Когда сотрудник уходит с работы из-за выхода на пенсию или увольнения, сразу же возникает вопрос о том, следует ли пролонгировать 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем. План 401 (k) может быть оставлен у первоначального спонсора плана, перенесен в традиционную или Roth IRA, распределен в виде единовременного денежного платежа или переведен в план нового работодателя 401 (k).
Каждый вариант для старого 401 (k) имеет свои преимущества и недостатки, и нет единого выбора, который лучше всего подходит для всех сотрудников. Однако, если работник рассматривает возможность перевода старого плана 401 (k) в нового работодателя 401 (k), необходимо предпринять определенные шаги.
Ключевые вынос
- В некоторых случаях план вашего нового работодателя может не принимать ролловеры от другого 401 (k), поэтому спросите об этом отдел кадров вашей новой компании. Самое большое преимущество в выполнении ролловера - это простота управления, обеспечиваемая хранением всех ваших средств в одном. место. Самым большим недостатком в выполнении ролловера является то, что ваши инвестиционные возможности ограничены тем, как выполняется план; Вы мало что можете сказать при выборе распределения активов.
Переход на новый 401 (к)
Первый шаг в передаче старого 401 (k) в план пенсионного обеспечения нового работодателя - это поговорить со спонсором, хранителем или менеджером по персоналу нового плана, который помогает сотрудникам зарегистрироваться в плане 401 (k). Поскольку не каждый план, спонсируемый работодателем, принимает переводы из-за пределов 401 (k), необходимо, чтобы новый сотрудник спросил, доступен ли вариант у нового работодателя. Если план не принимает переводы 401 (k), сотруднику необходимо выбрать один из трех других вариантов баланса счета 401 (k).
Если новый план работодателя принимает 401 (k) переводы от других компаний, часто существует значительное количество документов, которые должны быть заполнены работником. Документы предоставляются новым спонсором плана или сотрудником отдела кадров и требуют имя, дату рождения, адрес, номер социального страхования и другую идентификационную информацию сотрудника.
Кроме того, форма перевода 401 (k) должна содержать подробную информацию о старом плане работодателя, включая общую сумму, подлежащую переводу, выбор инвестиций, удерживаемых на счете, дату начала и прекращения взносов, а также тип взноса, например, до вычета налогов или Roth. Новый спонсор плана может также потребовать от сотрудника установить новые инвестиционные инструкции для учетной записи, передаваемой в форме. Как только форма передачи заполнена, ее можно вернуть спонсору плана для обработки.
После того, как новый и старый спонсоры плана одобряют передачу, старый спонсор плана распределяет остаток по счету 401 (k) новому спонсору плана в форме чека. После получения чека новый спонсор плана вносит чек на хранение, а инвестиции приобретаются в соответствии с новыми планами сотрудника.
Перевод с одного 401 (k) на другой является безналоговой транзакцией, и штрафы за досрочное снятие не начисляются.
Перенос с одного 401 (k) на другой не требует каких-либо сборов и не приводит к штрафам за досрочное снятие средств.
Преимущества перевода
Самым большим преимуществом перевода старого 401 (k) в план с новым работодателем является простота управления. Вместо отслеживания выбора инвестиций, эффективности или выписок для нескольких учетных записей, перенос создает одну учетную запись, которую можно легко контролировать. Кроме того, планы 401 (k), как правило, несут более низкую плату за инвестиции и транзакции, чем IRA, управляемые профессиональными консультантами.
Пожилые сотрудники имеют дополнительное преимущество: деньги, хранящиеся в 401 (k) компании, в которой в настоящее время работает сотрудник, не подлежат обязательному минимальному распределению (RMD). Если бы этот работник оставил деньги по плану своего предыдущего работодателя, ему пришлось бы брать RMD, когда они достигли возраста 72 лет, когда потребуется снятие средств.
Недостатки трансфера
Передача 401 (k) может быть не лучшим выбором для каждого сотрудника, поскольку существует ряд недостатков. Спонсируемые работодателем планы ограничены определенным количеством вариантов инвестиций. Эти ограничения могут не позволить участникам плана инвестировать так, как они хотят, и могут привести к плохому распределению активов или отсутствию диверсификации с течением времени.
Кроме того, сотрудники, которые участвуют в 401 (K), не имеют права голоса в компании или лица, которое управляет планом. Спонсор плана и руководители компании имеют полный контроль над тем, как план составляется и поддерживается. Процесс перевода 401 (k) в новый план также может занимать много времени, так как новому спонсору плана поручено проверить квалифицированный статус старого плана, даты найма и прекращения действия, а также общий остаток, подходящий для передачи.
Суть
Перенос старого плана 401 (k) на новый план - отличный выбор для некоторых сотрудников. Тем не менее, преимущества должны быть сопоставлены с недостатками перед началом процесса.
