Немногие из нас хотят платить больше налогов, чем должны. Понимание налоговых льгот и вычетов, на которые мы имеем право, и их правильный расчет могут означать разницу между задолженностью в налоговый период или получением приветственного возмещения. Вот три простых способа минимизировать ваши налоговые обязательства.
Ключевые вынос
- Ключом к минимизации вашего налогового обязательства является уменьшение суммы вашего валового дохода, облагаемого налогами. Помещение долларов до вычета налогов в пенсионный план, например 401 (k), - это один из простых способов уменьшить ваш налогооблагаемый доход за год. Вы продаете инвестицию, которая потеряла ценность, вы можете использовать эту потерю для компенсации другого дохода.
Увеличение пенсионных взносов
Подоходный налог, который вы платите каждый год, основан на вашем валовом доходе, и для многих из нас самый простой способ уменьшить эту цифру - это внести свой вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, или в индивидуальную традиционную IRA.
Планы работодателей, такие как 401 (k) или 403 (b), позволяют вам вносить доллары до вычета налогов на ваш счет до определенного максимума. На 2020 год максимальная сумма составляет 19 500 долл. США (по сравнению с 19 000 долл. США на 2019 год). Любой человек старше 50 лет может внести дополнительные 6500 долларов США в качестве взноса за наверстание на общую сумму 26000 долларов США. Взносы в традиционные планы 401 (k) или 403 (b) осуществляются путем регулярного удержания зарплаты и предлагают прямое снижение курса доллара к общему налогооблагаемому доходу. (Другая версия этих планов, Roth 401 (k) или Roth 403 (b), не предусматривает каких-либо предварительных налоговых льгот, но допускает беспошлинное снятие средств позже.)
Если план, спонсируемый работодателем, вам недоступен, рассмотрите традиционный IRA. Ваши взносы будут сделаны в долларах до налогообложения, что приведет к прямому уменьшению вашего налогооблагаемого дохода за год и, в конечном итоге, общей суммы налоговых обязательств. В 2020 году ваш вклад не может превышать 6000 долларов США, при этом разрешается дополнительно 1000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше. (Как и в случае планов 401 (k) и 403 (b), существует также IRA Roth без какой-либо немедленной налоговой выгоды.)
Прибыль от инвестиционных потерь
Продажа инвестиций, стоимость которых снизилась с момента их приобретения, также может помочь вам снизить налоговые обязательства за год - эту стратегию часто называют сбором налоговых убытков. Эти инвестиционные убытки могут быть списаны в счет вашей инвестиционной прибыли или другого дохода до определенного предела каждый год, в настоящее время 3000 долларов США. Более того, любая сумма, которую вы не можете использовать в этом году, может быть перенесена на будущие годы, что также уменьшит ваши налоги. И наоборот, может быть полезно отложить продажу оцениваемого актива и избежать налогообложения вашей прибыли, особенно в год, когда ваш налогооблагаемый доход уже высок.
Благотворительные взносы, которые вы делаете в течение года, могут снизить ваши налоги, но только если вы укажете вычеты.
Пожертвовать на благотворительность
Для получения более подробной информации об этих и других стратегиях сокращения налоговой накладной часто рекомендуется и стоит потраченных денег проконсультироваться с CPA или другим хорошо осведомленным налоговым профессионалом.
Советник Insight
Марк Струзерс, CFA, CFP®
Сона Финансовая, ООО, Миннеаполис, Миннесота
Если вы участвуете в плане медицинского страхования с высокой франшизой, вы можете открыть сберегательный счет для здоровья (HSA); взносы и распределения не облагаются налогом при использовании для медицинских расходов. То же самое касается 529 планов, используемых для расходов на образование. Налоги на проценты, полученные сберегательными облигациями серии EE, можно отложить на 30 лет или до момента их погашения. Вы можете избежать налогов на оцениваемые активы, подарив их кому-либо, в пределах пределов налога на дары. По возможности, удерживайте облагаемые налогом активы на пенсионных счетах с отложенным налогообложением. Просто убедитесь, что вы не отказываетесь от хороших инвестиционных решений или стратегий, просто чтобы не дать IRS должное. Многие клиенты сокращают свои налоговые счета в ущерб разумному финансовому планированию. Это налоговый хвост, виляющий инвестиционной собакой.
