Futureadvisor review

FutureAdvisor, принадлежащий BlackRock, предоставляет алгоритмические инвестиционные консультативные услуги для клиентских средств, хранящихся через институциональные управленческие счета в Fidelity и TD Ameritrade. FutureAdvisor переводит средства клиентов, хранящиеся в других учреждениях, на эти счета во время настройки, или клиенты могут вносить новые средства непосредственно с помощью робо-консультанта, который затем открывает счет в одном из своих партнерских брокерских контор. Клиенты напрямую несут любые расходы или налоговые последствия, вызванные необходимыми переводами счета.

Чтобы создать новую учетную запись, вы отвечаете на несколько основных вопросов и получаете рекомендуемое распределение активов, созданное с помощью настраиваемой симуляции Монте-Карло, которая использует долгосрочные предположения о рынке капитала для доходности и эффективности проекта. После финансирования у вас мало контроля над активами или управлением, но вы можете поместить несколько бывших в употреблении акций в список «не продавать», если они не превышают небольшой процент от общей стоимости портфеля. Распределение активов ограничено биржевыми фондами (ETF) и взаимными фондами, включая iShares, принадлежащие BlackRock, и взаимными фондами, а также фиксированным доходом и REIT.

Pros

Интеграция с Fidelity и TD Ameritrade
При поддержке высшего финансового учреждения
Брокер обрабатывает переводы счета
Предлагает сбор налоговых убытков

Cons

Переводы аккаунта увеличивают расходы
Обслуживание клиентов ниже среднего
Упрощенное создание и управление портфелем

Настройка учетной записи

2, 6

Настройка учетной записи FutureAdvisor относительно проста. Вы вводите свой адрес электронной почты и создаете пароль для доступа к странице настройки учетной записи, которая предлагает только три типа инвестиционных целей: выход на пенсию, крупные покупки и общие инвестиции. Вас просят ввести свой возраст, толерантность к риску, доступный капитал и другую основную информацию через простую форму ввода. Эта информация используется для генерации предлагаемого распределения между акциями и облигациями, хотя фактический риск берется через фонды, REIT и продукты с фиксированным доходом.

FutureAdvisor предлагает вам мало способов настройки клиента, без социально ответственного выбора фонда или другого тематического инвестирования. Заполненная форма ввода открывается в единственной рекомендованной круговой диаграмме распределения активов для каждого типа цели, которую алгоритмы будут стремиться выполнить после пополнения счета. Вы получаете мало или вообще не получаете вклад в последующую торговую деятельность.

FutureAdvisor поддерживает индивидуальные и совместные маржинальные счета, а также 529 планов и переносимых на пенсию счетов. Тем не менее, платформа не поддерживает управление активами для пенсионных счетов в текущих местах работы. Учетные записи домохозяйств с единой целью обеспечивают удобное решение для супругов или других типов партнерских отношений.

Постановка целей

2, 9

Ограниченные инструменты и возможности планирования целей могут сбить с толку молодых владельцев аккаунтов, поскольку ни одна категория для планирования колледжа или обучения не является основным упущением. Через FutureAdvisor у вас есть доступ к инструментам финансового планирования в брокерской компании, в которой хранятся ваши активы, но предположения, сделанные в Fidelity или TD Ameritrade, могут сформировать другой набор прогнозируемых временных рамок, распределения активов и долгосрочных прогнозов производительности. Однако, учитывая отсутствие инструментов планирования непосредственно через платформу, использование брокерских ресурсов является единственным выбором. То же самое относится и к образовательным ресурсам, о чем мы поговорим позже.

С точки зрения отслеживания целей вы можете отслеживать прогресс в достижении заявленной цели и вносить изменения в предположения через портал управления учетными записями FutureAdvisor. Существует также диаграмма эффективности, которая прогнозирует стоимость вашего портфеля с течением времени и предоставляет подробную информацию о распределении активов и активности аккаунта. Вы можете вносить изменения в план прямо с этого экрана с помощью нескольких кликов.

Сервисы аккаунта

2.5

Внесение депозитов в FutureAdvisor требует от вас входа на страницу управления учетной записью и отправки запроса на ваш связанный банковский счет. К сожалению, автоматическая депозитная емкость не была найдена во время обзора. Вывод средств осуществляется через тот же интерфейс, но для получения средств требуется до четырех рабочих дней. Маржинальные расходы соответствуют вашим брокерским ставкам, которые на момент проверки были выше 8, 00% для маржинальных счетов малого и среднего размера. Fidelity и TD Ameritrade предлагают банковские услуги розничным клиентам через сберегательные и чековые счета, но в соглашениях FutureAdvisor о хранении данных функций нет.

Содержание портфолио

4, 7

Почему он так высок, если у него есть эти недостатки?

В контенте FutureAdvisor имеется противоречивая информация. В часто задаваемых вопросах говорится, что робот-консультант покупает и продает ETFs и паевые фонды с низкой и низкой комиссией, чтобы сбалансировать портфель, но мелкий шрифт показывает, что фиксированный доход и REIT также распределяются в процессе управления. FutureAdvisor не покупает и не продает отдельные акции, но вы можете оставить несколько акций, которые уже находились на счете, до перевода, если они не составляют большого распределения. Платформа обеспечивает раскрытие информации, предназначенное для предотвращения конфликтов интересов при покупке ETFs iShares и паевых инвестиционных фондов BlackRock, которые принадлежат материнской компании брокера.

Управление портфелем ценных бумаг

4, 1

Алгоритмы FutureAdvisor выполняют начальную перебалансировку счетов, которые передаются на основе ваших ответов на анкету и профиля. Затем платформа отслеживает ваши позиции, автоматически вносит изменения в ответ на волатильность рынка и обновляет ваш профиль. Развертки на странице управления учетными записями позволяют проанализировать, насколько хорошо распределения отслеживают цели, а платформа дает рекомендации по дополнительному финансированию или переориентации целей. Помимо настройки, FutureAdvisor перебалансирует ваш портфель от четырех до шести раз в год. Хотя вы не можете запросить изменение баланса, изменение параметров риска может вызвать автоматическое изменение распределения.

FutureAdvisor также участвует в автоматическом сборе налоговых убытков для налогооблагаемых счетов. Система отслеживает ваши облагаемые налогом авуары на ежедневной основе. В рамках ребалансировки алгоритмы ограничат реализованную краткосрочную прибыль до 200 долларов или 5% от стоимости вашего портфеля, в зависимости от того, что больше. В то же время робот-консультант находит позиции с налогооблагаемыми потерями урожая не менее 500 долл. США или 1, 5% от стоимости вашего портфеля, чтобы заменить аналогичные предложения. Разумеется, FutureAdvisor разработан для того, чтобы избежать продажи стирки.

Пользовательский опыт

1, 3

Мобильный опыт:

Веб-сайт FutureAdvisor готов для мобильных устройств, но не предоставляет специальных мобильных приложений для каких-либо операционных систем. Однако вы можете получить доступ к превосходным мобильным ресурсам и инструментам управления учетными записями через их учетные записи Fidelity или TD Ameritrade. Приложения брокера включают поддержку основных и вторичных операционных систем, двухуровневую аутентификацию и надежные инструменты исследования, хотя прямая торговля в соглашении о хранении запрещена.

Опыт рабочего стола:

FutureAdvisor скрывает много важных вещей за платными системами. Публичный веб-сайт содержит всего несколько ссылок, которые освещают основные функции учетной записи, объясняют услуги и раскрывают юридические требования. Вы можете создать учетную запись и просмотреть первые несколько страниц интерфейса управления учетными записями и ввести разные цели, личные данные и уровни активов - наблюдая, как алгоритмы изменяют предложенные распределения в ответ на различные входные данные. После этого вы попадаете в платный доступ, который требует ввода номеров банков и инвестиционных счетов - вместе с подробной информацией о маршрутизации - для просмотра функций управления, дополнительных инструментов планирования и контактов со службой поддержки.

Обслуживание клиентов

3, 1

Ссылка обслуживания клиентов FutureAdvisor открывается в простой форме ввода сообщения, без телефонных номеров, чата или часов работы. В нижней части этой низкотехнологичной страницы вам нужно проверить FAQ, если требуется дополнительная информация. К сожалению, часто задаваемые вопросы полезны, но ограничены в объеме, поэтому многие важные вопросы остаются без ответа. На странице управления учетной записью есть чат и номер телефона, с которым вы можете поговорить с консультантом или представителем. Такой подход к обслуживанию клиентов, основанный на платных сетях, является серьезным негативным фактором и может заставить многих потенциальных клиентов искать в другом месте.

Образование и безопасность

2, 4

На сайте FutureAdvisor нет образовательных или исследовательских ресурсов. В этом случае это не считается основным упущением, поскольку владельцы аккаунтов имеют доступ к превосходным ресурсам в Fidelity или TD Ameritrade.

FutureAdvisor использует 256-битное шифрование SSL для всех передач информации и не хранит никаких личных данных. Вместо этого они сотрудничают с Yodlee, «доверенной третьей стороной», для сбора и хранения этой информации безопасным способом. Брокерские партнеры хранят все средства клиентов, предоставляя доступ к Корпорации по защите прав инвесторов в ценных бумагах (SIPC) и страховку от лишних.

Комиссии и сборы

3, 5

FutureAdvisor взимает фиксированную плату в размере 0, 50% от стоимости управляемых активов ежегодно за консультационные услуги, оплачиваемые четырьмя частями. Владельцы счетов, у которых есть средства у брокеров, отличных от Fidelity или TD Ameritrade, могут нести расходы по прекращению и / или переводу средств, когда эти счета закрыты. В этом смысле FutureAdvisor лучше всего воспринимается как надежный сервис для инвесторов TD Ameritrade и Fidelity, а не как конкурент робо-советникам, которые сами по себе являются законченными платформами.

При использовании FutureAdvisor с вас также взимаются стандартные комиссионные за брокерскую торговлю, за исключением случаев, когда ETF без комиссии и взаимные фонды. Тем не менее, вы несете все сборы, взимаемые ETF и взаимными фондами после покупки или досрочного расторжения. На странице управления счетом перечислены торговые операции и комиссионные, но сложно оценить долгосрочные затраты, поскольку нет данных, сравнивающих среднее количество комиссионных сделок без сделок в более широкой клиентской базе.

Является ли FutureAdvisor подходящим для вас?

Соглашение FutureAdvisor с Fidelity и TD Ameritrade предлагает простой путь обновления, если у вас уже есть учетные записи. Однако, если вы переводите средства, находящиеся в других брокерских конторах, вы можете понести непредвиденные расходы при передаче активов. Что касается открытия новой учетной записи, высокий минимум счета отговорит многих молодых инвесторов, которые только начинают свою деятельность. В добавление к этому, простая анкета слишком обобщенная для тех самых молодых инвесторов, которым необходимо подробное руководство по финансовым целям. С другой стороны, отсутствие контроля над клиентскими активами расстроит более опытных инвесторов, привыкших к более высокому уровню адаптации. Слабое обслуживание клиентов добавляет еще один красный флаг, затрудняя получение необходимой информации, чтобы чувствовать себя уверенно до фактического пополнения счета.

Тем не менее, если вы можете выйти за рамки этих проблем, FutureAdvisor может подойти, если вы хотите автоматизировать портфели, хранящиеся в Fidelity или TD Ameritrade. Методология согласуется с базой Современной теории портфеля (MPT), которую можно найти у других робо-консультантов, а плата составляет средний показатель по отрасли. Более того, программа сбора налоговых убытков хорошо продумана и, в редких случаях для большинства роботоводов, хорошо объяснена в FAQ. Даже если вы не готовы принять на себя обязательства перед FutureAdvisor, большинство инвесторов могут извлечь выгоду из создания учетной записи и наблюдения за тем, как их текущие активы соответствуют рекомендованному портфелю FutureAdvisor.

Сравнить FutureAdvisor

FutureAdvisor может проанализировать ваши текущие отсроченные и облагаемые налогом счета и предложить план перебалансировки, направленный на снижение стоимости инвестиций. Посмотрите, как они сравниваются с другими робот-советниками, которых мы рассмотрели.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Оглавление: