Паевые инвестиционные фонды инвестируют в акции, но некоторые типы также инвестируют в государственные и корпоративные облигации. Акции подвержены капризам рынка и, следовательно, предлагают более высокий потенциал доходности, чем облигации, но они также представляют больший риск. Облигации, напротив, обеспечивают фиксированный доход, который обычно намного ниже, чем тот, который инвестор получает от акций. Преимущество облигаций в том, что они имеют низкий риск. Только в экстремальной ситуации, такой как полный провал корпорации, инвестор не получает доход, который ему обещали из обеспечения облигаций. Инвестиционный профиль взаимного фонда зависит от типа фонда. Существует три основных типа: фонды акций, фонды с фиксированным доходом и сбалансированные фонды.
Фонды акций
Фонды акций - это взаимные фонды, которые инвестируют только в простые акции. Они предлагают самые большие доходы, но и самый высокий риск. Однако акционерный фонд по-прежнему представляет меньший риск, чем инвестирование в отдельные акции. Причина заключается в том, что фонд акций состоит из сотен или даже тысяч акций. Он разнообразен по своей природе. Если одна компания находится в связке, риск для инвестора очень ограничен, поскольку его деньги распределены по сотням компаний.
Фонды с фиксированным доходом
Фонды с фиксированным доходом инвестируют только в государственные или корпоративные облигации, которые предлагают фиксированный доход. Эти взаимные фонды намного менее рискованны, поскольку обеспечивают одинаковую доходность, будь то на бычьем или медвежьем рынке. Однако инвесторы, которые выбирают фонды с фиксированным доходом из-за более низкого риска, также должны в большинстве случаев принимать более низкие доходы.
Сбалансированные фонды
Сбалансированные фонды включают в себя инвестиции в акционерный капитал и инвестиции с фиксированным доходом. Их потенциалы доходности и уровни риска находятся между фондами акций и фондами с фиксированным доходом. Сбалансированные средства занимают широкий спектр. Некоторые из них являются фондовыми, в то время как другие состоят в основном из облигаций и характеризуются лишь небольшим количеством акций. Существует множество сбалансированных фондов, из которых можно выбирать; Прилежные инвесторы почти всегда могут найти того, чей состав соответствует их толерантности к риску и желаемому потенциалу доходности.
Советник Insight
Кристи Салливан, CFP®
Салливан Финансовое Планирование, ООО, Денвер, Колорадо
Паевые инвестиционные фонды специализируются в различных областях. Некоторые инвестируются только в акции или облигации, другие инвестируют в трасты инвестиций в недвижимость, контракты на товары и т. Д.
Часто вы можете сказать, во что инвестирует фонд, по его названию. Например, индексный фонд Vanguard 500 инвестируется в индекс S & P 500, который включает 500 крупнейших акций США. Фонд международных облигаций PIMCO инвестируется в неамериканские облигации.
Специальность фонда не всегда в названии фонда, поэтому необходимы дополнительные исследования, чтобы выяснить, что такое взаимный фонд.
Есть также фонды, которые вкладывают немного во все. Это называется распределением активов или целевыми фондами. Идея состоит в том, чтобы облегчить инвестору профессионально управляемую смесь взаимных фондов без всякой работы.
