Начинающие арендодатели, впервые сдающие в аренду жилую недвижимость (дом, дачу, квартиру), могут предполагать, что их страховка домовладельцев покроет все расходы в случае стихийного бедствия, несчастного случая или других разрушительных событий.
Это ошибка новичка.
Скорее всего, ваша политика распространяется только на занятые владельцами дома. Начните сдавать в аренду кому-либо еще, и покрытие больше не применяется. А поскольку арендаторы, как правило, не несут ответственности в случае неисправности большого прибора, человек получает травму на объекте (не по вине арендатора) или грабители опустошают помещение, что означает, что вас могут оставить без присмотра за эти или другие несчастья. вызванный людьми или матерью-природой.
Это где страхование домовладельцев вступает в силу. Эти полисы бывают разных форм и размеров; перед тем, как начинать делать покупки, подумайте, что вам нужно конкретно учитывать и защищать в арендуемой недвижимости.
Основные положения
Хороший, всеобъемлющий страховой полис арендодателя будет иметь три основных вида защиты:
- Ущерб имуществу: это покрытие в случае, если недвижимость или мебель пострадали от стихийного бедствия, пожара, неисправности электрического / газового оборудования, землетрясения, вандализма или безответственных арендаторов. Если возможно, попытайтесь получить политику, которая предлагает стоимость замещения или стоимость замещения, вместо фактической стоимости (особенно если оборудование и предметы интерьера старые) или заранее определенной единовременной суммы наличных.
Потерянный доход от аренды / страховка по умолчанию: если что-то приводит к тому, что ваша собственность полностью непригодна для проживания (сильная плесень, термиты, заражение крысами или провал), эта функция обеспечивает временное возмещение арендной платы для покрытия арендной платы, которую вы в противном случае получили бы, если бы арендаторы могли занимать имущество.
Защита ответственности: это покрытие медицинских или юридических расходов, которые могут возникнуть, если арендатор или посетитель получит травму из-за проблем с содержанием имущества (таких как ледяные дорожки, обрушение архитектуры или неконтролируемый улей пчел).
Вы также можете увидеть, что андеррайтеры относятся к различным пакетам как DP-1, DP-2 или DP-3 (DP означает «свойство жилья»). Каждый из них относится к различным уровням охвата, причем DP-1 является самым базовым и «голым», а DP-3 - наиболее доступной страховкой. Смотрите также Важность страхования имущества.
Дополнительное покрытие
Есть несколько распространенных райдеров, которые могут прийти с арендодатель страховые полисы. Они не так важны, как ключевые положения, упомянутые выше, но они могут пригодиться и сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
- Страхование гарантированного дохода: это покрывает арендодателя, если арендатор терпит неудачу в арендной плате один месяц (или не платит вообще).
Страхование от наводнения: поскольку многие страховые полисы домовладельцев не включают ущерб от наводнения, связанный со стихийными бедствиями или муниципальными водопроводами, этот охват стоит добавить, если недвижимость находится в зоне, подверженной наводнениям.
Экстренное покрытие: в случае, если арендатор попросит вас починить что-то вроде протекающей посудомоечной машины или был случайно заблокирован из дома, эта функция может помочь покрыть некоторые или все расходы, понесенные вами при поездке в собственность, и решить проблему.
Сколько стоит страхование домовладельца?
Недавние исследования показывают, что большинство американцев платят от 800 до 1100 долларов в год, чтобы застраховать свои дома. Однако, поскольку арендуемые объекты более подвержены повреждениям и инцидентам, вы можете ожидайте, что заплатите приблизительно 15-20% больше для страхования арендодателя на той же самой собственности.
Существует также обратная зависимость между ценой ваших премий и продолжительностью службы. Ожидайте платить еще больше в виде ежегодных взносов, если, например, вы арендуете свой дом всего на 12 недель, а не на целый год. Причина заключается в том, что краткосрочные арендаторы с меньшей вероятностью заметят (или даже упомянут) проблемы обслуживания. Они могут быть более небрежными, или они могут не понимать планировку дома, а также расположение сантехники, несущих опор или электропроводки. Все это может увеличить вероятность возникновения проблем и риск страховщика.
При покупке полисов, обязательно спросите у страховой компании вашего домовладельца о вариантах комплектации. Если вы регистрируетесь на страхование домовладельцев и домовладельцев через одну и ту же компанию, вы можете получить скидку.
Суть
Прежде чем вы решите сдать в аренду часть имущества, взгляните на страховой полис вашего домовладельца. Не предполагайте, что это покроет убытки и обязательства, пока вы не живете там. Если вы хотите защитить свой дом и сдать его в аренду, обязательна страховка арендодателя.
Вы также можете предложить своим арендаторам взять страховой полис арендатора, чтобы их личные вещи были покрыты в случае аварии . ( Для получения дополнительной информации см . Полное руководство по становлению арендодателем.)
