Нарушение данных и кража личных данных - не шутка. По данным Javelin Strategy & Research, мошенничество с личностью достигло рекордного уровня в 2017 году, с 16, 7 миллионами жертв в США. Нарушения данных также достигли нового максимума: 1579 сообщений о нарушениях затронули почти 179 миллионов личных и финансовых записей.
Замораживание вашего кредитного отчета - это один из способов предотвратить кражу вашей информации. Замораживание кредита ограничивает доступ к вашему кредиту для существующих кредиторов и может быть отменено только по вашему запросу, что затрудняет получение кредита на ваше имя обманным путем.
Теперь, благодаря новому федеральному законодательству, которое вступит в силу 21 сентября, вы сможете заблокировать свой кредит, защищая вашу личную и финансовую информацию - бесплатно.
Новый закон также увеличивает срок действия предупреждения о мошенничестве с 90 дней до одного года.
Кредитные заморозки против мониторинга
«Думайте о замораживании кредитов как о современной системе домашней безопасности, которая помогает защищать плохих парней, а не о кредитном мониторинге, который больше похож на текстовое сообщение, которое вы получили от соседа после того, как кто-то уже прошел через вашу гостиную и ушел с вашего телевизора с большим экраном », - говорит аналитик отрасли CreditCards.com Тед Россман. «В последнем случае ущерб уже нанесен, поэтому предупреждение не так уж и полезно».
После утечки данных Equifax (EFX) в сентябре 2017 года каждый пятый американец решил заморозить свой кредит на сумму 1, 4 миллиарда долларов США в виде сборов за замораживание кредитов.
«Раньше замораживание кредита или замораживание ценных бумаг стоило от 3 до 10 долларов за кредитное бюро», - объясняет Эшли Дулл, главный редактор CardRates.com. «Замораживание вашего кредита во всех трех бюро может стоить до 30 долларов с дополнительными сборами за размораживание вашего кредита».
Ранее плата за замораживание или размораживание кредитных отчетов определялась на государственном уровне. Новый закон, получивший название «Закон об экономическом росте, нормативно-правовом регулировании и защите потребителей», отменяет требование о пошлинах по всей стране во всех трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion. Потребители также могут «размораживать» свои файлы, временно или постоянно, без комиссии.
Что меняется для кредитных замораживаний
«Это законодательство является шагом в правильном направлении для защиты личности потребителей», - говорит Дейл Даббс, президент и исполнительный директор EZShield + IdentityForce. «Очень важно иметь открытый доступ к вашим кредитным отчетам, указав, кого вы хотите просмотреть в своей кредитной информации».
Закон также содержит положение, позволяющее родителям бесплатно замораживать кредитные отчеты своих детей для детей в возрасте до 16 лет. Кража личных данных детей может быть легко пропущена, если родители не следят за предупреждающими знаками.
«Если вы не проявляете бдительность в отношении собственного кредита, скорее всего, вы не думаете о том, чтобы кто-то украл личность вашего малыша и выдвинул мошеннические обвинения», - говорит Россман. «Это может остаться незамеченным в течение многих лет, пока он или она не вырастет и не начнет обращаться за кредитом только для того, чтобы найти большой беспорядок».
В 2017 году более миллиона детей стали жертвами кражи личных данных, в результате чего их семьи получили 540 миллионов долларов из своих карманных расходов. Шестьдесят процентов жертв кражи личных данных были жертвами кого-то, кого они знали.
«Эти сценарии являются хорошей причиной, чтобы заморозить кредитный файл ваших детей, сохраняя их информацию в безопасности, без каких-либо затрат, чтобы разблокировать ее, когда они станут достаточно взрослыми, чтобы начать использовать кредит», - говорит Дулл. (См.: Защитите своих детей от кражи личных данных .)
Как заморозить кредит бесплатно
Бесплатное замораживание вашего кредитного файла - это просто обращение в каждое из трех кредитных бюро и запрос на замораживание. Все три бюро позволяют вам заморозить ваш кредит онлайн:
- Equifax: посетите www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: посетите www.Experian.com/freezeTransUnion: посетите www.TransUnion.com/credit-freeze
Вы также можете инициировать замораживание по телефону.
При принятии решения о замораживании кредита необходимо указать свое имя, номер социального страхования, дату рождения, адрес и номер телефона. Если вы блокируете свой отчет в Интернете, вам также будет предложено создать учетную запись, используя адрес электронной почты и уникальный пароль. Оттуда вам просто нужно подтвердить свою личность и все готово.
Как только ваш кредит заморожен, вам придется сделать еще один запрос, чтобы разморозить его, но опять же, это вам ничего не будет стоить. Просто не забудьте учесть время при разморозке вашего кредитного файла.
Россман говорит, что новый закон требует отмены замораживания кредитов менее чем за час, но он рекомендует дать себе более длительное окно, если вы планируете подать заявку на кредит вскоре после этого. Например, если вы совершаете покупку автомобиля, он предлагает отменить замораживание за три рабочих дня до подачи заявки на кредит, чтобы избежать шансов оказаться в подвешенном состоянии в ожидании одобрения финансирования, поскольку ваш кредитный файл недоступен.
Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание: новый закон расширяет краткосрочные предупреждения о мошенничестве до одного года по сравнению со старым 90-дневным лимитом. Чтобы разместить уведомление о мошенничестве в своем кредитном файле, кредиторы должны связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность при получении заявки на кредит на ваше имя.
Суть
Хотя бесплатное замораживание кредитов не является надежным барьером против кражи личных данных, оно может помочь сохранить вашу информацию в чужих руках. Вы также можете усилить свою защиту, регулярно проверяя свою кредитоспособность, просматривая банковские выписки и выписки по кредитным картам на предмет подозрительной активности и настраивая уведомления о банковских и кредитных картах для уведомления о новых транзакциях. Чем активнее вы защищаете свою информацию, тем больше шансов предотвратить кражу личных данных. (Подробнее см.: Как прочитать отчет о потребительских кредитах. )
