Прогнозы роста количества роботов-консультантов, по меньшей мере, амбициозны. Но только потому, что это растущая тенденция, не означает, что она подходит именно вам. Это зависит от того, как вам нравится работать в качестве инвестора и каковы ваши цели. Итак, давайте подробнее рассмотрим эти автоматизированные сервисы.
Кто такие робо-советники?
На сегодняшний день наиболее популярными услугами робо-консультантов являются Wealthfront, Betterment, Personal Capital и FutureAdvisor. Все они являются независимыми платформами, хотя гигантская фирма по управлению инвестициями BlackRock приобрела FutureAdvisor в 2015 году. Несколько других крупных финансовых учреждений выпустили робо-консультантов в дополнение к своим услугам. Среди них: Чарльз Шваб с его интеллектуальной службой портфолио; Wells Fargo с интуитивным инвестором; и Vanguard, со своими личными консультантами.
Минимальный объем инвестиций Wealthfront составляет 5000 долларов. Если эта сумма ниже $ 10000, то услуга бесплатная. После 10 000 долларов взимается комиссия в размере 0, 25%. Улучшение работает немного по-другому, без минимальных инвестиций и комиссии в размере 0, 35%, если общая сумма инвестиций ниже 10 000 долларов. Если сумма инвестиций составляет от 10000 до 100000 долларов США, комиссия составляет 0, 25%. Если инвестиции не превышают 100 000 долларов США, комиссия составляет 0, 15%.
Робо, принадлежащие финансовому учреждению, имеют аналогичные, хотя и несколько более высокие затраты; они часто дают существующим клиентам скидку. Интеллектуальные портфолио Schwab не взимают плату. Он зарабатывает деньги через свои собственные биржевые фонды (ETF) и сторонние ETF.
Почему Robo-Advisors популярны?
Основной причиной популярности робо-советников является доступность. Например, 90% из 30 000 клиентов Wealthfront моложе 50 лет, а 60% этих клиентов моложе 35 лет. Это указывает на Millennials, поколение, которое все еще находится на ранних стадиях создания богатства. Большинство Millennials не могут позволить себе оплату услуг традиционного финансового консультанта, который также обычно требует минимальных инвестиций в шесть цифр.
Другой причиной популярности робо-консультантов является сбор налоговых убытков, который автоматически сводит к минимуму налоговые обязательства по прибыльным сделкам и максимально сокращает налоги по убыточным сделкам. И, что самое приятное, все это делается с помощью компьютера, не требующего усилий с вашей стороны.
Что такое риск с Robo-Advisor?
Millennials видели худшее из этого в течение их жизней, включая Пузырь Dotcom и финансовый кризис 2008 года. Многие из них негативно относятся к риску и опасаются фондового рынка. К сожалению, та же самая модель, которая помогла создать последний кризис, вероятно, имеет место снова, поскольку фондовый рынок становится все более перегретым по состоянию на октябрь 2018 года. Только в этот раз проблема является глобальной. И вместо просто чрезмерного расширения корпораций и неспособности расплатиться по долгам, когда рост застопорился, в этот список попадают целые страны.
Неужели медвежий рынок приближается? Даже если это не на горизонте, это всего лишь вопрос времени. Важно понимать, что хотя робо-советники могут перебалансировать портфели так, как они хотят, эти портфели будут иметь длину почти 100% (без учета денежных позиций). Эти робо-советники не смогут добиться положительного результата. Инвесторы могут видеть, что их активы обесцениваются, что приводит к снижению популярности роботов-консультантов.
Плата за хорошего финансового консультанта может быть хорошо потраченной на медвежьем рынке. В отличие от робота, человек может смотреть на тренды, следить за всеми последними заголовками и понимать их так, как может понять только человеческий разум. По крайней мере, у вас есть возможность ориентироваться на медвежьем рынке, когда у вас есть финансовый консультант. Когда вы используете робота-консультанта и рынки движутся на юг, ваши инвестиции, скорее всего, также пойдут на юг.
Суть
Тратить деньги на высокопоставленного финансового консультанта, который действительно понимает экономику и рынки, будет вашим лучшим выбором в будущем. Если вы используете робо-советника, вы делаете ставку на бычий рынок, чтобы продолжать работать, что нереально. Однако, если вы молоды и готовы ждать десятилетиями, чтобы сэкономить на пенсии, то робо-консультант может быть жизнеспособным решением.
