Что такое электронная система регистрации ипотеки?
Система электронной регистрации ипотеки (MERS) - это база данных, созданная отраслью ипотечного банкинга, которая упрощает процесс ипотеки с помощью электронной коммерции. MERS отслеживает права собственности и права на обслуживание, возникшие в Соединенных Штатах. Он используется в сфере финансирования недвижимости для торговли жилыми и коммерческими ипотечными кредитами. Это первоначальный залогодержатель (MOM), утвержденный Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA and VA, агентствами жилищного финансирования Калифорнии и Юты и всеми крупными рейтинговыми агентствами Уолл-стрит.
Понимание системы электронной регистрации ипотеки (MERS)
MERS также является частной компанией, которая управляет базой данных. Его система используется инициаторами ипотеки, обслуживающими организациями, кредиторами складов, оптовыми кредиторами, розничными кредиторами, хранителями документов, расчетными агентами, титульными компаниями, страховщиками, инвесторами, регистраторами и потребителями. Он отслеживает конфиденциальный электронный реестр закладных и изменений в обслуживании прав и прав собственности на кредиты. Чиновники округа и регулирующие органы и домовладельцы могут получить доступ к MERS бесплатно. Для домовладельцев база данных позволяет им искать информацию о своих собственных ипотеках, которые зарегистрированы в системе.
Как MERS используется для поиска информации об ипотеке
Чтобы использовать электронное отслеживание, обслуживающий персонал ипотеки присваивает ему идентификационный номер ипотеки (MIN), а затем регистрирует заем в базе данных MERS. Оттуда продавец может оформить ипотеку с MERS в качестве номинантов бенефициара, а затем назначает или регистрирует уступку ссуды MERS в земельной книге округа. Это сделало бы MERS ипотечным кредитором.
Если кредитор продает банкноту, MERS обновит информацию об ипотеке. Обслуживающий персонал ипотеки может удалить его из базы данных MERS, отправив запрос на его деактивацию. MERS, в свою очередь, уведомит Fannie Mae. Если обслуживающий персонал ипотеки хочет полностью прекратить свое членство в MERS, он также должен уведомить Fannie Mae как можно скорее.
MERS может выступать в качестве меры экономии в некоторой степени, поскольку, выступая в качестве залогодержателя, он сокращает расходы по регистрации передачи ипотеки от одного кредитора другому.
Тем не менее, база данных вызвала некоторую критику, потому что во время жилищного кризиса 2008 года из-за этой системы порой было трудно разобраться, кому на самом деле принадлежит ипотека. Это создало проблему для домовладельцев, сталкивающихся с потерей права выкупа или освобождением от своих займов, поскольку им нужно было знать, кто держал ипотечные кредиты, чтобы выработать какую-то форму средства правовой защиты.
