Поскольку пенсии продолжают уходить с работы, социальное обеспечение является единственным гарантированным источником пенсионного дохода, на который многие американцы могут рассчитывать. К сожалению, эти государственные проверки не обеспечивают уровень поддержки, который понадобится большинству взрослых в последующие годы.
Среднемесячное пособие, предлагаемое в рамках Программы страхования по старости, по случаю потери кормильца и по инвалидности (официальный псевдоним Social Security), составляет 1 471 долл. США для пенсионеров и 741 долл. США для супругов по состоянию на 2019 год. Это означает, что обычная пара приносит только 26 544 долл. США в год. Скорее всего, этого будет недостаточно для покрытия всех ваших счетов, особенно если вы все еще платите ипотеку.
К сожалению, многие американцы недостаточно профинансировали свои 401 (k) и IRA, чтобы компенсировать разницу. Если это вы, каковы другие способы пополнения вашего дохода в течение периода после работы? Вот некоторые источники, которые вы хотите рассмотреть.
Облагаемые налогом инвестиции
Если вам повезло внести больше, чем позволяют лимиты 401 (k) и IRA, облагаемые налогом инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, являются еще одним отличным способом сэкономить на пенсии. Индексные фонды и биржевые фонды особенно привлекательны, поскольку они предлагают низкие расходы и встроенную диверсификацию.
Ключом является создание соответствующего сочетания классов активов. Слишком сильное использование акций может быть рискованным для людей, у которых меньше лет, чтобы оправиться от медвежьих рынков. Однако портфель, включающий только ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, не обеспечит потенциал роста, который нужен большинству людей для более длительного выхода на пенсию.
Типичное эмпирическое правило - держать долю акций равной 110 минус ваш возраст. Это означает, что у 65-летнего был бы портфель с 45% его общей стоимости в акциях и 55% в облигациях. Конечно, вы можете внести незначительные коррективы в эту формулу, основываясь на допустимой степени риска.
Рента
Проживание долгой жизни может показаться отличным предложением, но это не так здорово для ваших финансов. Многие люди не имеют достаточно средств, чтобы поддержать их образ жизни, если они делают его в конце 80-х или 90-х годов.
Фиксированный аннуитет, который предлагает поток дохода в течение жизни с установленной процентной ставкой, является одним из способов управления этим риском. Вы даже можете купить отложенные аннуитеты, которые не выплачиваются до достижения определенного возраста. Как только они вступают в игру, они предлагают большие выплаты, чем продукты с немедленной оплатой.
Рентный доход
У вас есть свободная спальня в вашем доме теперь, когда ваши дети переехали? Аренда может быть простым способом зарабатывать деньги каждый месяц, если вы можете помириться с вашим новым соседом по комнате. Поиск людей, которых вы знаете или у которых есть хорошие рекомендации, может помочь устранить головные боли в будущем.
Другой идеей будет сокращение квартиры или квартиры при сдаче в аренду вашего оригинального дома. Одним из преимуществ становления арендодателем является то, что вы можете удерживать такие вещи, как проценты по ипотечным кредитам, амортизация и коммунальные услуги, снижая свой счет по подоходному налогу. Конечно, существуют риски, такие как невозможность найти арендатора или непредвиденные расходы на техническое обслуживание.
Продажа вещей
Когда вы станете старше, есть большая вероятность, что ваш подвал или гараж заполнен вещами, которые вам больше не нужны. Продажа этих товаров на eBay или Craigslist может стать отличным способом заработать немного больше денег, не говоря уже о том, чтобы убрать свой дом. Если вам удобно, вы можете использовать веб-сайты, такие как Etsy, для продажи своих поделок и других товаров домашнего обихода, создавая для себя хороший побочный бизнес.
Home Equity
Когда других источников дохода не хватает, многие пожилые люди используют капитал в своем доме, чтобы получить доступ к наличным деньгам. Один из способов сделать это с кредитной линией. HELOC может помочь вам удовлетворить краткосрочные потребности, если вы рассчитываете получить доход позже, чтобы вернуть его. И поскольку это кредитная линия, вы должны использовать столько, сколько вам нужно.
Еще один способ получить доступ к вашему собственному капиталу - это обратная ипотека, которая позволяет вам оставаться в своем доме и брать взаймы против его стоимости. Когда вы в конечном итоге продаете недвижимость, ваши доходы уменьшаются на сумму кредита, который все еще не погашен. Однако, прежде чем соглашаться на обратную ипотеку, имейте в виду, что это могут быть сложные соглашения со значительными сборами за выдачу кредита и другими затратами. И если вы женаты, знайте, как ваш супруг вписывается в план.
Не полный рабочий день
Поскольку многие американцы пенсионного возраста не имеют достаточного инвестиционного дохода, чтобы жить, значительное число людей выбирают либо работать дольше, либо находят работу на неполный рабочий день, когда уходят с работы. Бюро статистики труда США прогнозирует, что к 2022 году около трети взрослых в возрасте от 65 до 74 лет будут работать в той или иной степени.
Для некоторых пенсионеров работа по сокращенному графику выхода на пенсию - это как раз то, что им нужно - возможность находиться в обстановке с низким уровнем стресса и знакомиться с новыми людьми.
Сайд Бизнес
Вместо того, чтобы работать на кого-то другого, вы можете решить, что после выхода на пенсию вы предпочтете стать собственным боссом. Это может означать работу в своей предыдущей области в качестве консультанта или развитие совершенно нового набора новых навыков. Возможно, вы всегда хотели запустить собственную пекарню или услугу разнорабочего. Может быть, вы хотите организовать бизнес по подготовке налогов, поэтому вам нужно работать только часть года. Преимущество того, чтобы быть генеральным директором, состоит в том, что вы можете сформировать положение в своем существующем образе жизни.
Суть
Социальное обеспечение - это хорошая страховка для пенсионеров, но обычно ее недостаточно для покрытия всех ваших расходов. Если вы уволились с работы и обнаружили, что урезали себе копейки, возможно, пришло время проявить творческий подход и заняться другими способами привлечения дополнительных денежных средств.
