Что такое М-Песа?
M-Pesa - это услуга мобильного банкинга, которая позволяет пользователям хранить и переводить деньги через свои мобильные телефоны. M-Pesa была первоначально введена в Кении в качестве альтернативного способа доступа небанковского населения страны к финансовым услугам. Safaricom, крупнейший оператор мобильной связи в Кении по состоянию на 2016 год, запустил M-Pesa в 2007 году. M-Pesa представляет собой смесь двух организаций, где M означает мобильную связь, а Pesa означает оплату на языке суахили.
Одним из побудительных мотивов инноваций Fintech, таких как eM-Pesa, является финансовая доступность, которая в основном ориентирована на группу людей с недостаточным или недостаточным количеством банков. Финансовая доступность - это инициатива, целью которой является включение резидентов, которые не имеют доступа к банкам или которые не могут позволить себе требуемые минимальные депозиты в эпоху цифрового банкинга. Чтобы эта инициатива была успешной, различные сектора должны сотрудничать в обмене данными друг с другом, чтобы создать значимую цифровую платформу.
Ключевые вынос
- M-Pesa является одним из инновационных инструментов, созданных в результате сотрудничества телекоммуникационного и банковского секторов в Восточной Африке, M-Pesa начала свою деятельность в Кении. На сегодняшний день он используется в 10 странах, включая Индию и Румынию. Новые технологии в финансовом секторе, или Fintech, позволили сделать финансовые услуги и продукты, такие как M-Pesa, более доступными при небольших затратах. M-Pesa позволяет небанковским людям оплачивать и получать товары и услуги с помощью мобильного телефона вместо того, чтобы использовать обычный банк.
Эта тактика кросс-коммуникаций быстро развивается в странах Африки к югу от Сахары, где телекоммуникационный и банковский сектора работают вместе, чтобы создать мобильные банковские услуги для населения с недостаточным объемом банков.
Как работает M-Pesa
M-Pesa - это виртуальная банковская система, которая предоставляет услуги транзакций через SIM-карту. После того, как SIM-карта была вставлена в слот для карты мобильного устройства, пользователи могут осуществлять платежи и переводить деньги продавцам и членам семьи с помощью SMS-сообщений.
Пользователи, не имеющие банковских счетов, могут получить доступ к многочисленным торговым точкам M-Pesa, выгодно распределенным по всей стране. Деньги, которые должны быть сохранены, передаются сотруднику киоска, который переводит сумму в цифровом виде на счет пользователя M-Pesa.
Использование M-Pesa позволяет владельцам малого бизнеса в отдаленных и сельских районах безопасно и легко проводить финансовые транзакции с помощью своих мобильных телефонов.
Денежные средства, полученные от вкладчиков M-Pesa, хранятся на банковских счетах, находящихся в Safaricom. Банковские счета служат обычными текущими счетами и застрахованы на сумму до 100 000 шиллингов (или 1000 долларов США) Фондом защиты депозитов.
M-Pesa предоставляет квитанции в качестве подтверждения транзакции. Для осуществления транзакции обе стороны должны обменяться телефонными номерами друг друга, потому что номера телефонов действуют как номера счетов. После расчета обе стороны получат SMS-уведомление с указанием полного имени контрагента и суммы средств, внесенных на счет пользователя или снятых с него. Мобильная квитанция, полученная в течение нескольких секунд, помогает повысить прозрачность для всех лиц, участвующих в транзакции.
Пример М-Песы
Например, фермер, который не имеет банковского счета и желает внести свою выручку от продажи товара в размере 1000 шиллингов, направится в торговую точку M-Pesa и внесет деньги агенту или сопровождающему. Агент, в свою очередь, использовал бы свой телефон для доступа к учетной записи клиента с зарегистрированным номером телефона клиента и зачисления на счет в 1000 шиллингов.
Фермер получает SMS-уведомление на свой мобильный телефон в течение нескольких секунд после депозита, подтверждающее, сколько было внесено на счет и каков остаток на его текущем счете. Фермер также может легко снять наличные со своего счета, используя номер оператора M-Pesa или номер агента, предоставленный в торговой точке, и личный PIN-код.
Особые соображения
Благодаря услугам мобильных платежей, таких как M-Pesa, уровень жизни в Кении значительно улучшился. Торговцы на рынке, сборщики долгов, фермеры, таксисты и т. Д. Не должны носить с собой или совершать сделки с большим количеством наличных денег. Это означает, что количество случаев краж, грабежей и мошенничества уменьшается. Кроме того, частным лицам и владельцам бизнеса не нужно ждать в очереди в течение долгих часов, чтобы произвести оплату счетов за электричество и воду, поскольку они могут быть сделаны с помощью M-Pesa.
Для борьбы с мошенничеством Safaricom обязывает пользователей SIM-карты Safaricom, желающих зарегистрироваться в M-Pesa, сделать это с действующим государственным удостоверением личности, таким как кенийская национальная удостоверение личности или паспорт. Таким образом, каждая транзакция помечается идентификацией стороны, переводящей, платящей, вносящей или снимающей деньги со счета.
Мобильные деньги все больше и больше адаптируются к развивающимся странам с высоким процентом небанкованного населения. Революционные сервисы, такие как Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money и Orange Money, разрушают традиционные платежные средства, часто используемые жителями развивающихся стран, изменяя экономику с денежно-ориентированной на цифровую.
