Банковское дело в Коста-Рике, как правило, не связано с офшорными налоговыми убежищами, поскольку национальные власти сотрудничают с международными агентствами для предотвращения любых незаконных финансовых схем или других финансовых преступлений. В 2006 году Коста-Рика стала 21-й страной, подписавшей Межамериканскую конвенцию против терроризма, которая была создана для прекращения финансирования террористической деятельности, включая отмывание денег и незаконный оборот наркотиков.
Граждане США и другие иностранцы, которые проживают в Коста-Рике в качестве резидентов, студентов или работников, могут иметь законную необходимость открыть местный личный банковский счет. Но это не так просто, как может показаться, поскольку существуют ограничения и условия, которые должны соблюдать иностранцы, чтобы проводить финансовые операции через свои собственные банковские счета в стране.
Итак, как вы начали? Вот что вам нужно знать, чтобы открыть банковский счет в Коста-Рике.
Ключевые вынос
- Политика банка зависит от того, кто может открывать банковские счета в Коста-Рике. Большинство банков позволяет иностранцам, имеющим статус легального резидента, открывать счета. Перед тем, как открыть счет, им необходимо предоставить удостоверение личности, минимальный депозит, подтверждение места жительства и подтверждение дохода. Государственный банк Banco de Costa Rica также разрешает иностранцам-нерезидентам доступ к банковским счетам с некоторыми ограничениями. Доход должен быть сообщен федеральным властям так же как IRS.
резиденция
Иностранцы, как правило, не могут открыть банковские счета в Коста-Рике, если они не могут доказать законное проживание. Это означало, что они должны были жить в стране на законных основаниях, прежде чем открывать и использовать счет. Но с 2016 года иностранцы, в том числе не являющиеся резидентами, могут открывать и поддерживать банковские счета в Банко де Коста Рика (BCR), одном из государственных банков страны. Для этого требуется действующая форма идентификации и номер мобильного телефона. Нерезиденты могут вносить на свои счета ежемесячно до 1000 долларов США.
Однако большинство банков в Коста-Рике придерживаются другой политики и сегодня, и все же требуют, чтобы владельцы счетов были законными резидентами, прежде чем они смогут проводить какие-либо финансовые операции. Поэтому лучше уточнить в каждом банке, разрешено ли иностранцам, независимо от того, являются ли они резидентами, открывать банковские счета.
Выбор банка
Банки в Коста-Рике делятся на две категории: государственные или национальные банки и частные учреждения. Вы можете открыть счет в любой категории. Есть три государственных банки на выбор: BCR, Национальный банк Коста-Рики, и Банкредито. Крупнейшие частные коммерческие банки включают в себя BAC San José, Scotiabank и Citibank.
Есть несколько очень важных различий, которые разделяют два типа банков. Государственные, например, гарантируют все вклады и, как правило, имеют много филиалов и мест для банкоматов - главное соображение для жителей, проживающих в сельских или отдаленных районах. Однако, поскольку они являются более популярным вариантом между ними, они также известны своими невероятно длинными линиями.
С другой стороны, частные банки, как правило, имеют более короткие очереди и чаще нанимают двуязычных сотрудников, что само по себе может быть достаточной причиной для того, чтобы стать частными. Они также могут предложить привлекательные транзакционные и стоимостные преимущества для американцев, с которыми они уже установили отношения в США.
Открытие счета
Большинство банков предлагают счета в колонах, костариканской валюте или долларах. BCR также предлагает счета в евро. Базовый сберегательный счет представляет собой наиболее распространенный тип счета, и его также легче всего открыть. Тем не менее, открытие банковского счета в Коста-Рике может быть трудоемким процессом, в основном из-за огромного количества бумажной работы. Требования варьируются в зависимости от учреждения, но обычно они основаны на следующем:
- Идентификация (ID): банки Коста-Рики требуют, чтобы все иностранцы-резиденты предъявляли свою идентификационную карту DIMEX, выданную иммиграционным департаментом, если они хотят проводить какие-либо банковские операции. Туристы, с другой стороны, могут просто предъявить свои паспорта, и могут иметь право только открыть счет в определенных учреждениях. Минимальный депозит: это зависит от типа счета, но сберегательные счета обычно требуют не менее 25 долларов США или 5000 коста-риканских колонов. Подтверждение вида на жительство: вам необходимо представить физический документ, такой как счет за коммунальные услуги или договор аренды, в котором указан ваш местный адрес проживания. Дополнительные формы: Местная политика под названием «Conozca a Su Cliente» - «Знай своего клиента» требует, чтобы каждый гражданин США, работающий в Коста-Рике, как индивидуальный, так и корпоративный, проверял и обновлял личную информацию каждый год. Различные налоговые формы также могут потребоваться для информирования Службы внутренних доходов (IRS) офшорных банковских счетов .
Любой, кто открывает счет в большинстве костариканских банков, также должен предоставить подтверждение дохода. Это делается для того, чтобы средства, используемые владельцами счетов, поступали из законных источников и чтобы потребители соблюдали федеральные правила, не отмывая средства, не финансируя терроризм и не торгуя наркотиками. Наемным работникам нужно подтверждение дохода от местного работодателя, которое может включать письмо и / или платежную квитанцию. Независимые подрядчики должны предоставить письмо или справку о доходах от бухгалтера. Другие иностранцы могут также представить доказательства своих активов из американских банков.
Любой, кто открывает банковский счет в Коста-Рике, должен предоставить подтверждение дохода.
Как отмечалось выше, иностранцы, в том числе не являющиеся резидентами, могут открыть счет в BCR. Они должны иметь юридический статус внутри страны, действительный паспорт и номер мобильного телефона. Банк также предоставляет потребителям возможность открывать счета в Интернете, после чего они получают номера своих счетов по электронной почте или в виде текстовых сообщений.
Отчет о вашем доходе
Американцы, проживающие там, должны соблюдать правила подоходного налога Коста-Рики, а граждане США, живущие и работающие за границей, должны сообщать в IRS обо всех доходах по всему миру в своей налоговой декларации. Если ваш доход не указан правильно, могут применяться очень дорогостоящие штрафы.
Граждане США могут избежать двойного налогообложения доходов, полученных за рубежом, за счет исключения дохода из-за рубежа и налоговых льгот за рубежом. Тем не менее, налоговая декларация должна быть подана в IRS, чтобы претендовать на эти льготы.
Суть
После того, как вы выбрали между государственным и частным банковским учреждением, открытие банковского счета в Коста-Рике должно быть довольно простым, если вы соответствуете всем критериям приемлемости.
Хотя сама банковская система довольно стандартна, процедуры могут быть относительно медленными, поэтому стоит проявить терпение. Клиентам также рекомендуется воздерживаться от посещения филиалов и банкоматов по местным дням выплаты, чтобы избежать очередей, превышающих обычные. И помните, любой американец, приносящий доход в Коста-Рике, должен строго соблюдать как местные, так и американские правила налоговой отчетности.
