Что такое депозит с фиксированной ставкой ипотеки?
Депозит с фиксированной ставкой по ипотечному кредиту - это плата, которую ипотечный кредитор взимает с заемщика, чтобы зафиксировать процентную ставку в течение определенного периода времени, ожидая, что ипотека заемщика будет финансироваться в течение этого периода времени.
Чем дольше период блокировки, тем больше требуемый депозит блокировки. Депозит блокировки возвращается заемщику, когда ипотечные средства. Если заемщик уходит из договора об ипотеке и замке, он теряет свой депозитный депозит.
Формула для залогового депозита
Ипотечная ставка блокировки депозита = Сумма ипотеки * Депозит%
Как рассчитать залог по ипотечной ставке
Расчет суммы вклада предполагает простое умножение. Сначала узнайте процентную ставку для депозита, а затем умножьте его на сумму залога. Плата за блокировку ставки может составлять от 0, 25% до 0, 5% от суммы вашей ипотеки. Например, при ипотечном кредите в размере 450 000 долларов, фиксированный депозит в размере 0, 25% будет равен 1125 долларов.
Что делает депозит с залоговой ставкой?
Блокировка ипотечной ставки защищает заемщика от необходимости платить более высокую годовую процентную ставку по ипотечному кредиту в случае роста ставок в период между утверждением кредита и финансированием ипотеки. Заемщики часто ждут, пока они не найдут дом для покупки, прежде чем платить депозит, чтобы зафиксировать свою ставку. Они делают это, потому что время, которое потребуется, чтобы найти дом и принять предложение, является неопределенным.
Кредиторы используют залоговые депозиты с фиксированной процентной ставкой с фиксированной ставкой, ставки которой привязаны к доходности казначейских ценных бумаг США. Пятнадцатилетняя ипотека привязана к доходности 10-летней казначейской ноты, а 30-летняя ипотека соответствует доходности 30-летней казначейской облигации.
На ставки по ипотечным кредитам может повлиять рост доходности этих ценных бумаг, либо из-за повышения Федеральной резервной системой краткосрочных процентных ставок, либо из-за таких тенденций, как быстрый экономический рост или рост цен, которые заставляют инвесторов в облигации требовать более высокой доходности в ожидании инфляции.
Ключевые вынос
- Использование депозита с блокировкой ставки ипотеки может дать вам душевное спокойствие. Блокировка ставки позволяет вам узнать, какие будут ваши ипотечные платежи, и поможет вам соответствующим образом составить бюджет для покупки нового дома. Если процентные ставки упадут после того, как вы заплатили, чтобы зафиксировать определенную сумму ставка, ваш кредитор может взимать с вас дополнительную плату за переход на более низкую ставку, или вы можете застрять с более высокой ставкой и потерей депозита, если вы идете.
Пример использования залогового депозита по ипотечной ставке
Депозиты с фиксированной процентной ставкой фиксируют определенную процентную ставку по ссуде, и они взимаются исходя из ставки примерно от 0, 25% до 0, 50% от суммы залога. Например, для ипотеки на 300 000 долларов потребуется депозит от 750 до 1500 долларов.
Блокировки тарифов обычно длятся от 30 до 60 дней, но некоторые кредиторы продлевают блокировку тарифов на 120 и более дней. Некоторые кредиторы могут предлагать бесплатную блокировку ставки в течение определенного периода времени, но затем взимают плату за продление блокировки. Заемщики не могут зафиксировать ставку до тех пор, пока не получат первоначальное одобрение ипотеки.
Ограничения залогового депозита
Внесение залогового депозита может сэкономить заемщикам сотни, если не тысячи долларов процентов по ипотечным кредитам в периоды быстрого роста процентных ставок, но этот процесс также несет риски.
Слишком ранняя блокировка может привести к тому, что заемщик упустит лучшую ставку, которая может быть доступна до закрытия. Кроме того, заемщик может быть вынужден заплатить дополнительный депозит для продления блокировки после истечения срока его действия. Блокировка ставки также может быть отменена, если финансовое положение заемщика изменится до закрытия, например, снижение кредитного рейтинга или увеличение отношения долга к доходу.
