Миллениалы имеют незавидное отличие, будучи студентами колледжей с наибольшей задолженностью в истории. Согласно отчету Группы по потребительскому кредитованию Федеральной резервной системы Нью-Йорка, потребители в возрасте до 30 лет задолженность по студенческим кредитам на общую сумму более 1 трлн. долл. США по состоянию на 2018 год.
К сожалению, многие студенты колледжа не имеют опыта работы с деньгами, и многие берут больше денег, чем им нужно. Часто они используют свои дополнительные деньги для покупки предметов, которые они хотят, а не нуждаются.
Ключевые вынос
- Перенос студенческого долга может повлиять на многие сферы вашей жизни - от покупки дома до накопления на пенсию.
Студенческий долг может быть прощен при определенных обстоятельствах, но не в случае дефолта.
Со-подписывание студенческого долга делает со-подписавшего ответственность за ссуды, если основной заемщик по умолчанию.
Хотя учащимся часто необходимо брать кредиты, чтобы оплатить полную стоимость обучения, вам необходимо тщательно продумать, как вы используете этот кредит.
Неуправляемые деньги могут оказать глубокое влияние на вашу жизнь. Ниже приведены десять способов, как долг по студенческому кредиту может негативно повлиять на вашу жизнь. (по теме, здесь: Технология может помочь со студенческими займами.)
1. Возможно, вам придется отказаться от аспирантуры
Задолженность по студенческим кредитам может помешать вам посещать аспирантуру. Средний студент накапливает 30 000 долларов в виде задолженности по студенческому кредиту. Студенты, которые покидают свои программы бакалавриата со значительными долгами, часто не могут позволить себе взять еще один крупный кредит.
2. Вы не можете позволить себе купить дом
Задолженность по студенческим кредитам значительно влияет на возможность покупки дома. Когда в 2015 году Equifax спросили арендаторов тысячелетия, почему они не купили дом, 55, 7% респондентов назвали «задолженность по студенческому кредиту / недостаточно сэкономленные деньги» в качестве главной причины, по которой они не смогли купить дом.
Даже если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, размещение денег на студенческие ссуды может помешать вам накопить достаточно средств для минимального первоначального взноса, требуемого многими кредиторами.
3. Возможно, вам придется жить дома
В то время как некоторые съемщики не могут позволить себе покупать дома, другие тысячелетние люди с долгами по студенческим кредитам не могут позволить себе арендовать квартиры. Согласно данным Zillow, опубликованным в мае 2019 года, примерно 14 миллионов молодых людей в возрасте от 23 до 37 лет живут дома с одним или обоими родителями.
По словам студенческого займа героя, «американцы должны более 1, 56 триллиона долларов долга по студенческому кредиту, распределенного среди примерно 45 миллионов заемщиков. Это примерно на 521 миллиард долларов больше, чем общий долг по кредитной карте США».
Эта цифра намного больше, чем в предыдущих поколениях. Многие из этих молодых людей не покидают гнездо, потому что они не зарабатывают достаточно денег, чтобы погасить свои студенческие ссуды и также заплатить арендную плату.
4. Вы можете иметь меньшую стоимость
В 2014 году отчет Исследовательского центра Пью показал, что различия между выпускниками колледжей с долгами по студенческим займам и без долга. Средний чистый капитал семьи, возглавляемой выпускником колледжа в возрасте до 40 лет с задолженностью по студенческому кредиту, составляет 8 700 долларов США. Тем не менее, средний чистый капитал семьи, возглавляемой выпускником колледжа в возрасте до 40 лет без задолженности по студенческому кредиту, составляет 64 700 долларов, что в семь раз больше.
5. Вы не сможете осуществить свои мечты
Долг по студенческим кредитам влияет не только на вашу финансовую независимость и уровень жизни; это также определяет, какие мечты вы преследуете. Например, у вас может возникнуть желание работать в некоммерческих организациях; однако, вы, скорее всего, откажетесь от этих стремлений на работу, которая платит больше, чтобы покрыть выплаты по студенческому кредиту. Вы можете пожертвовать работой, которая приносит вам больше удовлетворения и цели, для работы с более высокой зарплатой.
6. Вы можете иметь более низкий кредитный рейтинг, если платежи задерживаются
Основные кредитные бюро рассматривают студенческие кредиты как другие виды кредитов в рассрочку. Невыполнение своевременных платежей может негативно повлиять на кредитные оценки FICO. Более низкие кредитные оценки указывают на более высокий риск и уменьшат вероятность того, что кредиторы предоставят вам кредит на покупку автомобиля, дома и т. Д. Это также может увеличить сумму начисленных процентов в случае одобрения кредитной заявки. Кроме того, такие компании, как страховые компании, часто используют кредитные баллы для определения страховых тарифов.
7. Ваш долг студенческой ссуды не уходит
Долг по студенческим кредитам отличается от других видов долгов. Потребитель, который не может позволить себе оплатить автомобиль, может вернуть автомобиль в автосалон. Точно так же домовладелец может передать ключи обратно в банк. Однако к тому времени, когда вы участвуете в процессе возврата студенческого кредита, «возвращать» уже нечего. Деньги уже потрачены - потратили ли вы их в школу или нет. Также студенческие кредиты очень редко выписываются в суде по делам о банкротстве.
8. Вы можете быть дисквалифицированы за работу
Компании часто проводят проверки данных, которые теперь включают проверки кредитоспособности. Согласно статье на CNN, 34% компаний проверяют кредитоспособность некоторых соискателей, а 14% проверяют кредитоспособность всех соискателей. Если вы опаздываете с выплатой студенческого кредита, вы должны рассчитывать, что эта информация будет просмотрена потенциальными работодателями, которые могут ее использовать против вас.
9. Федералы могут захватить ваши средства
10. Вы могли бы иметь более высокую ставку по умолчанию
Согласно веб-сайту Student Loan Hero, 11, 5% студенческих ссуд просрочены на 90 дней или более, либо просрочены, и новости хуже, если вы бросили колледж, не получив высшее образование.
Согласно Национальному центру статистики образования, «студенты, которые берут деньги в колледж, но никогда не заканчивают школу, имеют в три раза больше шансов на дефолт», чем те, кто выпускает. (Подробнее о том, как управлять своими студенческими кредитами, читайте здесь: Руководство для начинающих по студенческим кредитам. )
Суть
Больше студентов берут студенческие ссуды, чтобы заплатить за колледж. Тем не менее, важно осознавать последствия заимствования денег и быть достаточно дисциплинированным, чтобы занимать только то, что нужно.
