Что такое стандартная таблица смертности членов Комиссии?
Стандартная таблица обычной смертности для комиссионеров - это актуарная таблица, используемая для расчета минимальных непроцентных значений обычных полисов страхования жизни. Стандартная таблица смертности членов комиссии (CSO) отражает вероятность того, что люди в разных возрастных группах умрут в течение определенного года.
Ключевые вынос
- Стандартная таблица смертности членов комиссии, используемая страховщиками жизни, показывает вероятность того, что люди определенного возраста умрут в течение определенного года. Эти стандартные таблицы смертности этих комиссионеров отличаются от таблиц, используемых для промышленных полисов страхования жизни, где таблицы ОГО требуют более низких премий, потому что люди, как правило, живут дольше. Стандартная таблица смертности членов комиссии была обновлена в 2017 году впервые с 2001 года. Это обновление приносит больше данных в ОГО.
Как работает стандартная таблица смертности членов комиссии
Стандартные таблицы обычной смертности комиссионеров отличаются от таблиц промышленной смертности для полисов страхования жизни в промышленности. Таблицы ОГО требуют более низких взносов от владельцев политики, чем от промышленных политик, потому что эти люди, как правило, живут дольше. Оба типа таблиц должны быть утверждены Национальной ассоциацией страховых комиссаров (NAIC).
Последняя стандартная таблица обычной смертности членов комиссии была составлена на 2017 год. По состоянию на 1 января 2020 года все страховщики жизни теперь должны использовать обновленные таблицы с 2017 года. Обновление 2017 года стало первым обновлением таблиц с 2001 года.
Обновление 2017 года вышло, так как теперь стало больше доступных данных, и люди живут дольше. Большое отличие от ОГО 2001 года состоит в том, что в обновлении 2017 года более чем в два раза больше данных от компаний, предоставляющих данные о своем опыте, а также больше информации о курильщиках и некурящих. Сумма страхового возмещения для ОГО в 2017 году составляет 30, 7 трлн долларов, что значительно выше 5, 7 трлн долларов в 2001 году.
Обновление таблицы смертности ОГО 2001 года было рассмотрено с учетом ряда показателей. Например, первое и второе различия были проверены для определения гладкости таблицы. Резервные значения были рассчитаны и изучены для соответствующих отношений. Обязательные резервы, произведенные таблицей, сравнивались с контрольными резервами, чтобы убедиться, что предлагаемая таблица обеспечит обязательные резервы, достаточные для большинства компаний. Резервы дефицита не рассматривались, потому что не существовали допущения по валовой премии, которые могли бы послужить основой для этой оценки, что позволило сделать более консервативную оценку.
Требования к Стандартной Таблице Смертности Уполномоченных
Стандартная таблица смертности для комиссионеров вступает в игру при расчете резервных требований для конкретного страховщика. Это юридически обязательная таблица для расчета обязательных резервов и непроцентных значений для компаний по страхованию жизни. Другими словами, страховщики жизни должны посмотреть на возраст своих страхователей и затем рассчитать, сколько денег они должны держать в резервах для выплаты будущих страховых выплат, используя показатели смертности ОГО. Это также означает, что ОГО является основой для определения гарантированной денежной стоимости и других неконфессиональных выгод. Это суммы, доступные страхователям, если они откажутся от своих договоров страхования жизни.
Ожидаемая продолжительность жизни - это та статистика, которая наиболее важна для страховщиков. В стране работают тысячи страховщиков по страхованию жизни, которые пытаются точно угадать чью-то ожидаемую продолжительность жизни, а состояние здоровья и семейная история используются для корректировки приведенной ставки вверх или вниз. Каждая компания по страхованию жизни имеет свои сложные таблицы ожидаемой продолжительности жизни, которые она использует для написания полисов. Компании рассматривают ОГО как фактор или основу для таких расчетов.
