Награды Robo-Advisor 2019 года
Merrill Edge Guided Investing получила награду в следующей категории:
Важный
Помимо этого обзора роботов-консультантов Merrill Edge Guided Investing, мы также рассмотрели традиционные брокерские услуги Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing занимает место в инвестиционном континууме между самостоятельными и полностью управляемыми счетами. Активы, находящиеся на счетах управляемых инвестиций Merrill Edge, помогают клиентам претендовать на вознаграждения, включающие бесплатные сделки и скидки на комиссию за управление. Доступны два управляемых инвестиционных аккаунта:
- Merrill Guided Investing: полностью цифровая услуга с ежегодной комиссией 0, 45%. Merrill Guided Investing с консультантом: запущен весной 2019 года, этот счет позволяет клиентам в любое время общаться с финансовым консультантом с годовой комиссией 0, 85% и минимум. размер счета 20 000 долларов
Merrill предлагает дополнительные рекомендованные инвестиционные счета для тех, у кого больше активов и больше потребности в помощи. Этот обзор посвящен цифровому предложению начального уровня - Merrill Edge Guided Investing.
Merrill говорит, что около трех из четырех своих клиентов с управляемым инвестированием откладывают средства на пенсию, поэтому процесс определения цели может включать активы, хранящиеся на других финансовых счетах, а также оценку дохода социального страхования. На веб-сайте Merrill Edge есть отличные инструменты планирования жизненного уровня, которые доступны клиентам Guided Investing. Портфели включают непатентованные ETF, выбранные главным инвестиционным директором фирмы.
Pros
-
Управляемые инвестиционные счета помогают клиентам претендовать на премиальные вознаграждения от Merrill и материнского Банка Америки
-
Великолепные инструменты планирования на сайте Merrill Edge
-
Если прогресс не в русле, есть несколько предложений, которые помогут достичь цели
Cons
-
Целые акции хранятся в портфелях, поэтому распределение активов для небольших счетов будет нецелевым.
-
Содержимое портфолио не отображается до тех пор, пока счет не будет пополнен
-
Вы не можете редактировать или изменять предлагаемый портфель
-
Обычная комиссия в размере 0, 45% находится на высокой стороне
Настройка учетной записи
2, 6Начало работы с Merrill Edge Guided Investing сводится к ответу на несколько вопросов и названию цели. Процесс определения вашего портфеля включает в себя ввод вашей даты рождения, желаемой суммы в долларах и количества лет, которые вы будете инвестировать для достижения цели. Вас также спрашивают, есть ли у вас какие-либо учетные записи за пределами Merrill, которые вы также используете для достижения этой цели - ввода типа учетной записи, псевдонима и приблизительного баланса. Затем вам задают несколько вопросов, чтобы оценить ваше отношение к риску. Ваша терпимость к риску - низкая, средняя или высокая - затем отражается на вас.
На каждом экране отображается справка и дополнительные пояснения, если вы хотите узнать больше о конкретном вопросе. Последний вопрос спрашивает, хотите ли вы, чтобы часть портфеля была инвестирована в фонды, ориентированные на воздействие. После этого вам сообщают о вашем целевом распределении активов и о том, есть ли у вас план для достижения вашей цели.
Вы можете углубиться в классы активов, чтобы увидеть списки ETF и взаимных фондов, которые могут использоваться в вашем портфеле. Нажав на имя ETF или фонда, вы попадете в проспект. Вы не можете вносить какие-либо изменения в предлагаемый портфель, и это может разочаровать, учитывая, что вы можете получить конкретные детали, но ничего не делать с информацией. На этом этапе вам будет предложено открыть счет и настроить финансирование, хотя вы также можете сохранить то, что уже сделали, и вернуться к нему позже.
Постановка целей
3, 4Если вы планируете выход на пенсию, процесс установки запрашивает ваш текущий годовой доход и предлагает накопить достаточно, чтобы заменить 85% после выхода на пенсию. Вы можете настроить эту цель и добавить другие учетные записи и источники дохода, такие как 401 (k) и Social Security, чтобы поддержать ее и убедиться, что вы на правильном пути. Если вы ожидаете единовременного денежного потока, такого как наследство или бонус, вы можете встроить его в план.
Для целей, не связанных с выходом на пенсию, которые вы можете определить как крупную покупку или наращивание общего благосостояния, нет руководства для определения того, какой должна быть целевая сумма. Там также нет никакой помощи для определения цели сбережений колледжа либо. Merrill четко спроектировал эту платформу для пенсионных накоплений, поэтому немного несправедливо атаковать их ради этого. Тем не менее, было бы неплохо увидеть некоторое внимание, уделяемое другим инвестиционным целям в жизни.
Сервисы аккаунта
3, 5Общее предложение Merrill включает в себя банковские услуги от Bank of America, такие как проверка, сбережения, кредиты и кредитные карты. Автоматические депозиты легко настроить, особенно если вы уже работаете в Банке Америки. Нет доступной маржи, и вы не можете взять кредит под свой счет.
Содержание портфолио
3, 5Merrill Guided Investing составляет свои портфели, используя ETFs от Vanguard, Schwab, iShares и State Street Global Advisors, а также паевые инвестиционные фонды от TIAA CREF для социального воздействия фиксированного дохода.
Управление портфелем ценных бумаг
3, 9Триггеры изменения баланса портфеля включают регулярную оценку рынков капитала и рассмотрение рисков и возможностей на рынке. Там нет установленного графика; когда рынки колеблются, перебалансировки происходят чаще. Перебалансирование также может быть вызвано из-за взносов, изъятий или других потоков активов на счет или со счета.
Средства, используемые для восстановления баланса, не являются собственностью. Существует 15 доступных инвестиционных стратегий, некоторые из которых включают ETF и взаимные фонды для тех, кто стремится инвестировать в эффект. Директор по инвестициям Merrill управляет стратегическим и тактическим распределением активов в стратегиях, чтобы соответствовать взглядам фирмы.
Стоит добавить, что, хотя перебалансирование происходит автоматически, Merrill Edge Guided Investing не занимается сбором налоговых убытков от имени клиента.
Пользовательский опыт
4.5Мобильный опыт
Все на сайте встроено в нативные мобильные приложения для iOS и Android, включая возможности для обучения и планирования. Вы в конечном итоге прокручиваете много фотографий, хотя. В родных мобильных приложениях имеется оптимизированный для мобильных устройств Центр руководства и выхода на пенсию, а образовательные возможности включают планирование выхода на пенсию, планирование колледжа, жизненные приоритеты, финансовое образование и идеи от лидеров мнений. В целом, он прост в использовании и имеет приятный дизайн.
Опыт рабочего стола
На рабочем столе есть довольно много заполненных словами экранов, чтобы получить доступ к вашей учетной записи. Общий дизайн сайта был немного оптимизирован, чтобы его было легче найти.
Обслуживание клиентов
3, 7Существует онлайн-чат для потенциальных клиентов, но не для существующих клиентов. Поддержка по телефону доступна 24/7, хотя качество ее сильно различается. Наш научный сотрудник, который звонил в службу поддержки, быстро получил квалифицированную помощь, когда звонил утром, но на звонки, сделанные по вечерам, отвечал агент, который не очень помог.
Образование и безопасность
4, 8Merrill Edge Guided Investing была превосходной как с точки зрения образовательных ресурсов, так и с точки зрения безопасности. На сайте вы найдете централизованный центр обучения инвесторов, который позволяет вам выбрать путь, основанный на вашем опыте инвестирования и ваших интересах. Hub выравнивает содержание финансового образования по уровню сложности, теме, продукту и типу доставки (видео, инструмент, учебное пособие и т. Д.). В разделе «Планирование этапов жизни» на веб-сайте есть инструменты для всех, начиная от тех, кто только что вышел на пенсию.
При настройке учетной записи вам предлагается задать вопросы безопасности на самом раннем этапе процесса. Существует также двухфакторная аутентификация для присоединения адреса электронной почты к учетной записи. Merrill использует алгоритм хеширования SSL SHA2-256 для защиты своего веб-сайта и мобильных приложений, а также сертификаты EV (Extended Validation) для дополнительной безопасности сервера / браузера. Счета застрахованы FDIC и SIPC, в то время как фирма осуществляет чрезмерную страховку SIPC через Lloyd's of London.
Комиссии и сборы
3, 1Стандартная плата за управление инвестициями Merrill Edge Guided Investing составляет 0, 45% от активов, находящихся под управлением, взимается ежемесячно. Недавно Merrill ввел новый уровень вознаграждения для клиентов с банковскими и брокерскими отношениями в размере 20 000–50 000 долл. США, что обеспечивает скидку 0, 05% на комиссию за управление для любого рекомендованного счета. Большие остатки могут претендовать на скидку до 0, 15% от платы за управление, в результате чего годовая плата снижается до 0, 30%, что и взимается большинством других брокерских консультантов на основе брокерских услуг. Полный список доступных наград можно найти здесь
- Ежемесячные затраты на управление портфелем на сумму 5000 долларов: 1, 88 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 9, 38 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 100 000 долларов: 37, 50 долларов.
Подходит ли Merrill Edge для вас?
Если вы уже являетесь клиентом Bank of America или Merrill Edge и хотите перевести некоторые деньги на управляемый счет, Merriill Edge Guided Investing определенно стоит рассмотреть. Это также может иметь смысл для молодых инвесторов, желающих открыть пенсионный фонд с хорошими шансами опередить рынок, а не просто соответствовать ему.
Тем не менее, более высокая плата затмевает некоторые из прекрасных ресурсов и тот факт, что Merrill Edge Guided Investing использует непатентованные ETF. Более того, чем выше плата, тем больше вы переоцениваете балансировку без налогового управления, которое предлагают некоторые из более дешевых робо-консультантов. Говоря о затратах, вас часто подталкивают к дополнительным рекомендациям по более высокой цене по мере увеличения баланса вашего счета.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
