Что такое аннуитет с немедленной переменной?
Непосредственная переменная аннуитет - это страховой продукт, за который человек платит единовременно и получает платежи сразу. Платежи с немедленной переменной аннуитета продолжаются в течение всего срока действия держателя аннуитета, но суммы колеблются в зависимости от эффективности базового портфеля.
Как работает немедленная переменная аннуитета
Непосредственная переменная аннуитет является уникальной, поскольку большинство аннуитетов имеют выплаты, которые начинаются после фазы накопления и заканчиваются в указанном возрасте. Непосредственная переменная аннуитет пропускает фазу накопления, требуя от держателя вносить единовременную сумму, после которой начинается фаза аннуитизации. Непосредственные переменные аннуитеты не являются типичными, но они могут быть разумным вложением, когда инвестор старше и обеспокоен тем, что они могут пережить свои сбережения.
Немедленные переменные аннуитеты несут те же риски, что и обычные переменные аннуитеты, поскольку выплаты варьируются и могут уменьшаться, когда стоимость базовых активов падает. Тем не менее, платежи также могут увеличиться, если инвестиции хорошо себя зарекомендуют, а доход может даже превзойти стоимость инфляции. Это не относится к фиксированным аннуитетам, которые платят инвестору одинаковую сумму каждый месяц.
Разница между немедленной переменной аннуитетом и стандартной переменной аннуитетом заключается в том, что у первой отсутствует фаза накопления. Вместо этого для немедленной переменной аннуитета период сжимается в одну единовременную инвестицию, которая вводит риск рыночных сроков. Например, если инвестор покупает немедленный переменный аннуитет в разгар бычьего рынка, будущий доход упадет, когда рынок вернется к среднему значению. Это может означать, что владелец аннуитета вряд ли увидит значительную прибыль в переменной части аннуитета.
Немедленная переменная аннуитет против немедленной фиксированной аннуитета
Немедленные фиксированные аннуитетные платежи не изменятся, если рынок стартует после первоначальной единовременной инвестиции, поскольку аннуитетный провайдер гарантирует платежи. Некоторые поставщики немедленного переменного аннуитетов также гарантируют процент по переменным частям, но эти гарантии обычно сопровождаются более высокими тарифами. Общее правило для аннуитетных инвестиций - чем больше гарантий, тем выше цена.
401 (k) s и IRA обычно используют немедленные аннуитеты. Немедленные переменные аннуитеты не предлагают налоговых преимуществ других пенсионных счетов. Например, пенсионные планы до налогообложения, такие как 401 (k), позволяют человеку откладывать налоги на доходы от инвестиций и уменьшать свой текущий налогооблагаемый доход. Однако немедленные переменные аннуитеты обеспечивают стабильный доход до самой смерти с потенциальным бонусом в зависимости от эффективности базового актива.
