Паевые инвестиционные фонды, такие как инвестиции на фондовом рынке, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), потому что они не квалифицируются как финансовые депозиты.
Что такое FDIC?
FDIC является независимым учреждением, созданным правительством в 1933 году в ответ на широкомасштабный крах американских банков в 1920-х и 1930-х годах, который способствовал Великой депрессии. Изнурительное воздействие финансового кризиса побудило правительство разработать стратегии предотвращения будущего экономического коллапса.
Один из способов предотвратить эффект «домино» Великой депрессии - изолировать экономические потрясения в одной отрасли и не допустить ее перетекания в остальную экономическую структуру. Отслеживая потенциальные угрозы для банковских и благотворительных учреждений, FDIC стремится минимизировать влияние экономического спада на средства вкладчиков и остальную часть экономики.
Основной способ, которым FDIC защищает вкладчиков от потери с трудом заработанных долларов в случае финансового краха, заключается в страховании депозитов, известных как застрахованные счета FDIC. По состоянию на 2018 год FDIC страхует депозиты до 250 000 долларов США на одного вкладчика на каждое учреждение в зависимости от типа счета. Если застрахованный банк становится неплатежеспособным и банкротом, средства вкладчиков застрахованы FDIC до этого максимума. В то время как банки могут обанкротиться, FDIC защищает отдельных американцев от ненужной постигшей той же участи.
Хотя FDIC создан Конгрессом, он не получает никакого государственного финансирования. Вместо этого финансовые учреждения платят премию за страхование депозитов, так же, как физическое лицо платит премию за страхование домовладельцев или авто. Кроме того, FDIC инвестирует в выпущенные государством казначейские облигации (T-облигации), которые приносят регулярный процентный доход.
Какие виды активов застрахованы FDIC?
FDIC страхует только депозиты, а не инвестиции. Это означает, что ваш текущий счет, сберегательный счет и депозитные счета денежного рынка, вероятно, застрахованы, если ваше финансовое учреждение не отказалось от покрытия FDIC, что маловероятно. FDIC также страхует депозитные сертификаты (CD), денежные переводы и кассовые чеки. Бизнес-счетам предоставляется то же покрытие, что и отдельным аккаунтам.
Что не застраховано?
Инвестиционные инструменты обычно не застрахованы FDIC. Помимо взаимных фондов, это включает в себя инвестиции на фондовых и облигационных рынках, аннуитеты, полисы страхования жизни и казначейские ценные бумаги. Даже акции, облигации или другие транспортные средства, которые вы могли приобрести через инвестиционный отдел вашего банка, не застрахованы.
Часто возникает некоторая путаница в отношении взаимных фондов денежного рынка, поскольку депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Разница между этими двумя типами счетов заключается в их соответствующих уровнях риска. Хотя технически возможно, хотя и маловероятно, потерять ваши первоначальные инвестиции во взаимный фонд денежного рынка, депозитные счета денежного рынка приносят проценты, но не несут риска для ваших вложенных средств.
Индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются еще одним распространенным источником путаницы. Сбережения IRA могут быть инвестированы несколькими различными способами, некоторые застрахованы в FDIC, а некоторые нет. Если данный тип счета застрахован FDIC, когда он включает в себя регулярные средства, он также застрахован, когда эти средства являются частью IRA. Например, средства IRA, размещенные на стандартном сберегательном или депозитном счете денежного рынка, застрахованы. Никаких сбережений IRA, вложенных во взаимные фонды или акции, нет.
Почему паевые фонды не застрахованы?
Цель FDIC - обеспечить, чтобы очередной финансовый кризис не обанкротил граждан. Когда банки обанкротились во время Великой депрессии, отдельные вкладчики были не в состоянии снять свои средства, потому что у банков не было наличных денег, чтобы поддержать все их депозиты. Плохая деловая практика со стороны банковской индустрии в конечном итоге стоила миллионам невинных американцев их сбережений. До 1933 года федеральной защиты не было, чтобы предотвратить несправедливость. Поэтому целью правительства США в создании FDIC было не защитить американцев от потери денег, а скорее защитить их от потери денег не по собственной вине.
В отличие от чековых или сберегательных счетов, паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги несут определенную степень риска. Несмотря на то, что для получения большой прибыли может потребоваться определенная доля риска, инвесторы знают, что если они пойдут, есть шанс, что они могут потерять все. Вот почему FDIC не страхует инвестиции.
Инвестирование - это высокотехнологичная азартная игра. Хотя вы ожидаете, что страховая компания возместит вам убытки, если ваше застрахованное имущество было украдено у вас дома, вы не ожидаете, что казино возместит вам убытки за покерным столом. Все игроки знают риск потери, как только они ступают на пол казино; То же самое должно быть верно и для инвесторов.
Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги
Хотя ни одна организация не страхует вас от потери инвестиций из-за колебаний рынка, Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) защищает инвесторов от убытков, если их брокерские фирмы терпят неудачу. Клиенты организаций-членов SIPC, которые теряют деньги в результате ликвидации компании, застрахованы на сумму до 500 000 долларов США с подлимитом в 250 000 долларов США. В дополнение к инвестициям взаимных фондов, SIPC защищает инвестиции в акции, облигации, опционы, казначейские ценные бумаги и компакт-диски.
Как ограничить риск взаимного фонда
Конечно, не потерять свой капитал в первую очередь всегда лучше, чем любой страховой полис. К счастью, есть способы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, не подвергаясь слишком большому риску, почти исключая необходимость федеральной защиты.
Одним из главных преимуществ взаимных фондов является их настраиваемость. Большинство управляющих фондами предлагают варианты портфеля, которые обслуживают широкий спектр стилей инвестирования. В то время как фондовые фонды, как правило, имеют более высокий риск, они также несут большие шансы на большую прибыль. Однако, если вы хотите минимизировать риск, фондовые фонды не лучший выбор.
На другом конце спектра находятся взаимные фонды денежного рынка, которые инвестируют только в краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как государственные и муниципальные облигации. Эти типы инвестиций не приносят огромных доходов, но поддерживаются репутацией и авторитетом правительства США, что делает их очень стабильными. Фонды денежного рынка, которые часто называют денежными эквивалентами, являются отличной альтернативой стандартным сберегательным счетам.
Суть
Хотя это не то же самое, что страховочная сеть FDIC, небольшое исследование и тщательное планирование могут позволить вам уверенно инвестировать в паевые инвестиционные фонды, зная, что вы минимизировали риск, при этом вкладывая свои деньги в работу.
