ОПРЕДЕЛЕНИЕ Плана оплаты за владение недвижимостью
План выплаты ссуды - это способ получения обратных ипотечных доходов, когда заемщик получает равные ежемесячные платежи до тех пор, пока он или она живет в своем доме в качестве основного места жительства. План платежей за владение недвижимостью имеет регулируемую процентную ставку. Проценты начисляются на ежемесячные платежи по мере их получения заемщиком. Проценты также начисляются по любым финансированным затратам на закрытие, включая авансовые страховые взносы по ипотечным кредитам и текущие ежемесячные страховые взносы по ипотечным кредитам Все эти затраты вместе - ежемесячные выплаты за пользование, проценты, заключительные расходы и страховые взносы по ипотечному кредиту - составляют то, что заемщик должен, когда обратная ипотека становится подлежащей оплате и подлежит оплате.
ПРОРЫВ
План выплат за владение жильем имеет более низкую начальную процентную ставку, чем план единовременных выплат с единовременным платежом, который является единственным вариантом с фиксированной ставкой. Общая процентная стоимость плана владения может быть меньше с течением времени, так как домовладелец постепенно занимает деньги с более низкой начальной процентной ставкой. Однако, это может стоить дороже, чем план однократных выплат, в зависимости от того, как долго заемщик остается в доме и как изменяемая ставка изменяется со временем.
Сумма процентов, причитающихся в долгосрочном периоде, обычно не является серьезной проблемой для заемщиков, которые выбирают план платежей за владение недвижимостью. Большинство заемщиков, использующих план оплаты за владение жильем, делают это так, чтобы они могли стареть на месте, и они планируют оставаться в своих домах до конца своей жизни. Платежи за владение жильем обеспечивают стабильность и предсказуемость, поэтому домовладельцу не нужно беспокоиться об отсутствии денег. Этот план оплаты не подходит для тех, у кого большие расходы, которые он или она должен заплатить сразу или ожидает, что такие расходы появятся в будущем. Единовременная выплата, кредитная линия или план платежей, сочетающий платежи за владение и кредитную линию, могут быть лучшими вариантами в этом сценарии.
Ежемесячные платежи заемщика в соответствии с планом владения рассчитываются так, как если бы заемщик прожил до 100 лет. Если заемщик имеет более короткую ожидаемую продолжительность жизни, план срочных платежей, который предусматривает фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет, может позволить домовладельцу получать более высокие ежемесячные платежи. Если заемщик живет за пределами 100, он или она будет продолжать получать пожизненные платежи в соответствии с планом оплаты владения.
Если по обратной ипотеке есть два заемщика, оставшийся в живых заемщик будет продолжать получать пожизненные платежи в соответствии с планом владения, даже после смерти первого заемщика. Однако, если только один из двух домовладельцев является заемщиком с обратной ипотекой, и заемщик умирает первым, выживший домовладелец не получит никаких дальнейших платежей, поскольку он или она не был заемщиком. Этот сценарий создал проблемы для некоторых домохозяйств, где супруг старшего возраста брал обратную ипотеку только на свое имя.
