Что такое модификация кредита?
Изменение кредита - это изменение, внесенное кредитором в условия существующего кредита. Это может включать снижение процентной ставки, продление срока погашения, другой тип кредита или любую комбинацию из трех.
Такие изменения обычно вносятся потому, что заемщик не может погасить первоначальный кредит. Наиболее успешные процессы модификации кредита обсуждаются с помощью адвоката или расчетной компании. Некоторые заемщики имеют право на государственную помощь в модификации кредита.
Как работает модификация кредита
Хотя модификация ссуды может быть сделана для любого типа ссуды, они наиболее распространены с обеспеченными ссудами, такими как ипотека.
Ключевые вынос
- Изменение ссуды обычно предоставляется заемщику, находящемуся в финансовом кризисе, который не может погасить ссуду в соответствии с его первоначальными условиями. Успешные кандидаты, как правило, представлены юридическим или другим профессиональным консультантом. Некоторые потребители имеют доступ к государственным программам, которые помогают ипотечникам.
Кредитор может согласиться на изменение кредита во время процедуры урегулирования или в случае потенциальной потери права выкупа. В таких ситуациях кредитор пришел к выводу, что изменение ссуды будет менее затратным для бизнеса, чем потеря права выкупа или списание долга.
Соглашение об изменении кредита не совпадает с соглашением об отказе. Соглашение о терпении предусматривает краткосрочную помощь заемщику с временной финансовой проблемой. Соглашение об изменении кредита является долгосрочным решением.
Модификация кредита может включать в себя пониженную процентную ставку, более длительный период погашения, другой тип кредита или любую их комбинацию.
Есть два источника профессиональной помощи в ведении переговоров по изменению кредита:
- Расчетные компании - это коммерческие организации, которые работают от имени заемщиков, чтобы уменьшить или облегчить задолженность путем расчетов со своими кредиторами. Юристы, занимающиеся изменением ипотеки, специализируются на ведении переговоров для владельцев ипотечных кредитов, которые находятся в состоянии дефолта и находятся под угрозой выкупа.
Помощь федерального правительства также доступна для некоторых заемщиков.
Государственные программы
Модификации ипотечного кредита являются наиболее распространенным типом из-за больших сумм денег на карту. Во время кризиса взыскания на жилье, имевшего место в период между 2007 и 2010 годами, было разработано несколько программ модификации государственного займа для заемщиков.
Некоторые из этих программ истекли, но финансируемая правительством помощь в модификации займа по-прежнему доступна для некоторых заемщиков. Это включает:
- Fannie Mae, финансируемая правительством ипотечная компания, имеет программу под названием Flex Modification. Ипотечные кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением, могут иметь право на внесение изменений в рамках программы агентства FHA-HAMP. Военные ветераны могут получить консультации по вопросам просрочки по ипотечным кредитам через Департамент США Дела ветеранов.
Некоторые традиционные кредиторы имеют свои собственные программы модификации кредита.
Подача заявки на модификацию ипотечного кредита
В заявке на внесение изменений в ипотечный кредит потребуются данные финансовой информации заемщика, информация об ипотеке и особенности ситуации с трудностями.
Каждая программа будет иметь свою квалификацию и требования. Как правило, они основаны на сумме задолженности заемщика, имуществе, используемом для обеспечения, и конкретных характеристиках залогового имущества.
Если заемщик утвержден, в него будет включено предложение с новыми условиями изменения кредита.
