Что такое финансирование владельца?
Финансирование собственника - это сделка, в рамках которой продавец имущества финансирует покупку напрямую с физическим или юридическим лицом, покупающим его, полностью или частично. Этот тип соглашения может быть выгодным как для продавцов, так и для покупателей, поскольку он исключает расходы банковского посредника. Однако финансирование владельца может создать гораздо больший риск и ответственность для владельца.
Ключевые вынос
- Финансирование собственника иногда называют «креативным финансированием» или «финансированием продавца». Как правило, оно раскрывается в рекламе объекта недвижимости, когда вариант финансирования собственником является дополнительным. часто более охотно ведут переговоры, чем традиционные кредиторы. Собственное финансирование может принести продавцу дополнительный доход в виде процентов и может быстрее переместить имущество на рынок покупателя.
Понимание финансирования владельца
Покупатель может быть очень заинтересован в приобретении недвижимости, но продавец не сдвинется с места с запрашиваемой цены в 350 000 долларов. Покупатель готов заплатить эту сумму и может отложить 20% - 70 000 долларов, которые он получил от продажи своего прежнего дома. Ему придется профинансировать 280 000 долларов, но он может получить одобрение только на традиционную ипотеку в размере 250 000 долларов.
Продавец может согласиться одолжить ему 30 000 долларов, чтобы компенсировать разницу, или она может согласиться финансировать все 280 000 долларов. В любом случае покупатель будет платить продавцу ежемесячно, основную сумму плюс проценты по кредиту.
Финансирование собственника осуществляется в течение короткого периода времени во многих случаях, пока покупатель не сможет рефинансировать, чтобы заплатить владельцу в полном объеме.
Преимущества и недостатки финансирования владельца
Собственное финансирование наиболее распространено на рынке покупателя. Обычно владелец может быстрее найти покупателя и ускорить транзакцию, предложив финансирование, но для этого требуется, чтобы продавец взял на себя риск дефолта покупателя.
Продавец может потребовать больший авансовый платеж, чем ипотечный кредитор, чтобы компенсировать риск. Авансовые платежи могут варьироваться от 3% до 20% у традиционных ипотечных кредиторов, в зависимости от типа кредита. Авансовые платежи могут быть 20% или более в финансируемых владельцем транзакциях.
С другой стороны, эти транзакции могут предложить продавцу ежемесячный денежный поток, который обеспечивает более высокую доходность, чем инвестиции с фиксированным доходом.
Покупатели обычно имеют наибольшее преимущество в сделке, финансируемой владельцем. Общие условия финансирования, как правило, гораздо более договорные, и покупатель экономит на начисленных банком баллах и заключительных затратах, когда совершает платежи непосредственно продавцу.
Требования к финансированию владельца
Соглашение о финансировании собственника должно быть облегчено посредством векселя. В векселе будут изложены условия соглашения, включая, помимо прочего, процентную ставку, график погашения и последствия дефолта. Владелец также обычно сохраняет право собственности до тех пор, пока не будут сделаны все платежи, чтобы защитить себя от дефолта.
Некоторые транзакции «сделай сам» могут полностью управляться владельцем, но обычно рекомендуется помощь адвоката, чтобы обеспечить охват всех оснований. Оплата за поиск по названию также может быть полезной для установления того, что владелец / продавец фактически может продать собственность и что он может в конечном итоге освободить право собственности в обмен на финансирование части или всей сделки.
