Что такое предполагаемая процентная ставка (AIR)?
Предполагаемая процентная ставка (AIR) - это процентная ставка (или темп роста), выбранный страховой компанией. Предполагаемая процентная ставка предоставляется для определения стоимости аннуитетного договора и, следовательно, периодического дохода, выплачиваемого аннуитету.
В сочетании с другими факторами, такими как возраст аннуитанта после аннуитизации, варианты покрытия супруга и тип выбранного аннуитетного покрытия, AIR определяет ежемесячный платеж, который получит аннуитет. Страховые компании используют AIR для расчета стоимости аннуитета.
Многие инвесторы используют аннуитеты для получения пенсионного дохода, и знание того, что AIR может помочь таким аннуитентам планировать свои пенсионные годы в финансовом отношении, поскольку позволяет им узнать, сколько они могут ожидать от аннуитета. Расчет стоимости аннуитета также позволяет инвесторам планировать дополнительные инвестиции в другие транспортные средства.
Ключевые вынос
- Предполагаемая процентная ставка - это темп роста, который выбирает страховая компания. AIR определяет ежемесячную выплату аннуитета. Знание AIR может помочь получателям составить план на будущее.
Понимание предполагаемой процентной ставки (AIR)
Предполагаемая процентная ставка (AIR) - это минимальная процентная ставка, которая должна начисляться на инвестиции в денежный счет страхователя для покрытия расходов страховой компании и ожидаемой прибыли. Увеличение AIR приведет к более надежному прогнозу рыночной доходности, а также к увеличению ежемесячного дохода для аннуитанта.
AIR не является гарантированной доходностью. Скорее, это цель дохода, которую страховая компания устанавливает для аннуитетного счета. Аккаунт должен соответствовать этой цели дохода, чтобы поддерживать уровень оплаты. При изменении стоимости аннуитета, сумма, полученная инвестором, изменяется. Если учетная запись превосходит AIR, инвестор может рассчитывать на увеличение размера своих платежей. Если производительность упадет ниже AIR, размер платежей уменьшится. Производительность всегда измеряется по сравнению с AIR, а не прошлым.
Аннуитетный платеж основан на количестве единиц аннуитета, принадлежащих инвестору, умноженных на стоимость единицы аннуитета. Когда производительность равна AIR, стоимость единицы аннуитета остается неизменной, как и платеж инвестора. Таким образом, выбор реалистичного ВОЗДУХА очень важен.
Если AIR слишком высок, стоимость аннуитетной единицы будет продолжать падать вместе с выплатой инвестора. Если учетная запись превосходит AIR, стоимость аннуитетной единицы будет продолжать расти, как и платеж инвестора. AIR имеет значение только во время фазы выплаты контракта, когда инвестор получает платежи и владеет аннуитетными единицами. Накопление единиц на этапе накопления - или если выгоды откладываются - не имеет значения для предполагаемой процентной ставки.
Пример предполагаемой процентной ставки
В качестве гипотетического примера, предположим, переменный аннуитет, где аннуитет получает минимальный гарантированный периодический платеж, который привязан к выполнению основных инвестиций аннуитета. Таким образом, предполагаемая процентная ставка в размере 5% на основную сумму в 1 млн. Долл. США приведет к более крупным минимальным выплатам аннуитенту, чем аннуитет, выплачивающий 2%. Хотя аннуитент может получать дополнительные платежи, если базовые активы аннуитета превосходят ожидания, минимальный гарантированный платеж привязан к предполагаемой процентной ставке.
