Содержание
- Ответственное использование кредитной карты
- 1. Бонусы за регистрацию
- 2. Награды и очки
- 3. Cash Back
- 4. Мили для часто летающих пассажиров
- 5. Безопасность
- 6. Сохраняя честность поставщиков
- 7. Льготный период
- 8. Страхование
- 9. Универсальное Принятие
- 10. Строительный кредит
- Когда не использовать кредитную карту
- Суть
Ответственное использование кредитной карты
Специалисты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты - и на то есть веские причины. Многие из нас злоупотребляют ими и попадают в долги. Однако вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, на самом деле вам гораздо выгоднее расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой картой и сводить к минимуму наличные операции. Давайте рассмотрим, почему ваша надежная кредитная карта выходит на первое место, и какие стратегии следует использовать.
1. Бонусы за регистрацию
Нет ничего лучше приветствия на борту. Кандидаты с хорошим кредитом могут получить одобрение на кредитные карты, предлагающие регистрационные бонусы на сумму от 50 до 250 долларов (а иногда и больше). Другие карты благодарят новичков, даря им большое количество наградных очков, которые можно обменять на забавные вещи (подробнее об этом ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая идет с банковским счетом, предлагает ноль денег или очень маленькие вознаграждения.
2. Награды и очки
Многие карточные вознаграждения работают в системе начисления очков, где вы зарабатываете до пяти очков за каждый потраченный доллар. Часто компании предлагают специальные трехмесячные промо-периоды, когда расходы в определенной категории, например, в ресторанах или на транспорте, позволяют удвоить или утроить обычное количество баллов. Когда вы достигнете определенного порогового значения, вы можете обменять свои баллы на подарочные карты в некоторых магазинах или купить товары прямо из «каталога вознаграждений» кредитной компании.
Варианты вознаграждений по вашей кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, выпущенную сетью заправочных станций, сетью отелей, магазином одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AAA, и ваши вознаграждения могут возрасти еще быстрее. Хитрость заключается в том, чтобы найти карту, которая наилучшим образом соответствует вашим моделям расходов. Делать обратное - изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой - глупо. Но если вы уже тратите несколько дней в месяц на покровительство конкретного отеля или авиакомпании, почему бы не использовать карту, которая будет стимулировать ваше постоянное покровительство, предлагая вам скидки?
10 причин использовать вашу кредитную карту
3. Cash Back
Кредитная карта с возвратом денег впервые была популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получите 1% от вашего баланса, независимо от того, что вы купили или где вы ее купили. Сегодня концепция выросла и созрела. Теперь некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже целых 6% при выбранных покупках.
Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают более высокую ставку возврата денег, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет.
4. Мили для часто летающих пассажиров
Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х годов American Airlines, за которой следовали United Airlines и US Airways (теперь объединенные с American), стали предлагать шанс заработать мили для часто летающих пассажиров с помощью дочерней кредитной карты. Теперь кажется, что у каждой авиакомпании есть по крайней мере одна доступная кредитная карта.
Владельцы карт накапливают мили по одной миле за потраченный доллар, а иногда по одной миле за два потраченных доллара. Насколько ценна эта награда на самом деле, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете за свои очки. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря бонусам за регистрацию миль. Этого часто бывает достаточно, чтобы в течение месяца или двух вы смогли пройти 50-100% пути к бесплатному перелету.
5. Безопасность
Оплата с помощью кредитной карты позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета. Законные расходы, для которых вы запланировали онлайн-платежи или чеки, отправленные по почте, могут отскочить, что приведет к недостаточным сборам средств и сделает ваших кредиторов несчастными. Даже если вы не виноваты, эти просроченные или пропущенные платежи также могут снизить ваш кредитный рейтинг. Отмена мошеннических транзакций и возврат средств на ваш счет могут занять некоторое время, пока банк проводит расследование.
В отличие от этого, когда ваша кредитная карта используется мошенническим путем, вы не теряете деньги - вы просто уведомляете свою кредитную компанию о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, занимающаяся кредитной картой, решает вопрос,
6. Сохраняя честность поставщиков
Скажем, вы нанимаете укладчика плитки, чтобы установить некоторые полы в вашем подъезде. Рабочие проводят выходные, разрезая, измеряя, затирки, укладывая проставки и плитки и оставляя все на свои места. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.
Вы используете свой сберегательный счет и выписываете чек. Но что вы будете делать, когда через 72 часа плитка начнет сдвигаться, а раствор все еще не высох? Ваш вход теперь полный беспорядок, и эта вена на вашем лбу не перестанет пульсировать.
Вы можете обсудить проблему с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, и у подрядчика все еще есть ваши деньги. Вот почему, если вы можете, вы должны оплатить такой большой билет с помощью кредитной карты. Эмитент имеет стимул противодействовать мошенничеству среди своих поставщиков, и, если есть проблема, у него есть механизм, чтобы попытаться решить ее. Что еще более важно, если вы оспариваете плату, эмитент карты удерживает средства у установщика плиток, и вы не только получите свои деньги обратно, вы даже можете получить помощь в поиске нового подрядчика.
7. Льготный период
Когда вы совершаете покупку по дебетовой карте, ваши деньги сразу исчезают. Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на текущем счете, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.
Использование дополнительных средств в течение этого дополнительного времени может быть полезным двумя способами. Во-первых, ценность денег во времени, пусть и бесконечно малая, добавит богатства. Отсрочка платежа делает вашу покупку намного дешевле. Кроме того, ваши денежные средства будут проводить больше времени на вашем банковском счете, и если вы оплатите свою кредитную карту с проверочного счета с высоким процентом и заработаете на своих деньгах в течение льготного периода, дополнительная сумма в конечном итоге составит значительную сумму.
Во-вторых, когда вы всегда расплачиваетесь кредитной картой, вам не нужно внимательно следить за балансом своего банковского счета.
8. Страхование
Большинство кредитных карт автоматически поставляются с множеством средств защиты прав потребителей, которые люди даже не подозревают, например, страхование арендованного автомобиля, страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.
9. Универсальное Принятие
Некоторые покупки сложно сделать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в гостиничном номере, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты платили кредитными картами, потому что это облегчает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они наносят комнате или автомобилю.
Поэтому, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может настаивать на удержании нескольких сотен долларов на вашем счете. Кроме того, когда вы путешествуете в другой стране, продавцы не всегда принимают вашу дебетовую карту - даже если на ней есть логотип крупного банка.
10. Строительный кредит
Когда не использовать кредитную карту
Оплата с помощью кредитных карт не всегда лучше, чем оплата наличными. Ритейлеры уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было легко делать покупки там. Но продавцам все еще приходится платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, за каждую продажу. Поскольку продажа за наличные означает для конечного продавца больше, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки на привилегию немедленного получения наличных. На большом предмете, таком как набор мебели, разница может быть существенной. Однако вы должны отказаться от ранее упомянутых средств защиты прав потребителей, предлагаемых кредитными картами.
Тогда есть и другие причины, когда оплата с помощью кредита не лучше, и они связаны с вами и вашими расходными привычками. Использование кредитной карты не может быть правильным для вас при следующих обстоятельствах:
- Вы не можете оплатить баланс своей кредитной карты полностью и вовремя.
Если это имеет место, придерживайтесь дебетовой карты (или наличными), чтобы избежать накопления процентов. Вы тратите больше, чем можете себе позволить.
Оплата дебетом приведет к потере уже заработанных денег. Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться под балансом.
Превышение вашего кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, и это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Суть
Кредитными картами лучше всего пользуются дисциплинированные, которые могут осознавать свою способность оплачивать ежемесячный счет (предпочтительно полностью) к установленной дате. Если вы уже знаете, как использовать кредитную карту ответственно, перенесите как можно больше своих покупок на свою кредитную карту и не используйте свою дебетовую карту ни для чего, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, комбинация наград, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто имеет дело исключительно в зеленом цвете.
