Награды Robo-Advisor 2019 года
SoFi Invest получил награду в следующей категории:
Social Finance, Inc. (SoFi) была основана в 2011 году как студенческая кредитная организация. С тех пор компания добавила несколько услуг, включая платформу Automated Investing, которая принадлежит SoFi Wealth LLC, зарегистрированному инвестиционному консультанту SEC. Брокерские услуги предоставляются SoFi Wealth компанией SoFi Securities LLC, аффилированным с SEC брокером-дилером, а средства клиентов хранятся и очищаются через Apex Clearing.
SoFi Automated Investing направлена на молодых, сознательных инвесторов, которые еще могут не иметь большого капитала. Вы можете создать учетную запись SoFi всего за 1 доллар. В целом, платформа представляет собой надежный, хотя и общий, алгоритмический подход к управлению портфелем в соответствии с современной теорией портфелей (MPT) с использованием биржевых фондов (ETF). SoFi Automated Investing становится намного более привлекательным, если учесть, что отсутствуют какие-либо комиссионные за управление и низкие или бесплатные варианты с точки зрения содержания портфеля.
Pros
-
Отличные инструменты планирования целей
-
Низкие минимальные и низкие сборы
-
Доступ к финансовым консультантам
-
Дополнительные услуги по учетным записям с более широкой платформы SoFi
Cons
-
Маленькая вселенная ETF с собственными средствами
-
Медленное обслуживание клиентов
-
Сбор налогов без потерь
Настройка учетной записи
2, 8На нескольких простых страницах настройки запрашивается информация о вашем возрасте и имуществе, а также цель и тип учетной записи. Не существует толерантности к риску, рыночного опыта или психологических запросов типа «что, если», подобных тем, которые включены в коллекцию профилей у большинства конкурентов. Затем система выбирает для вас один из пяти модельных портфелей, от консервативного до агрессивного. На данный момент вы можете запланировать звонок с финансовым консультантом, если вы не уверены в своем выборе. Это отличный вариант, особенно для менее опытных инвесторов, для которых SoFi может стать их первым выходом на рынок.
Процесс установки откроется в разделе личных данных и финансирования. Консультативное соглашение и брошюры, санкционированные SEC, легко найти на странице учетной записи, предоставляя основные раскрытия, которые часто отсутствуют в других робо-консультациях. SoFi принимает переводы и 401 (k) ролловеры, так что вы можете легко ввести эти учетные записи. Новые типы учетных записей включают традиционные IRA, Roth IRA, индивидуальные налогооблагаемые счета и совместные налогооблагаемые счета.
Постановка целей
5Раздел обучения SoFi предоставляет отличные инструменты для постановки целей. Вы выбираете цели и уровни финансирования во время установки, и вы можете обсудить «общую картину» целей с финансовым консультантом. Интерфейс учетной записи предоставляет основную информацию о производительности, долгосрочном прогнозе и торговой активности, но при этом мало кто знает, как использовать эту информацию. Другими словами, большинство планирования и отслеживания будут самостоятельными.
Краткая анкета и быстрая настройка аккаунта могут заставить вас задуматься, почему ваш портфель распределяется так, как он есть, но именно здесь вступает в силу первоначальное обсуждение с финансовым консультантом. Идея состоит в том, что беседа с консультантом по вопросам персонала подготовит вас к пониманию того, почему ваш портфель построен таким, какой он есть, и того, как вы должны его контролировать. Как и другие робо-советники, SoFi управляет портфелем, но вы всегда должны интересоваться результатами.
Сервисы аккаунта
2, 9Вы можете вносить, снимать средства и настраивать повторяющиеся депозиты через интерфейс учетной записи. Кроме того, вы не можете контролировать торговую деятельность после финансирования, и все изменения вносятся путем выбора другой модели портфеля. Доступные вам денежные средства зачисляются на процентный счет FDIC, но участвующие банки платят SoFi, Apex и третьей стороне за обслуживание, что снижает потенциальную прибыль. Кроме того, сайт не раскрывает текущую процентную ставку, которая появится в ежемесячной выписке.
Использование SoFi Automated Investing также дает вам доступ к другим услугам участников. Здесь снова особое внимание уделяется молодым людям с такими преимуществами, как эксклюзивные мероприятия / опыт, услуги по профориентации и скидки на другие продукты SoFi. Они находятся за пределами базовой платформы робо-консультантов, которую мы рассматриваем, но для некоторых людей они могут стать ключевой точкой дифференциации.
Содержание портфолио
2, 1SoFi Automated Investing предлагает вам пять традиционных портфелей с небольшими различиями между облагаемыми налогом и пенсионными счетами. В часто задаваемых вопросах говорится, что для создания портфелей с использованием разных миксов используются три-семь ETF, но, возможно, устаревшее раскрытие указывает на то, что от четырех до 12 ETF заполняют портфели. Список вселенной ETF, доступ к которому осуществляется через контекстное меню страницы настройки, показывает только 11 ценных бумаг, включая два собственных фонда, основанных на индексе S & P 500. Индексные фонды Vanguard с более низкой комиссией доминируют на балансе листинга, и это хорошо, так как они были ключевым элементом многих пассивных стратегий инвестирования на протяжении многих лет.
Пять моделей портфелей отслеживают допущения MPT, используемые подавляющим большинством робо-консультантов:
- Агрессивный: «для инвесторов, желающих и способных нести значительную волатильность в стремлении к большему потенциальному росту. Эта стратегия обычно выделяет более 90% на акционерные фонды ». Умеренно агрессивный:« для потенциального долгосрочного роста с несколько меньшей переменной доходностью для людей, которые не против волатильности и имеют цель на более чем 10 лет. Эта стратегия обычно распределяет большинство по фондам акций ». Умеренный:« чтобы уменьшить влияние волатильности цен на акции для инвесторов, приближающихся к выходу на пенсию или с целью, начинающейся через пять-десять лет ». Умеренно консервативный:« генерировать доходность с некоторой подверженностью росту активы в первые годы выхода на пенсию или для целей в течение трех-пяти лет. У него есть риск изменения процентных ставок, но более низкая волатильность с потенциалом сохранения покупательной способности ». Консервативный:« генерировать доходность в более поздние годы выхода на пенсию или для инвесторов с целями менее чем за три года, когда рост менее важен… Этот портфель обычно более 90% фондов облигаций ».
Управление портфелем ценных бумаг
3, 1SoFi Automated Investing портфели создаются и управляются в соответствии с MPT. Платформа оценивает ваш портфель на минимальной ежеквартальной основе, восстанавливая баланс, когда актив превышает целевой резерв более чем на 5%. В часто задаваемых вопросах говорится, что SoFi может перебалансироваться чаще, чем ежеквартально, если в каком-либо из активов наблюдается резкое движение.
Далее SoFi заявляет, что принципы сосредоточены на жизненных целях, опираясь на академические исследования, которые позволяют избежать распространенных поведенческих ошибок и не пытаются победить рынок. Однако это обоюдоострый меч, потому что его методология предполагает следующие результаты:
- Агрессивный 6, 4% Умеренно агрессивный 5, 6% Умеренный 4, 8% Умеренно консервативный 3, 5% Консервативный 2, 3%
Все эти значения не соответствуют соответствующим контрольным показателям, которые в настоящее время находятся в диапазоне от 10, 3% до 5, 6% годовой доходности, что говорит о том, что счет с самостоятельным управлением с небольшим количеством индексных фондов способен обеспечить превосходные долгосрочные результаты. В действительности, однако, подход SoFi будет в большей степени соответствовать эталонам, поскольку ETF в значительной степени имитируют эти же эталоны. Однако, что законно не хватает SoFi, так это сбор налоговых убытков. Некоторые из его конкурентов в области роботов-консультантов предлагают это, хотя и с более высокой платой за управление, чем ноль.
Пользовательский опыт
2, 2Мобильный опыт:
Сайт готов для мобильных устройств и прост в навигации. SoFi предоставляет одинаковые универсальные мобильные приложения для iOS и Android для всех типов владельцев учетных записей, что может привести к путанице, потому что клиенты должны просматривать меню, статьи и рекламные акции, чтобы получить доступ к своим портфелям автоматического инвестирования. Тем не менее, оба приложения высоко оценены на соответствующих платформах.
Опыт рабочего стола:
Выделенный веб-портал облегчит доступ к разделу «Автоматическое инвестирование» и получит конкретную информацию. Наличие такого количества услуг в одном доме иногда может быть громоздким. Только у SoFi Invest есть биржевые биты, активные инвестиции, автоматизированные инвестиции и ETF, а SoFi Invest - это только одна из восьми зонтичных категорий, каждая из которых имеет дополнительные субпредложения. Если вы просматриваете информацию и ищете дополнительные ресурсы, предложения легко спутать. Эта путаница в краткосрочной перспективе усугубилась ребрендингом SoFi Invest от SoFi Wealth и быстрым темпом новых предложений и функций.
Обслуживание клиентов
2, 9Часы обслуживания клиентов SoFi Automated Investing указаны с понедельника по четверг с 7:00 до 17:00 и в пятницу с 7:00 до 16:00. Несколько звонков на выделенный телефонный номер Invest заняли более семи минут, чтобы связаться с клиентом. представители службы. Веб-сайт содержит ссылки на живые чаты, но при доступе к приложению появляется сообщение о том, что в данный момент нет никаких функций. Клиенты также могут подключаться через социальные сети.
Образование и безопасность
3, 6SoFi предоставляет превосходные ресурсы для планирования целей в соответствии со своими впечатляющими финансовыми возможностями и множеством предложений. К ним относятся различные целевые инструменты, калькуляторы, контрольные списки и инструкции. Многие из них, конечно, используются совместно с другими продуктами и услугами SoFi или генерируются ими, но это является частью преимущества встраивания робо-консультанта в растущую фирму по оказанию финансовых услуг.
SoFi Automated Investing использует 256-битное SSL-шифрование, в то время как Apex Clearing хранит все клиентские средства, обеспечивая доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и дополнительному страхованию, а также страховку FDIC для банковских операций на ночь.
Комиссии и сборы
3, 8Самым большим преимуществом SoFi является отсутствие платы за управление и очень низкий коэффициент расходов. Некоторые показатели расходов даже отменяются для клиентов SoFi. Тем не менее, есть некоторые дополнительные источники дохода, о которых нужно знать. SoFi собирает доход через кредитование полностью оплаченных ценных бумаг Apex Clearing, и эта прибыль не делится с клиентами. Кроме того, компания запустила два запатентованных ETF с индексом S & P 500, которые будут иметь коэффициент расходов 0, 19% по окончании рекламного периода в июне 2020 года. Эти фонды составляют до 64% наиболее агрессивного портфеля, что может привести к скрытой комиссии по сравнению с популярный S & P 500 Trust ETF, который имеет коэффициент расходов 0, 09%. Клиенты SoFi захотят посмотреть, что будет после июня 2020 года.
SoFi хорошо подходит для вас?
Платформа SoFi Automated Investing идеально подходит для инвесторов любого возраста, которые ищут программу, поддерживаемую быстро растущим финансовым институтом. Это даже лучше, если вы молоды или только начинаете как инвестор. Создание и управление портфелем может быть немного скучным по сравнению с другими роботами-консультантами с более высокой оплатой, которая охватывает больше функций и настроек. Тем не менее, вы получаете базовое управление MPT по выгодной цене. Для многих инвесторов этого более чем достаточно.
Это надежное и простое предложение подкреплено отличными инструментами планирования и отслеживания целей, а также периферийными преимуществами участия в более широкой платформе SoFi. Человеческое прикосновение вызова консультанта и возможность получить помощь в других областях, таких как планирование карьеры или управление студенческими займами, ясно показывают, что SoFi стремится к более молодой демографической ситуации, даже несмотря на то, что робот-консультант является хорошим вариантом с низкой оплатой для всех. Даже если вы не воспользуетесь более широкими предложениями SoFi, простота робо-консультации может быть легко упущена из-за реальной экономии комиссионных.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
