Ваш студенческий кредит амортизируется? Да, это так - в рассрочку все студенческие ссуды амортизируются. Амортизация относится к процессу погашения кредита по фиксированному графику платежей в течение определенного периода времени.
Студенческие ссуды - это однократные ссуды, то есть они не возобновляются, и вы не можете повторно одолжить деньги, которые уже вернули Таким образом, они амортизируются, что означает, что каждый месяц производится платеж, и часть этого платежа применяется к процентам, а другая часть применяется к основной сумме кредита. С каждым платежом кредит становится меньше. В более ранние годы погашения большая часть ежемесячного платежа применяется к процентам, а не к основной сумме.
Пример амортизации
Студенческие кредиты, предлагаемые такими организациями, как Sallie Mae или Discover, обычно представляют собой долгосрочные кредиты. Для простоты нижеприведенный пример предполагает только 60-месячный заем. Предположим, что заем в размере 20 000 долларов США с 5% процентной ставкой погашается 60 равными платежами. Сумма ежемесячного платежа составляет 377, 42 доллара. В первый месяц начальное сальдо составляет 20 000 долларов, и выплачивается 377, 42 доллара. Исходя из математики амортизации, 294, 09 долл. США из этой суммы относятся на основную сумму, а 83, 33 долл. США - на проценты. Конечное сальдо на первый месяц составляет $ 19 705, 91. Во втором месяце 295, 32 долл. США из 377, 42 долл. США применяются к основной сумме, а 82, 11 долл. США - к процентам. Конечное сальдо на второй месяц составляет $ 19 410, 59.
Постепенно доля ежемесячного платежа, применяемого к основной сумме, увеличивается, а сумма, применяемая к процентам, уменьшается. В этом примере к 60 месяцам начальный баланс составляет 375, 86 доллара. В течение месяца начисляются проценты в размере 1, 56 долл. США, в результате чего сумма подлежит выплате в размере 377, 42 долл. США, что позволяет всему платежу покрыть оставшуюся сумму.
Заставьте Амортизацию Работать на Вас
Амортизация может отпугнуть некоторых заемщиков по студенческим кредитам, поскольку это означает, что большая часть каждого платежа применяется к процентам, причитающимся по кредиту в начале периода погашения. В результате баланс или принцип задолженности должен медленно уменьшаться, создавая у заемщика ощущение, что прогресс в погашении кредита незначителен. В некоторых случаях ежемесячный платеж заемщика может даже не покрывать сумму процентов к уплате - это называется отрицательной амортизацией и может привести к увеличению, а не уменьшению остатка кредита.
Заемщики, которые испытывают отрицательную амортизацию, все еще могут претендовать на прощение ссуды студентам через программу прощения ссуд государственной службы. Заемщики могут избежать отрицательной амортизации и быстрее погасить свои студенческие ссуды, доплачивая каждый месяц или делая дополнительные платежи. При этом, однако, важно указать, что избыточные платежи будут применяться к принципу кредита.
Амортизация студенческого кредита может создать впечатление, что вы не добиваетесь успеха в погашении кредита. Но амортизация является нормой для кредитов в рассрочку, таких как студенческие, автокредиты и даже ипотечные кредиты. Платите дополнительно по своим кредитам, чтобы быстрее уменьшить свою основную сумму и избежать отрицательной амортизации.
