Да, да, все победители… мы знаем. А если серьезно, что хорошего в том, что у вас есть FICO, если вы не знаете, что означает число в общей шкале отчетности? Может быть, у вас есть 740 баллов FICO. Если максимальный балл составляет 750, вы в значительной степени кредитный гений. Если максимальный показатель превышает 1000, вы получаете средний балл «С» - не очень впечатляющий результат.
Итак, каков максимальный балл и как его достичь?
Как это работает?
Несмотря на то, что существует множество различных кредитных баллов, ваша основная оценка FICO (Fair Isaac Corp.) является золотым стандартом, который финансовые учреждения используют при принятии решения о предоставлении кредита или выдаче кредита потребителям. Ваша оценка FICO на самом деле не является единственной оценкой. У вас есть по одному от каждого из трех агентств кредитной отчетности - Experian, TransUnion и Equifax. Каждый балл FICO основан исключительно на отчете этого кредитного бюро. Оценка, которую FICO сообщает кредиторам, может быть получена из любой из 50 различных моделей оценки, но ваша основная оценка - это средняя оценка трех кредитных бюро, которые могут иметь немного разные данные. Если у вас баллы 720, 750 и 770, у вас FICO - 750. (И вам нужно внимательно посмотреть на свои кредитные отчеты, потому что эти три цифры считаются совершенно разными).
Какой диапазон?
Это действительно то, что вы хотите знать, верно? Самый известный диапазон баллов FICO - 300-850. Все, что выше 700, обычно считается хорошим. FICO также предлагает отраслевые оценки FICO, например, для кредитных карт или автокредитов, которые могут варьироваться от 250 до 900. Существует много версий FICO; FICO 9 является самым новым. Ипотечные кредиторы, как правило, используют более старые версии FICO.
Вот основные диапазоны кредитных баллов FICO:
- Исключительный кредит: 800-850Очень хорошо Кредит: 740-799Хороший кредит: 670-739Справочный кредит: 580-669Плохой кредит: до 580
Согласно FICO, чем выше оценка, тем ниже риск, который вы представляете для кредитора. Но ни один балл не говорит, будет ли конкретный человек «хорошим» или «плохим» клиентом.
У FICO, несомненно, есть команда адвокатов, которая говорит ему, чтобы доводить до сведения, что она (компания) не оценивает чей-либо кредитный риск. Он только сообщает оценку и может предоставить руководство на основе статистических данных. Человек не имеет высокого кредитного риска сам по себе, если у него 500 баллов FICO. FICO просто сообщает, основываясь на своей статистике, что люди с более низким баллом дефолт по кредитам больше, чем люди с более высоким баллом. Увидеть разницу?
Как я могу получить самый высокий балл?
Отложите ваши перфекционистские способы, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. Хотя теоретически возможно достичь идеального результата 850, статистически этого, вероятно, не произойдет. На самом деле, менее 1% всех потребителей когда-либо увидят 850, и если они это сделают, они, вероятно, не увидят его надолго, поскольку баллы FICO постоянно пересчитываются кредитными бюро.
И это не так, как вы можете знать с абсолютной уверенностью, что влияет на ваш кредитный рейтинг. FICO говорит, что 35% вашего счета происходит от вашей истории платежей и 30% от суммы, которую вы должны (использование кредита). Длина кредитной истории составляет 15%, а совокупность счетов и новых кредитных запросов учитывается в размере 10% каждый. Конечно, при фактическом подсчете баллов каждая из этих категорий разбивается еще дальше, и FICO не раскрывает, как это работает. Кредитные бюро, которые создают кредитные баллы, могут также изменить способ расчета - иногда для вашей выгоды. Например, недавно было внесено изменение для уменьшения веса медицинских счетов, налоговых залогов и гражданских судебных решений.
Не нужно зацикливаться на том, чтобы попасть в эту отметку 850. Но если вы хотите попытаться достичь этого: оплатите все свои счета вовремя, ликвидируйте почти весь свой долг (исключая ипотеку) и используйте в среднем не более 7% доступного кредита со всех ваших счетов. И будьте осторожны с переводом баланса, закрытием кредитной карты или их слишком большим количеством.
Суть
Хотя хорошо иметь идеальный или почти идеальный результат, это очень мало значит, кроме наличия знака чести, которого может достичь менее 1% населения. Как только ваш счет становится выше 780, кредиторы видят в вас низкий кредитный риск. Вы получите лучшие процентные ставки и в значительной степени гарантировано «да» на любой заем, который вы запрашиваете, который соответствует вашему уровню дохода. И если вам интересно, вот лучшие места, чтобы получить свой кредитный рейтинг или сообщить бесплатно.
