Это две разные вещи, но деньги, которые вы экономите на пенсионном счете, можно инвестировать во взаимные фонды. На самом деле это хорошая идея.
Инвестиции и пенсионные накопления заполнены терминами, которые могут сбить с толку инвестора, и такие термины часто ошибочно используются взаимозаменяемо. Чтобы уточнить:
- Вы можете открыть сберегательный счет, такой как 401 (k) или отдельный пенсионный счет, чтобы регулярно вкладывать деньги в вашу пенсию. У вас есть много вариантов того, как инвестировать свои деньги, и взаимные фонды обычно являются одними из этих вариантов. На самом деле, большинство людей, имеющих такие счета, вкладывают все или часть своих денег в один или несколько из этих фондов.
Понимание взаимных фондов
Взаимный фонд - это пул денег от многих инвесторов, который создается компанией, предоставляющей финансовые услуги. Управляющий фондом выбирает инвестиции, которые могут быть любой комбинацией акций, облигаций и других активов. Менеджер несет ответственность за поддержание фонда и корректировку его инвестиций по мере необходимости.
Человек вкладывает капитал во взаимный фонд, чтобы получить профессиональную инвестиционную экспертизу и явное влияние, которое предлагает взаимный фонд.
Есть тысячи на выбор. Все более популярным вариантом становится биржевой фонд (ETF), который отслеживает определенный индекс. Это означает меньше практического управления и более низкие платы за управление.
Инвестирование во взаимные фонды
Этот выбор, вероятно, будет включать ряд взаимных фондов, таких как фонд облигаций, подходящий для консервативного инвестора, и международный фонд роста, подходящий для инвестора, который готов взять на себя некоторый риск. Вероятно, у вас будет возможность разделить ваши деньги на несколько вариантов.
На этом этапе ваши варианты широко открыты. Есть тысячи взаимных фондов на выбор.
Другие сбережения
Паевые инвестиционные фонды не только для пенсионных счетов.
Налоговые последствия
Во что бы вы ни инвестировали, внесение денег на счет 401 (k) или IRA экономит ваши налоги.
- Если это традиционный 401 (k) или IRA, деньги, которые вы кладете, считаются налогом до вычета налогов. Это уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год. Налоги подлежат уплате только тогда, когда вы снимаете деньги, предположительно, когда вы выходите на пенсию. Если это Рот ИРА, то деньги, которые вы платите, облагаются налогом в этом году. Вы не должны больше налогов, когда вы снимаете его.
В любом случае, существуют ограничения на то, сколько вы можете инвестировать на пенсионный счет каждый год.
Эти правила предназначены только для долгосрочных пенсионных сберегательных счетов, утвержденных правительством, как и 401 (k) и планы IRA.
Ключевые вынос
- Паевые инвестиционные фонды - это инвестиционный вариант, который обычно доступен владельцам пенсионных счетов. Вы можете выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов и другие инвестиции для своего плана IRA или 401 (k). Пенсионный счет может содержать инвестиции любого типа, например ETF., акции, облигации, товары или даже недвижимость.
Почему взаимные фонды
Взаимный фонд подчиняется тем же рыночным прихотям, что и индивидуальные инвестиции, но внутренняя диверсификация взаимного фонда делает его более безопасным и менее изменчивым. Вложение в фонд дает вам крошечную долю в разных активах.
Инвестирование напрямую во взаимные фонды может быть эффективным способом накопления на пенсию.
Резкая потеря или даже провал одной компании оказывает гораздо меньшее влияние на инвесторов, которые подвергаются риску только как часть взаимного фонда, поскольку их деньги распределены по десяткам или сотням компаний.
Паевые инвестиционные фонды обеспечивают диверсифицированный подход к инвестированию, который может отслеживать рыночные индексы или сектора, такие как здравоохранение, драгоценные металлы, энергетика или технологии.
Взаимные фонды, сделанные для пенсионных счетов
Некоторые взаимные фонды функционируют для удовлетворения конкретных финансовых потребностей людей, сберегающих на пенсию. Пенсионные фонды - это взаимные фонды, которые объединяют защиту диверсификации (в таких смешанных холдингах, как облигации и крупные и средние акции) с потенциалом для умеренного роста.
Например, целевой фонд пенсионного обеспечения Vanguard предназначен для инвесторов, которые уже вышли на пенсию. Он инвестирует в пять индексных фондов инвестиционной компании, 30% активов в акциях и 70% в облигациях.
Этот и аналогичные стратегии фонда могут обеспечить наиболее безопасный путь к стабильному доходу после работы. Как правило, они нацелены на возврат около 4%, рекомендуемого размера ежегодных изъятий со пенсионных счетов.
