ОПРЕДЕЛЕНИЕ Снятие ипотечного капитала
Изъятие ипотечного капитала - это сумма собственного капитала, которую потребители выводят из своих домов через кредиты собственного капитала или кредитные линии и рефинансирование при выводе средств. Снятие ипотечного капитала является важной переменной в прогнозировании потребительских расходов и, следовательно, валового внутреннего продукта (ВВП). Эта статистика часто выражается в процентах.
НАРУШЕНИЕ Снятие ипотечного капитала
Снятие ипотечного капитала носит циклический характер и варьируется в зависимости от роста цен на жилье и, в некоторой степени, общего уровня процентных ставок. Интересной особенностью изъятия ипотечного капитала при применении его к экономическому прогнозированию является расчет того, какой процент от общего изъятия капитала идет непосредственно на потребительские расходы и какой процент используется для погашения существующего потребительского долга. Ипотечные кредиторы активно продают кредиты потребителям по обеим причинам. Еще одна интересная особенность снятия ипотечного капитала при применении его к экономическому прогнозированию заключается в том, что потребители, как правило, не проводят все свои снятия за один раз.
Почему потребители делают снятие ипотечного капитала
Когда потребители берут ссуды под залог жилья или другие формы финансирования под залог акций, которые они закладывают в свои дома с помощью ипотеки, они освобождают свои активы для использования с другими расходами. Это может включать в себя покрытие расходов на улучшение и ремонт дома, а также инвестиции в других местах. Домовладельцы, которые берут вторую ипотеку после погашения первой ипотеки, могут рассматриваться как менее рискованные кредиты и, следовательно, могут иметь гораздо более выгодные процентные ставки.
Распространенность для изъятия ипотечного капитала может быть индикатором не только потребительских расходов, но и доверия потребителей. Извлечение капитала из дома, который частично выплачивается, может принести домовладельцу новые риски, поскольку они берут на себя новый долг, который необходимо будет покрыть. Там могут быть изменения ставки, поскольку рынок колеблется и влияет на их способность погасить новый долг. Они также сталкиваются с новым риском потери права выкупа; однако они снова смогут вычитать проценты по ипотечным кредитам из своих налогов.
Существует некоторая дискуссия о том, следует ли регулировать досрочное снятие ипотеки так, как это делают некоторые пенсионные счета. Для многих типов пенсионных счетов предусмотрены ограничения и штрафы за досрочное снятие средств. Обычно таких ограничений на снятие ипотечного капитала нет. Это может привести к тому, что домовладельцы уничтожат стоимость и капитал, которые они вложили в дом, что могло бы быть использовано для их пенсионных потребностей. Кроме того, эти изъятия акций могли бы способствовать возникновению пузырей на рынке жилья.
