетов домашних хозяйств (UMHA)
Унифицированные управляемые счета домашних хозяйств (UMHA) работают в единой интегрированной системе, которая позволяет финансовому консультанту просматривать различные активы и типы продуктов для создания отчетов об эффективности. Такое целостное представление также позволит финансовым консультантам настраивать инвестиционные решения для каждого клиента в контексте их домохозяйства и упрощать операционные процедуры, которые обычно являются сложными и громоздкими. В некоторых программах UMHA клиенты могут создавать группы счетов для каждой инвестиционной цели. Система поддерживает группировки с индивидуальными отчетами о производительности, выставлением счетов и выписками.
Поскольку этот аккаунт обеспечивает полную прозрачность, члены семьи могут глубже понять свои активы. Между тем, фирмы по управлению активами могут назначить главного менеджера по отношениям для больших семей, у которых есть счета, расположенные в разных частях бизнеса. Единые управляемые счета домохозяйств (UMHA) могут упростить оформление документов, упростить сборы и обеспечить более сложное управление налогами.
Соображения для UMHA
Потребители должны знать о нескольких факторах при объединении счетов в UMHA. Зачастую UMHA являются дискреционными программами, а это означает, что финансовый консультант имеет полномочия принимать инвестиционные решения. Как и в случае консультативных программ взаимных фондов, инвестор выбирает модель, основанную на толерантности к риску и целях, а фирма заботится о перебалансировании или даже изменении распределения активов в зависимости от степени усмотрения, присущей конкретной программе. Поэтому работа UMHA будет во многом зависеть от успеха компании в выборе ценных бумаг и внесении корректировок в распределение. Инвесторы должны быть избирательными при выборе фирмы, которая будет управлять их UMHA.
Тем не менее, благодаря прозрачности и простоте размещения всех ценных бумаг под одной крышей, инвесторы имеют возможность получать более высокую прибыль с учетом рисков и налогов, управляемых с помощью всестороннего контроля, исполнения и отчетности. Они также могут сэкономить на сборах, которые обычно взимаются для каждой учетной записи. Скидки могут взиматься в зависимости от активов вашей семьи, находящихся под управлением.
